От начала времен было три великих изобретения: огонь, колесо и центральная банковская система.
Уилл Роджерс, американский актер и журналист
Всем привет, и добро пожаловать на мой канал.
Для успешной сдачи ЕГЭ по обществознанию, необходимо хорошо разбираться в различиях Центрального и коммерческих банков. Эту статью я посвящаю как раз Центральному Банку Российской Федерации, на который возложена огромная ответственность в поддержании стабильности всей экономики.
Зачем вообще нужен Центральный Банк?
Прежде всего, хочу вкратце напомнить об истории появления банков, как таковых, о которой у меня есть отдельная статья. Ссылку оставлю в описании.
Банковское дело зародилось в Древней Греции примерно в V в. до н.э. Оно началось с деятельности отдельных денежных менял - трапезитов. Многие из них сколотили неплохие состояния, зарабатывая на процентах по выдаваемым кредитам, и организовывали первые банки.
Но деятельность их особенно не контролировалась. Первые банкиры работали лишь ради собственного обогащения, а не на благо страны, в которой они жили. Требовалось направить работу банков на общую пользу, а также пресекать любые их злоупотребления, которые легко могут возникнуть у собственников крупного капитала.
После IV в. до н.э. в распавшейся империи Александра Македонского, банковское дело получает очередной виток развития. В покоренном греками Египте создается первый в истории государственный банк, контролирующий деятельность всех остальных банков, расположенных в разных частях государства.
Эти банки проводили операции по купле, продаже и обмену валюты, приему вкладов и выдаче кредитов, совершению безналичных платежей, а также выполняли функцию правительственных зернохранилищ. Но эти банки уже не были в частных руках, а полностью контролировались государством. Счета этих банков располагались в государственном банке, поэтому их доходы шли уже не на обогащение отдельных менял, а на государственные нужды.
Таким образом, впервые произошло огосударствление банков, позволившее контролировать и направлять их огромные прибыли на благо страны. Банк Древнего Египта стал первым в истории государственным (центральным) банком.
Сегодня, в большинстве стран мира есть учреждение, выполняющее функции Центрального Банка. В России таковым является как раз Центральный Банк РФ, он же Банк России.
Именно Банк России лицензирует деятельность частных банков. Без его лицензии не имеет права работать ни один частный банк. Это можно записать, как первую функцию центрального банка. Какие еще функции он выполняет?
Эмиссия денег и ценных бумаг
Центральный Банк РФ уполномочен проводить денежную эмиссию. Только он, и никто другой, вправе запустить печатный станок, и выпускать новые рублевые купюры. И монеты тоже.
Понятно, что если бы деньги разрешалось печатать любому банку, то в стране начался бы полный беспорядок и анархия. Ведь денежные потоки, в таком случае, полностью вышли бы из-под контроля.
Итак, денежная эмиссия - это выпуск в оборот новых денежных знаков. Также является функцией ЦБ.
Чем опасен выпуск новых денег? Тем, что он может усилить инфляцию - рост цен на товары и услуги. Когда в обороте резко возрастает количество денег, то растут расходы населения, а вслед за ними и цены. На тему инфляции есть несколько статей и видео, на моем канале.
Потому, денежную эмиссию следует использовать как крайнюю меру, позволяющую государству быстро получить деньги. Запуск печатного станка поможет получить дополнительные средства во время войн, пандемий, и прочих критических ситуаций. Но денежная эмиссия, в любом случае, должна быть в меру.
Кстати, как можно понять из предыдущего пассажа, Центральный Банк выполняет функцию кошелька государства. В нем находятся деньги, которые идут на нужды государства.
Итак, еще одна функция ЦБ - это финансирование деятельности государства.
Кроме денежной эмиссии, Центральный Банк контролирует и эмиссию ценных бумаг. Ценными бумагами, в числе прочих, являются чеки, акции, облигации и т.д.
Но здесь ситуация несколько другая. Ценные бумаги могут выпускать и частные банки, но Центральный Банк устанавливает правила, которым эти бумаги должны соответствовать.
Операции на открытых рынках и изменение норм обязательных резервов
Если у Вас есть деньги, которые не нужны Вам на расходы в данный момент, то целесообразнее будет вложить хоть какую-то часть из них в дело, сулящее прибыль. Хотя бы, положить их на вклад в банке. Так же поступит и Центральный Банк - он не хранит деньги под подушкой, а пускает в оборот, чтобы получить прибыль.
Центральный банк может покупать различные финансовые инструменты, свободно размещаемые на рынке, и доступные для покупки любому желающему. Это и есть открытый рынок. Например, ЦБ может купить акции частной компании, и получать доход от роста их цены.
Бывают и закрытые рынки, на которых торговать разрешено не всем, и где есть прочие ограничения и препятствия. ЦБ в таких торгах не участвует.
Отдельно нужно сказать и о регулировании норм обязательных резервов Центральным Банком.
Акции, металлы и любые другие активы ЦБ, находятся под его контролем. Он вправе увеличивать или уменьшать свою долю в тех или иных активах, он же решает, в какие новые активы вложиться. Следует понимать, что в целях сохранности своих средств ЦБ диверсифицирует свои активы – вкладывается не в какой-то один, а в разнообразный перечень активов, чтобы не зависеть от изменения цены единственного капиталовложения.
Например, одну часть своих сбережений ЦБ может хранить в иностранной валюте, а другую - в золоте и других металлах. Наверняка Вы хоть раз слышали словосочетание "золотовалютные резервы".
Частные банки также имеют свои резервы, но свободы здесь у них меньше. Есть определенная доля обязательных резервов для частных банков.
ЦБ также дает указания частным банкам о том, какие резервы и в каком объеме должны у них быть, в рамках этой доли.
В этой статье, описаны и перечислены не все функции ЦБ. Тем не менее, уже по ним становится ясно, что ЦБ является своеобразным начальником банковской системы. Совершенно очевидно, что место, где двигаются огромные деньги, нуждается в самом строгом контроле, который и идет от ЦБ.