В мае 2023 года Центробанк ужесточил требования по размеру первого взноса по ипотеке, а с 1 октября введет новые ограничения. Это снизит риски банков, теперь они будут выдавать жилищный кредит с первым взносом не менее 20–30%. Помимо этого, ЦБ введет заградительные требования для заемщиков. Рассказываем, что изменится на рынке ипотечного кредитования осенью.
Проблемы ипотечного рынка
В Центробанке считают, что рынок ипотеки перегрет. С марта 2023 года жилищное кредитование выросло на 2%, в июне — на 2,5%. Несмотря на высокие цены на жилую недвижимость, выдачи ипотеки за год увеличились на 27%.
Кроме того, в последнее время банки все чаще выдают жилищные кредиты людям с долговой нагрузкой 50–80%. Это значит, что ипотечники платят по кредитам до 80% своего заработка. Доля таких заемщиков при долевом строительстве достигла 39% во втором квартале этого года, а при покупке жилья на вторичном рынке — 43%.
Для решения этих проблем Центробанк в мае этого года повысил требования к резервам, которые финансовые организации формируют при предоставлении ипотеки. Сложившуюся ситуации это не изменило. Часть банков снизили размер первоначальных взносов и по-прежнему выдают ипотечные кредиты физлицам на грани банкротства.
При этом Центробанк не может ввести количественные ограничения по ипотеке, как для потребительских кредитов.
Когда выгодно брать ипотечный кредит, мы рассказывали в этой статье:
Что изменится осенью
С 1 октября 2023 года Центробанк повысит заградительные надбавки по жилищным кредитам со 150% до 900%. Это значит, что каждые 100 рублей такого кредита обойдутся банку как 900 рублей. Сейчас компании повышают объем резервов по ипотеке с первым взносом менее 10% в 1,5 раза, а осенью увеличат их в девять раз.
Надбавки в диапазоне от 250 до 600% будут применять при предоставлении жилищного кредита с первоначальным взносом 10–15%.
В отношении ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке требования к банкам также повысятся, но не так резко. ЦБ планирует вернуться к «более консервативным стандартам кредитованиям», когда ситуация на рынке ипотечного кредитования стабилизируется.
Для кого ипотека станет менее доступной
Основная доля продаж сейчас приходится на ипотеку с первым взносом 10–20% для клиентов с долговой нагрузкой 60%, отметил в интервью РБК Александр Шорников, директор департамента розничных рисков банка «Зенит». Под такие кредиты банки должны формировать повышенные резервы, а значит будут выдавать их осторожнее.
Эксперт уточнил, что существенную часть выдач составляет льготная ипотека. По ней вряд ли введут ограничения, поскольку в таких программах изначально установлены лимиты по первому взносу и сумме ипотеки.
Почему ипотеку выгоднее оформлять на женщину, читайте в статье:
Выбрать лучшее предложение по ипотеке вы можете на нашем сайте.
Стоит ли сейчас покупать жилье ипотеку
Цены на жилую недвижимость сейчас не радуют, но если вы уже накопили на первоначальный взнос, лучше не откладывать оформление ипотеки, пока на рынке есть выгодные предложения, а банки проводят акции и снижают ставки.
Несмотря на ввод новых ограничений, банки не перестанут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом и дальше. Но такие кредиты будут невыгодными для клиентов. Чтобы покрыть свои риски, банки повысят ставки и предложат более дорогие услуги страхования.
О том, как банки предлагают хитро экономить на ипотеке, читайте здесь:
Вы уже платите ипотеку или собираетесь оформлять? Как думаете, выгодно ли сейчас оформлять ипотеку? Или лучше подождать, когда экономика стабилизируется? Напишите в комментариях.
--