Куда вкладывать деньги в современной России. Это сложный и индивидуальный выбор, который зависит от многих факторов, таких как ваш бюджет, цели, сроки и риск. Я не могу давать вам конкретные рекомендации, но я могу предоставить вам некоторую информацию о разных вариантах инвестиций.
Первую книгу по инвестициям я написал в 2007 году (Как сохранить и приумножить деньги в современной России в соавторстве с Павлой Рипинской). Тогда в моде были ПИФы, Хедж фонды, работа в сетевых компаниях МЛМ. Сейчас уже другие приоритеты, например, крипта.
Но ряд инструментов инвестирия остались прежними.
Перечислю наиболее приоритетные
- Недвижимость. Это один из самых надежных и ликвидных активов, который может приносить доход от аренды или продажи. Недвижимость также защищает от инфляции и обесценивания рубля. Однако недвижимость требует больших вложений, налогов, обслуживания и ремонта. Кроме того, цены на недвижимость могут колебаться в зависимости от спроса и предложения, экономической ситуации и политической стабильности. По данным [Росстата], средняя стоимость квадратного метра жилья в России на конец 2020 года составляла 63 900 рублей, а средняя доходность от аренды жилья - около 5% годовых..
- Ипотека. Это способ приобретения недвижимости в кредит под залог имеющегося или покупаемого жилья. Ипотека позволяет стать собственником недвижимости без полной оплаты ее стоимости, а также получать налоговые вычеты по процентам и платежам по кредиту. Однако ипотека также имеет свои недостатки, такие как высокие процентные ставки, длительный срок погашения, необходимость страхования и риск потери жилья при неуплате кредита. По данным [Центробанка](^3^), средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в России на конец 2020 года составляла 7,4%, а средний срок кредитования - 18 лет⁴.
- Акции. Это ценные бумаги, которые дают право на долю владения компанией и получение дивидендов от ее прибыли. Акции являются одним из самых доходных и популярных инструментов инвестирования, так как они позволяют участвовать в росте капитализации компаний и получать пассивный доход. Однако акции также имеют высокий уровень риска, так как их цена зависит от множества факторов, таких как финансовые результаты компаний, конъюнктура рынка, спекулятивные настроения и глобальные события. По данным [Московской биржи](^5^), средняя доходность по акциям на российском рынке в 2020 году составила 10%, а по акциям на зарубежных рынках 16%.
- Облигации. Это ценные бумаги, которые дают право на получение фиксированного дохода в виде купонных выплат и возврат номинальной стоимости по истечении срока обращения. Облигации являются одним из самых надежных и стабильных инструментов инвестирования, так как они гарантируют определенный доход и защищают от резких колебаний рынка. Однако облигации также имеют свои недостатки, такие как низкая доходность, налогообложение, риск дефолта эмитента и обесценивания рубля. По данным [Московской биржи](^5^), средняя доходность по облигациям на российском рынке в 2020 году составила 6%, а по облигациям на зарубежных рынках - 4%.
- Золото. Золото является драгоценным металлом, который традиционно считается защитным активом в периоды экономической нестабильности и инфляции. Золото также имеет высокую ликвидность и универсальность, так как его можно продать или обменять почти в любой стране мира. Однако золото не приносит дохода в виде дивидендов или процентов, а его цена зависит от спроса и предложения на рынке, которые могут колебаться из-за различных факторов, таких как геополитические события, добыча и производство золота, курс доллара и других валют.
Существует несколько способов инвестировать в золото, таких как покупка физического золота в виде слитков или монет, покупка ценных бумаг, связанных с золотом, таких как акции золотодобывающих компаний или фондов, отслеживающих цену золота, покупка деривативов на золото, таких как фьючерсы или опционы, или покупка цифрового золота на платформах криптовалюты¹².
- Криптовалюта. Криптовалюта - это цифровая валюта, которая использует криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля за созданием новых единиц валюты. Криптовалюта работает на основе распределенной сети узлов, которые поддерживают единый реестр транзакций, называемый блокчейном. Криптовалюта является децентрализованной и нерегулируемой формой денег, которая может обеспечить анонимность, скорость и низкую стоимость переводов между любыми точками мира.
Однако криптовалюта также имеет высокий уровень риска, так как ее цена подвержена сильным колебаниям из-за спекулятивного спроса, технических проблем, кибератак, правительственных регулирований и конкуренции между различными криптовалютами.
Есть несколько способов инвестировать в криптовалюту, таких как покупка и хранение криптовалюты на специализированных кошельках или биржах, покупка акций компаний, связанных с криптовалютой, таких как биржи, майнинговые компании или разработчики блокчейна, покупка фондов или ETF на криптовалюту или ее производные⁶⁷.
- Антиквариат. Антиквариат - это старинные или редкие предметы, которые имеют художественную, историческую или коллекционную ценность. Антиквариат может включать в себя мебель, посуду, украшения, книги, живопись, скульптуру, монеты, марки и другие вещи. Антиквариат является альтернативным активом, который может приносить доход за счет повышения его стоимости со временем.
Однако антиквариат имеет свои недостатки, такие как высокая степень неопределенности, зависимость от моды и спроса, сложность оценки и подлинности, необходимость хранения и ухода, налогообложение и риск повреждения или кражи. Существует несколько способов инвестировать в антиквариат, таких как покупка антикварных предметов на аукционах, в салонах, на рынках или у частных лиц, покупка акций антикварных компаний или фондов, специализирующихся на антиквариате.
