Ипотека – это практически единственная возможность для многодетных семей приобрести собственное жилье. Благодаря разным госпрограммам брать ипотечный кредит сегодня выгодно. Большим семьям не только помогают занимать деньги в банках по льготным условиям, но и дают субсидии. Например, вот уже несколько лет работает программа погашения ипотеки для многодетных, а это до 450 тысяч рублей.
Кому дают эти деньги, а кому отказывают, как их получить, какие бумаги предстоит собрать – об этом наша статья.
Какие есть субсидии для многодетных семей
Для российских семей, в которых подрастают три и более ребенка, созданы самые разные меры поддержки. Вот основные субсидии и льготы от государства, которые многодетные семьи могут получить:
- Материнский капитал. По-прежнему в России действует программа материнского капитала. В 2023 году положено уже 779 тысяч рублей тем, у кого родился третий ребенок. Их разрешают потратить не только на квартиру. Если всегда мечталось жить за городом в своем доме, пожалуйста. Эта мера поддержки позволяет строить свой дом. Плюс ко всему деньги разрешают потратить, если дом требует реконструкции.
- 450 000 на погашение ипотеки. Если в покупке жилых квадратов поучаствовал банк, то можно претендовать на помощь из бюджета в погашении ипотеки для многодетных. Дают сразу 450 тысяч рублей, но не всем. Получите вы деньги или нет, зависит от нескольких факторов. Отталкиваются, прежде всего, от даты, когда вы с банком заключили ипотечный договор. Плюс ко всему нужно, чтобы ребенок родился в определенный год.
- Деньги на оплату ЖКУ. Многодетным семьям положены скидки на оплату воды, газа, электроэнергии и прочих коммунальных услуг. Размер жилищной субсидии достигает 30% от трат на коммуналку.
- Налоговые льготы. Многодетные семьи не платят за часть квартиры, дома и земельного участка. К примеру, не надо отдавать налог за 6 соток земли. Если у семьи есть 10 соток, то платить нужно лишь за 4 сотки. Или не придется отдавать налог за 5 кв. м квартиры и 7 кв. м частного дома за каждого ребенка. Допустим, семья с тремя детьми имеет квартиру размером в 100 кв. м. Отец и мать владеют по 50 кв. м в ней. Каждый будет платить налог только с 35 кв. м, потому что из каждой половины родителей вычитается по 15 кв. м, то есть по 5 квадратов на одного ребенка.
Как работает программа погашения ипотеки для многодетных
Программа погашения ипотеки для многодетных стартовала в 2019 году – такие семьи могут отдать долг кредитору, сэкономив время и деньги. Все правила изложены в Федеральном законе №157.
В сентябре 2022 года стало известно, что эта программа получила продолжение еще на пару лет: у многодетных есть шанс быстрее расплатиться с ипотекой до 1 июля 2024 года. За это время на субсидии многодетным власти планируют направить около 90 миллиардов рублей.
Кто может получить 450 000 на погашение ипотеки
Многодетных семей в России тысячи, однако далеко не у каждой есть законная возможность получить из бюджета те самые 450 000 на погашение ипотеки. Программа имеет не только свои строгие правила, но и ставит перед многодетными определенные условия. Если хотя бы по одному из требований семья не проходит, то придется справляться с ипотечной нагрузкой самостоятельно.
Вот каким критериям нужно соответствовать:
- Гражданство РФ. Допустим, один из родителей – гражданин России, другой иностранец. Такой семье не откажут в субсидии многодетным. Просто заявку будет подавать тот родитель, у кого есть гражданство. Стоит учесть, что для получения денег нужно, чтобы у всех детей тоже было российское гражданство.
- Семья является многодетной. В России этот статус дается тем, кто дал жизнь как минимум трем детям.
- Отец и мать имеют родительские права. Но получить деньги может не только семья, где все члены родные по крови. Программа охватывает и такие семьи, где дети усыновленные. Если родителей вдруг лишили права усыновления, то финансовую поддержку не окажут.
- Претендовать на 450 тысяч может как мать-одиночка, так и разведенный отец.
- Родители являются сожителями. Заключать брак по всем правилам в ЗАГСе вовсе не обязательно. Такого понятия, как законные супруги, в условиях программы нет, потому что выплата оформляется на одного из родителей.
- Возраст детей. По сути, государство помогает в погашении ипотеки за 3 ребенка. Потому что одно из главных условий – третий малыш родился с 1 января 2019 года. Крайний срок рождения ребенка – 31 декабря 2023 года. Или же в этот период ребенка усыновили. А вот возраст родителей никакой роли не играет.
