Интересный сегодня день. Опять "знаковый". Решение по ставке ЦБ. Пишу "до 10.30 мск". Так как мне не важно, что будет со ставкой. Я "свой август" уже закрыл.
В предыдущей статье тоже писал, что сегодня: "Знаковое событие, 31 июля 2023 года, доклад "О денежно-кредитной политике (ДКП) ЦБ".
Август месяц он такой, из года в год повторяется история.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто- активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Первый опыт "панических продаж ВДО"
Купил ВДО, наблюдай за информационным полем.
Информация о том, что у облигаций Kviku могут быть проблемы, появилась 4 августа 2023 года на сайте ЦБ:
До 9 августа 2023 года никто и не заметил этого. Кто ж читает сайт ЦБ, где "сто двадцать три сообщения в день публикуют".
9 августа 2023 года Все случилось после публикации следующего сообщения на русбондс.ру и других "облигационных" каналах:
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" установило статус "под наблюдением" по кредитному рейтингу ООО МФК "ЭйрЛоанс", что означает необходимость получения дополнительной информации и проведения рейтинговых действий в ближайшее время, сообщается в пресс-релизе агентства.
Рейтинг компании продолжает действовать на уровне ruBB со стабильным прогнозом.
Установление статуса "под наблюдением" обусловлено публикацией сообщения о введении Банком России со 2 августа 2023 года ограничений на операции компании по выдаче микрозаймов сегменту заемщиков с высокой долговой нагрузкой, отмечается в релизе. Агентство планирует оценить потенциальное влияние наложенных ограничений на кредитоспособность компании.
В настоящее время в обращении находится 4 выпуска классических облигаций компании на 3,95 млрд рублей.
МФК "ЭйрЛоанс" осуществляет деятельность с 2013 года (бренд "Kviku"). Компания специализируется на дистанционной выдаче микрозаймов на приобретение товаров и услуг в кредит, а также на необеспеченных онлайн-микрозаймах физическим лицам. Kviku Holding Ltd (Республика Кипр) также осуществляет деятельность в ряде зарубежных стран.
Я прочитал эту новость в ТГ Канале "Ассоциации владельцев облигаций" в 18 ч. по Москве 9 августа 2023 года, и сразу продал эти облигации.
Почему? Потому что там учат "умные дядьки": "на любой плохой новости - продавай ВДО. Продал. Забыл. Не дергайся. Не покупай ее снова. На фондовом рынке очень много облигационных эмитентов. Успеешь там получить купоны и заработать".
Успел продать до падения. Сразу купил другие облигации.
Портфель облигаций ВДО, 15 августа 2023 года
Как и прежде за основу беру портфель Андрея Хохрина "Пробондс". Он заявил о том, что будет сокращать долю Kviku.
Еще раз почувствовал на себе, как хорошо быть маленьким, не крупным инвестором на рынке ВДО. Спокойно продал "по рынку" все облигации Kviku в портфеле, цена даже не "шолохнулась". А вот крупным тяжело выходить. Ликвидность не большая в "стакане".
Акции. Большая ребалансировка
Рост ключевой ставки. Плохие прогнозы на ближайшие 6 месяцев, сподвигли меня продать акции "тощих дивидендных коров". И купить акции "толстых дивидендных коров".
Как всегда пользуюсь таблицей "Доход дивиденды", со своими поправками, конечно.
В списке не нравятся: Газпром, Алроса. Остальные нравятся.
Поэтому продал "безумно выросшие бумаги роста" и переложился в дивидендные акции (по моему усмотрению и мнению Дохода).
ПФ Кубышка, дивидендные акции России, 15 августа 2023 года
Портфель сформировал.
Из всех акций пока только Транснефть пр. в минусе. Остальные в плюсе.
Понимаю, что возможны сильные снижения, как на рынке акций, так и облигаций. Ничего. Так было много раз в период "турбулентности".
Видимо будет "третий горб" на графике. Надо быть к этому готовым. Отрастет. Потом снизится. Но в это время будет сильная волатильность на фондовом рынке России.
Тем более, что сейчас очень много физических лиц. А мы, как известно, нервные. И любим постоянно делать ребалансировки, усредняться, выходить с прибылью и т.д. и т.п.
Покупок до 5 сентября 2023 года не буду делать. Беру творческий тайм-аут.
Слишком активное было лето. Возник НДФЛ при ребалансировке, который надо будет платить в январе 2024 года. Сведу "дебит с кредитом". Нужна пауза.
Деньги, поступившие на счет (зарплата, дивиденды, купоны, доход от блогерской деятельности, проценты с банковских депозитов), успешно размещены.
Корпоративные облигации ПФ Кубышка, 15 августа 2023 года
Докупал ОФЗ, другие облигации.
