Кредитные каникулы предоставляют возможность отсрочки платежей по кредиту на определенный период, который может достигать до 6 месяцев. Это вариант реструктуризации долга, который позволяет заемщику временно не вносить платежи и решить свои финансовые проблемы без негативных последствий. Важно отметить, что банк продолжает начислять проценты по кредиту во время каникул, но клиент не обязан вносить платежи. Заявление на кредитные каникулы можно подать в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 31 марта 2023 года.
В начале 2023 года планировали внести изменения в закон, чтобы сделать кредитные каникулы постоянной возможностью. Одним из условий для получения каникул будет снижение доходов на 30% и более. В настоящее время такие правила уже действуют, но планируется отменить привязку к определенным датам. Чтобы получить отсрочку по кредитным платежам, физическое лицо должно подтвердить документально, что его официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращения уменьшился на 30% и более по сравнению со средним доходом за год.
Также в сентябре 2022 года Госдума приняла закон, который предоставляет право на кредитные каникулы мобилизованным и другим гражданам, участвующим в специальной военной операции, а также членам их семей. Для этих категорий граждан особенностью кредитных каникул является возможность получить отсрочку платежей не только на полгода, но на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации, а также на 30 дней после окончания службы.
Оформление кредитных каникул зависит от типа кредита, на который требуются каникулы. На данный момент существуют три варианта: ипотечные каникулы по общим правилам, антикризисные каникулы и кредитные каникулы для участников спецоперации.
Ипотечные каникулы могут быть применены к любому ипотечному кредиту до 15 млн рублей, если он был взят на строящееся или единственное жилье. Таким образом, если у заемщика есть только ипотечная квартира, можно оформить каникулы. Если помимо квартиры есть другое жилье, то отказывают в предоставлении каникул.
Для оформления ипотечных каникул необходимо подать заявление в банк, указав причины, по которым они требуются, а также указать сроки отсрочки, дату начала и приемлемые платежи на это время — такой платеж может быть нулевым.
Если не указать сроки, кредитные каникулы по умолчанию начнут действовать с момента подачи заявления на полгода.
Кроме заявления, также потребуется выписка из Росреестра и документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть, например, справка о постановке на учет в ЦЗН, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка и другие документы.
