В нашей стране очень популярны кредиты. Люди берут, как потребительские, так и имущественные (ипотека или автокредит). Но мало кто задумывается об осознанном страховании своей жизни.
Стандартный вариант кредита выглядит так: банк понижает процентную ставку в случае, если заемщик страхует свою жизнь или вовсе отказывает в выдаче кредита, если клиент отказывается страховаться.
Как это выглядит для клиента: банки навязывают страхование и заставляют меня страховаться. И так думает большинство наших соотечественников.
Разберем подробнее, зачем же банкам страховки и почему нужно страховать свою жизнь самостоятельно?
Так зачем же банк просит страховать жизнь и здоровье заемщика?
Страховым полисом покрываются такие риски, как:
- летальный исход;
- инвалидность первой и второй групп;
- потерю работы;
- временную нетрудоспособность.
Банк, выдавая кредит, особенно на долгий срок, не может быть уверен в состоятельности человека в течении долгого равномерного периода, поэтому часто банки дают меньший процент по кредиту заемщику, оформившему полис страхования.
В случае форс-мажорной ситуации страховая компания по полису закроет обязательства заемщика перед банком. Банк вернет свои денежные средства, а с заемщика спишутся все обязательства.
А что будет, если не страховаться?
Ну, первое и малоприятное, вам поднимут процентную ставку по кредиту, и скорее всего переплата будет больше, чем стоимость полиса страхования. Если в течение срока кредита наступит несчастны случай, то если вы просто потеряли работу – то вас и ваших близких ожидают массовые звонки из банка, с требованием выплаты кредита, далее банк имеет право продать ваш долг коллекторскому агентству, суды, разбирательства.
Ну, первое и малоприятное, вам поднимут процентную ставку по кредиту, и скорее всего переплата будет больше, чем стоимость полиса страхования. Если в течение срока кредита наступит несчастны случай, то если вы просто потеряли работу – то вас и ваших близких ожидают массовые звонки из банка, с требованием выплаты кредита, далее банк имеет право продать ваш долг коллекторскому агентству, суды, разбирательства.
Если в результате несчастного случая вы потеряли здоровье и не можете больше работать, кредитные обязательства так же останутся на вас. Если же случиться так, что вы уйдете из жизни – ваши родственники унаследуют не только ваше имущество, но также и ваши долги и расплачиваться придется им. Напомним, наследники первой очереди – это супруга (супруг), дети и родители. Мало того, что они будут скорбить о вашей потере, так еще и финансовая нагрузка ляжет на их плечи.
Все вышеперечисленные ситуации ведут к дополнительной нагрузке на банк, в связи с чем банку проще понизить ставку по кредиту, при предоставлении полиса страхования жизни, при выдаче денежных средств, нежели потом искать варианты их возврата.
Для заемщика цели страхования своей жизни и здоровья – те же, что у банка. Только в случае с заемщиком, наибольшую роль играет спокойствие и благополучие своей семьи, нежели деньги. При займе крупной суммы денег, проще застраховать свою жизнь и здоровье, нежели в последствии перекладывать обязательства на родственников.
Приведем простой пример: Гражданин И.И. взял крупную сумму денег в банке, первый год платил исправно, не допуская просрочки. Через год у И.И. случился несчастный случай, и гражданин сломал обе ноги. Лечение, реабилитация, получение инвалидности. Все это привело к тому, что долг перед банком перешел на его совершеннолетнюю дочь. Закончилось все тем, что дочь продала свою двухкомнатную квартиру в престижном районе города, закрыла кредит за отца, а сама купила себе студию, но уже в отдаленном районе города. И такое может случиться с каждым.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья заёмщика?
При страховании заемщика страховая организация смотрит на следующие параметры: стоимость кредита – сумма, которую берет клиент в банке, возраст заемщика – чем старше человек, тем большему количеству рисков он подвержен, риски – в случае страхования, только жизни и здоровья полис обойдется дешевле, если добавлять риски потери работы или временную нетрудоспособность, то полис обойдется немного дороже.
Полис оформляется сроком на 1 год и продлевается при потребности каждый новый год кредитования.
В среднем стоимость полиса, купленного в страховой компании, обойдется заемщику в 0,5-0,7% от суммы займа и каждый год будет дешеветь, так как остаток задолженности будет уменьшаться.
ВНИМАНИЕ!
Существует ряд банков, которые оформляют страхование жизни и здоровья по тарифам в 10 раз превышающему тариф страховой компании. Банки на этом так же зарабатывают, как агент страховой компании. Такой полис, по закону, можно расторгнуть в течение 14 дней, так называемый «период охлаждения», оформить полис по удобным для вас тарифам и предоставить новый полис в банк. В таком случае, вы не переплатите за страхование, а банк не сможет поднять вам процентную ставку по кредиту, так как обязательства, по кредитному договору, будут соблюдены.
Наш страховой центр может рассчитать и оформить страховой полис заемщика.