- Особенности ипотечного договора. А если точнее, то важны сроки его подписания: заключить документ с кредитором можно до 1 июля 2024 года.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Программа поддержки в погашении ипотеки многодетным семьям разрешает покрывать кредит за любое жилье:
- В доме с несколькими квартирами, который еще строится или только введен в эксплуатацию, но продавцом выступает застройщик.
- Старую квартиру, приобретенную на вторичном рынке.
- Частный дом. Важное условие – дом уже стоит на участке и зарегистрирован.
- Еще недостроенный частный дом.
- Покупку земельного надела, где семья планирует построить дом. Земля должна иметь один из трех статусов: под ИЖС, дачные участки, для ведения личного хозяйства. Все остальные статусы в условия субсидии многодетным не вписываются.
- Покупку доли. Доля может быть как в обычной городской квартире, так и в доме за городом. Тут тоже есть условие – все остальные доли в этом жилье семья уже имеет в своем законном распоряжении. Как только будет куплена последняя доля, многодетная семья станет полным владельцем этой недвижимости.
Деньги дадут также на выплату рефинансированного кредита. Если, конечно, банк предоставлял средства на покупку какого-то жилья из списка выше. Целевое назначение кредита прописывают в договоре, который заемщик заключает с банком.
Государственной выплатой можно погасить кредит или часть ипотеки, в которую включена страховка. Ипотечное страхование – это одно из главных условий банка, когда он собирается принять решение о выдаче кредита на жилое помещение. Страховка гарантирует банку, что деньги вернутся назад, если с заемщиком или квартирой что-то случится. Например, клиент потеряет работу, трудоспособность или вообще умрет раньше, чем расплатится с ипотекой. Квартира может сгореть, дом придет в негодность из-за потопа или взрыва бытового газа. Во всех этих случаях возмещать ущерб будет страховая компания, что выгодно как банку, так и самому заемщику.
Вы уже взяли ипотеку и оформили страховку на нее, но все равно в поисках более выгодного варианта страхования? В этом вам поможет сервис ЕГРН.Реестр Страхование ипотеки. Преимущества сервиса:
- Можно просмотреть предложения нескольких страховых компаний и определиться с той, которая поможет сэкономить деньги на полисе. При этом не нужно искать компании по отдельности в интернете, тратя драгоценное время. В ЕГРН.Реестр Страхование ипотеки собраны все лучшие представители страхового бизнеса, которые имеют аккредитацию в банках.
- Продукты компаний показаны так, что их легко сравнить, рассчитать стоимость полисов (с онлайн-калькулятором это просто) и в итоге выбрать наиболее выгодный.
- На оформление страховки уходит буквально минуты. От вас потребуется только заполнить анкету, вбить информацию о квартире, тут же оплатить полис картой любого банка и получить готовый документ на свою электронную почту.
Какой кредит нельзя погасить субсидией многодетным
450 тысяч – это субсидия на жилье многодетным, то есть деньги не получить ни на какую другую недвижимость и тем более вещи. В помощи откажут, если деньги нужны, чтобы расплатиться за кредит на:
- нежилое или коммерческое помещение (сюда входят и апартаменты – они по закону являются коммерческими квадратами);
- автомобиль;
- ремонт жилья или покупку бытовой техники;
- развитие бизнеса.
Плюс ко всему субсидия многодетным не полагается, если семья планирует превратить ее в первоначальный взнос.
Сколько ипотек можно погасить по этой программе
450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки дают лишь раз в жизни. При этом деньги направить можно исключительно на один кредит. «Раскидать» их, например, по двум квартирам не получится.
Пример: В 2022 году семья подала заявку на субсидию на погашение ипотеки за третьего ребенка. Ее одобрили и деньги дали. Через год случилось пополнение: появился еще один малыш. Тогда на эту финансовую помощь семья уже не вправе претендовать.
Процедура погашения ипотеки для многодетных
Решение о том, предоставить субсидию на погашение ипотеки многодетной семье или отказать, принимает компания ДОМ.РФ. Власти ее назначили оператором программы, то есть все проходит через нее. Она контролирует процесс и выделяет финансы.
Чтобы получить деньги, семье придется иметь дело с банком, в котором она брала кредит на жилье. От семьи требуется только три шага:
- Написать заявление.
- Собрать пакет документов.
- Отдать документы в кредитную компанию и ждать решения. Ее сотрудники посмотрят бумаги и сами отправят их в ДОМ.РФ.