Как видите, каждый вариант инвестиций имеет свои преимущества и недостатки, а также разный уровень доходности и риска. Выбор зависит от ваших личных предпочтений, возможностей и целей.
Я не могу сказать, какой вариант лучше для вас, но я могу посоветовать вам следующее:
- Разберитесь в своем финансовом положении, определите свой бюджет, свободные средства и необходимые расходы.
- Сформулируйте свои финансовые цели, укажите сроки их достижения, желаемую доходность и допустимый уровень риска.
- Изучите разные варианты инвестиций, оцените их потенциал, условия, стоимость и налогообложение.
- Составьте свой инвестиционный портфель, распределив свои средства между разными активами в соответствии с вашей стратегией и риск-профилем.
- Следите за динамикой своего портфеля, анализируйте результаты, корректируйте свои инвестиции при необходимости.
Я надеюсь, что эта информация была полезна для вас.
В какие бизнесы лучше инвестировать?
Какие бизнесы лучше открывать в 2023 году в России по критериям небольших инвестиций, относительно высокой маржи, небольших рисков и быстрой прибыли. Это интересный и актуальный вопрос, на который нет однозначного ответа. Все зависит от вашего опыта, навыков, интересов и рыночной ситуации. Однако я могу предложить вам несколько примеров бизнес-идей, которые, по моему мнению, соответствуют вашим критериям и имеют перспективы развития в 2023 году.
- Онлайн-курсы. Это бизнес, который требует минимальных затрат на создание и продвижение, а также имеет высокую маржу и низкий риск. Вы можете создавать и продавать онлайн-курсы по любой теме, которая вас интересует и в которой вы компетентны, например, по иностранным языкам, программированию, дизайну, бизнесу, психологии и т.д. Вы можете использовать разные платформы для размещения и продажи своих курсов, например, Udemy, Coursera, Skillbox или создать свой собственный сайт. Вы также можете привлекать клиентов через социальные сети, блоги, YouTube или партнерские программы. Онлайн-курсы - это бизнес с высоким спросом и конкуренцией, поэтому вам нужно предлагать качественный и уникальный контент, а также учитывать потребности и отзывы своей аудитории.
- Дропшиппинг. Это бизнес-модель, при которой вы продаете товары посредством интернет-магазина или маркетплейса без необходимости закупать и хранить товары на своем складе. Вы работаете как посредник между покупателем и поставщиком товара, получая разницу между оптовой и розничной ценой. Для этого вам нужно создать свой сайт или аккаунт на платформе типа AliExpress или Shopify, выбрать нишу и ассортимент товаров, найти надежного поставщика и настроить логистику доставки. Дропшиппинг - это бизнес с низкими затратами и рисками, а также с высоким потенциалом дохода. Однако вы также должны учитывать конкуренцию на рынке, качество товаров и обслуживания клиентов, а также налогообложение и правовые аспекты.
- Социальные сети для животных. Это бизнес-идея, которая еще не была реализована в России³, но имеет большую перспективу развития в 2023 году. Суть этого бизнеса заключается в создании специализированной социальной сети для владельцев домашних животных или любителей животных. Вы можете предложить пользователям разные функции и сервисы, например, создание профилей для своих питомцев, общение с другими владельцами, поиск пары для разведения, заказ услуг ветеринара, грумера, перевозчика или ситтера, покупка или продажа товаров для животных и т.д.
Вы можете зарабатывать на рекламе, комиссиях, платных подписках или партнерствах с другими компаниями. Социальные сети для животных - это бизнес с небольшими инвестициями и рисками, а также с высокой маржой и быстрой прибылью. Однако вы также должны учитывать конкуренцию с другими социальными сетями, технические и юридические сложности, а также потребности и предпочтения своей целевой аудитории.
Как вы можете защитить свои инвестиции от рисков.
Это важный и актуальный вопрос, на который нет однозначного ответа. Риски зависят от многих факторов, таких как экономическая и политическая ситуация в стране и мире, динамика спроса и предложения на рынке, налогообложение и регулирование, а также от вашей личной стратегии и риск-профиля. некоторыми общими принципами, которые могут помочь вам снизить риски и повысить доходность своих инвестиций.
- Диверсификация. Это означает распределение своих средств между разными видами активов, таких как акции, облигации, золото, криптовалюта, антиквариат и другие. Диверсификация позволяет уменьшить зависимость от одного актива или сектора экономики и сгладить колебания цен на рынке. Например, если акции падают, то облигации или золото могут расти или сохранять свою стоимость. Диверсификация также позволяет получать доход от разных источников, таких как дивиденды, купоны, курсовая разница или аренда.
- Стратегия. Это означает определение своих финансовых целей, сроков их достижения, желаемой доходности и допустимого уровня риска. Стратегия помогает выбирать подходящие инструменты инвестирования, определять размеры позиций, точки входа и выхода из сделок, а также корректировать свой портфель в соответствии с изменениями на рынке. Стратегия также помогает избегать эмоциональных решений, основанных на страхе или жадности.
- Анализ. Это означает изучение разных аспектов инвестиционных инструментов, таких как фундаментальный (основанный на финансовых показателях компаний или экономик), технический (основанный на графиках цен и объемов торгов), новостной (основанный на актуальных событиях и трендах) и другие. Анализ помогает оценивать потенциал роста или падения цены актива, определять его справедливую стоимость, выявлять возможные риски или перспективы, а также прогнозировать будущее движение рынка.
Я надеюсь, что эта информация была полезна для вас.
