В этот раз ко мне обратился начинающий селлер с Вайлдберриз, который занимался одеждой и бижутерией. Бизнес он вёл из г. Тюмени. Ему нужно было 5 млн ₽ для продвижения, закупки товара и увеличения ассортимента. В этой статье я рассказываю, как я и мои коллеги из компании Финополия решили эту задачу.
Ситуация: ИП меньше года, нет оборотных денег, низкий рейтинг
ИП существовало менее года, а большинство банков отказывают бизнесу, который работает мало времени. Помимо этого, оборотные деньги у клиента были минимальными — около 300 тыс. ₽ в месяц за 6 месяцев работы на Вайлдберриз. Для кредита в банке на 5 млн ₽ этого недостаточно, так как при рассмотрении заявки банк учитывает оборотные деньги заёмщика. Причём их должно хватать на личные нужды, погашение кредита и сам бизнес.
Кредитная история клиента была подпорчена займами в микрофинансовых организациях и подачей заявки на кредит через маркетплейс: робот, встроенный в маркетплейс, без разбора разослал заявки во все банки-партнёры, которые отказали и испортили кредитную историю до 390 баллов из 800.
В итоге из всех перечисленных проблем выходила главная — ограниченный выбор банков-партнёров и отсутствие кредитной истории в нужном банке: не все банки хотят работать с юрлицами, которые зарегистрированы менее 1 года с маленькими оборотными деньгами.
Решение: закрыли займы, посоветовали не подавать новые заявки и получили целевой кредит
На решение проблем ушёл месяц. Первым делом я предложил клиенту закрыть займы в микрофинансовых организациях. Потому что с ними он получил бы 100% отказ в банке. Далее я посоветовал клиенту не подавать новые заявки на кредит и на всякий случай подкрепил это дополнительным договором, что позволило нам работать спокойно.
После этого я выбрал банк и подал заявку на целевой кредит: плата за товары поставщику. Конечно, селлерам нужна наличка, чтобы оплачивать услуги поставщиков без налогов, но мне пришлось пойти на этот шаг, потому что только так клиенту могли одобрить кредит с помощью которого мы возьмём ещё один: нужно было оплатить первый платёж по новому кредиту, чтобы создать кредитную историю в конкретном банке и уже подать новую заявку.
Результат: 6,5 млн за месяц и неделю
Спустя месяц после первого платежа по кредиту я подал новую заявку, и ему одобрили 5 млн ₽ нецелевого кредита, то есть на любые нужды и без ограничений. В итоге всего за 1 месяц и неделю я одобрил селлеру из региона 6,5 млн ₽. Изначально потребность была в 5 млн ₽, но аппетит пришёл во время «еды».
Подписывайся на мой ТГ, чтобы быть в курсе новостей из мира финансов, технологий, маркетплейсов и того, как сохранять свои деньги — Финополия для бизнеса