Но если визит по каким-то причинам в банк не получается, можно отправить документы без посредников в ДОМ.РФ. Делают это в режиме онлайн, через портал Госуслуг. Найти форму подачи заявления можно через поиск по фразе «Субсидия многодетным». Оператор уже сам свяжется с банком.
450 тысяч на погашение ипотеки на руки семье не дают. Их просто перечисляют банку.
Какие документы нужны для погашения ипотеки многодетным семьям
В каждой семье свои особенности: кому-то необходимо будет предоставить одни бумаги, а кому-то другие. Нужно смотреть по ситуации. Главное, не пропустить ни один документ, иначе увеличатся сроки в предоставлении выплаты или же в помощи вообще могут отказать.
Чтобы получить субсидию многодетным, понадобится отнести в банк:
- Заявление от родителя о погашении кредита.
- Паспорта. Их должен предоставить и сам родитель, который подает документы, и все дети, которым уже исполнилось 14 лет.
- Свидетельства о рождении детей, если они еще не успели получить паспорта, то есть им не больше 14 лет.
- СНИЛС. Точно также, как и паспорта, СНИЛС предоставляет не только родитель, но и дети, если они уже имеют этот документ.
- Согласие на обработку персональных данных. Его пишет также каждый ребенок старше 14 лет. Если детям не исполнилось 18 лет, то бумагу подписывают еще и родители.
- Бумаги об усыновлении детей. Чаще всего это свидетельство о том, что ребенок усыновлен. Впрочем, заменяет документ соответствующее решение, принятое через суд.
- Договор с банком о предоставлении ипотеки на квартиру или дом. Часто бывает, что кредит пришлось рефинансировать в другом банке. Тогда понадобится договор с тем банком, который первый выдал ипотеку. Однако обращаться по поводу субсидии на погашение ипотеки для многодетных нужно в банк, где рефинансировали кредит.
- Документы о покупке жилого помещения. Они доказывают, что именно вы его владелец. Такими документами выступают договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор подряда на строительство и бумага о том, что стройка завершилась, документы, которые показывают, что вы участвуете в ЖСК и внесли взносы за стройку.
Когда придут 450 000 на погашение ипотеки
Ждать долго помощи, которую обещает государство, не придется. В законе о субсидии на погашение ипотеки для многодетных указаны сроки. Но стоит учесть, что они могут вырасти по каким-то причинам. Обычно сроки растягиваются, если не все документы сданы или в самой заявке найдут ошибки.
Банк обязан посмотреть все документы претендующей на выплату семьи и отправить их оператору в течении 7 рабочих дней. Столько же рассматривает заявку и сам ДОМ.РФ. Если семья идеально подходит по критериям, с бумагами все хорошо, то деньги могут перечислить в ближайшие 5 дней. Как показывает практика, вся процедура обычно занимает 20 дней, не больше. Выходные в эти сроки не включают.
Долг по ипотеке меньше 450 000. Могу я получить остаток наличными?
Цель государственной поддержки – помочь семье полностью закрыть основной долг по ипотеке или же оплатить часть кредита. Но 450 000 на погашение ипотеки для многодетных – это максимум, на что можно рассчитывать. Однако бывают разные ситуации. Рассмотрим их подробнее:
- Может так оказаться, что основного долга по кредиту осталось мало, не дотягивает до 450 тысяч. Тогда долг перекрывают, а оставшиеся деньги уходят на то, чтобы погасить ипотечные проценты.
- Бывает, что и основной долг и сумма по процентам вместе взятые тоже значительно меньше размера субсидии многодетным. В этом случае остаток просто вернут в ДОМ.РФ. Потом эти средства распределят по другим нуждающимся.
Но какие бы задачи ни закрывала субсидия, вы все равно никогда не увидите живых денег. Их невозможно обналичить или же направить на покупку другой квартиры.
Кому могут отказать в субсидии многодетным
Субсидию многодетным семьям не дадут в следующих случаях:
- Неправильно оформлены документы. В списке бумаг не достает каких-то документов. Останется исправить ошибки и дополнить пакет необходимых бумаг. На это уйдет время, но все же субсидию выплатят.
- Квартира куплена у близкого родственника. В этом случае неминуемо ждет отказ. Исключение – покупка у родни в кредит оставшейся доли в квартире. В итоге жилье полностью станет вашим.
- Семья уже однажды была получателем субсидии многодетным. Речь идет именно о 450 000 на погашение ипотеки. Другие выплаты не считаются.
- Родители по суду уже не имеют прав на воспитание ребенка или сразу всех детей.
Атвор: Олеся Москевич
Обратите внимание на эти статьи 👇👇