ПФ Кубышка. 15 августа 2023 года, общий баланс
Идет 207 месяц (с июня 2006 года) моих ежемесячных вложений в фондовый рынок, формирование своей будущей пенсии.
До пенсии еще 134 месяца. С 30 июня 2023 года начался новый этап в инвестировании. Новые планы. Новые активы: облигации.
По плану в августе 2023 года у меня было запланировано 4 входа в рынок, 4 покупки. Ограничился двумя. Слишком сильное информационное воздействие идет в августе. Волатильность, непредсказуемость.
Алгоритм формирования моего портфеля ПФ Кубышка представлен в статье на Дзене:
Коротко о "главном". Открыл два брокерских счета (БС) в Сбере
- БС - брокерский счет для покупки дивидендных акций РФ и облигаций (ОФЗ, корпоративных).
- БС - брокерский счет для покупки ВДО (высокодоходных облигаций).
На 15 августа 2023 года ПФ Кубышка состоит из следующих активов (4 кубышки)
1. Банковские депозиты - 7 млн. руб.
- Проценты, начисленные на вклады, идут на пополнение пункта 2.
- Плюс к этому происходит уменьшение депозита в месяц на сумму 7 млн. руб./134 мес. Эта сумма тоже равномерно поступает на пополнение пункта 2.
2. Акции и облигации ведущих предприятий России - 1 млн. 689 тыс.руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Полученные купоны облигаций и дивиденды акций снова идут на покупку активов.
- Ежемесячное пополнение на 6 400 руб. с зарплаты.
- Ежемесячное пополнение на 7 млн.руб./134 мес. = 52 238 р.
- Плюс банковский процент с пункта 1 перетекает в пункт 2. Это 46 650 руб. в месяц.
- Итого в месяц 52 238 руб. + 46 650 руб. = 98 888 руб.
- Далее, 98 888 руб. /4 недели = 24 722 руб. в неделю. Это обязательная еженедельная сумма размещения на БС на ближайший месяц (август 2023 года). Плюс 1 раз в месяц (10-12 числах) - покупка активов на 6 400 руб. на поступившие деньги с зарплаты.
Дальше, через 3 месяца, произойдет перерасчет, ребалансировка.
3. ВДО - 444 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Все купоны идут на покупку новых ВДО облигаций.
- Ежемесячное пополнение - доход от блоггерской деятельности (50% от дохода), за минусом 5 тыс. руб, направляемых на покупку биткоина (пункт 4).
4. Биткоин - 101 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги (крипта) не выводятся.
- Ежемесячное пополнение - 5-7 тыс. руб. (в зависимости от дохода блоггерской деятельности). Покупка в последний вторник месяца.
Процентное соотношение Кубышек, данные на 15 августа 2023 года
Всего активы: 9 234 000 руб. (100%)
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (75,8 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 1 689 000 руб. (18,3 %).
- ВДО: 444 000 руб. (4,8 %).
- Биткоин: 101 000 руб. (1,1 %).
Высокорискованные инвестиции: ВДО, биткоин. Риск-менеджмент
- План на 2023 год. "ВДО + Биткоин" не будут превышать в моем портфеле 10 % от стоимости активов.
- Пока их доля 5,9 %.
- Буду считать и контролировать.
Первичное размещении облигаций
- Понравилось участвовать.
- Решил под это дело выделить отдельно ИИС.
- Тем более, что у меня будет НДФЛ по банковским депозитам, который можно будет возвращать через ИИС.
- В сентябре 2023 года начну публиковать отдельно этот портфель "ИИС. Первичное размещение облигаций".
Нет желания публиковать в этой статье "простыню" из поступивших за 2 неделю купонов облигаций.
Слишком длинная получается.
Биткоин, 15 августа 2023 года
ПФ Кубышка, биткоин, покупка ежемесячная на 7 тыс. руб, биржа Бинансе
Биткоин "топчется на месте". Чуть повысился, выше 30 тыс. у.е. Затем понизился, до 29 тыс. у.е.
Покупка в августе 2023 года запланирована на 29 число. До этого покупать не планирую.
БДС 2023. Большой Дивидендный (Дачный) Сезон 2023 года
У нас опять жара стоит, днем плюс 30, ночью плюс 18. И так будет еще неделю. Только и успевай поливать, спасать урожай в теплицах и на грунте.
Яблоки сразу перерабатываем в саду: чипсы в сушилке, сок - соковыжималка.
Остальное приходится дома обрабатывать.
Огорчает сильное обмеление рек. Река Белая, по прогнозу, уже через неделю достигнет "исторического минимума за все время наблюдений". Как могут уровень Белой поддерживают за счет сброса воды из Павловского водохранилища (река Уфа), что привело к обмелению "Павловки":
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! У нас там команда единомышленников. Вы сразу пожете получить ответ на свой вопрос!
