Без кредита сегодня купить квартиру сможет позволить себе не более 10-15% граждан, остальные прибегают к помощи банков.
После получения кредита у каждого заемщика встает вопрос: "Как быстрее погасить кредит?" и "Как лучше гасить кредит кредит досрочно по сроку или по платежу?".
Мы обратились к риэлторам Национальной палаты недвижимости и получили следующие рекомендации, которыми спешим поделиться с вами.
При частичном досрочном погашении ипотеки существует два основных подхода: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Рассмотрим конкретные примеры для ипотеки в рублях со ставкой 10% годовых.
1. Уменьшение срока кредита.
Предположим, у вас осталось 20 лет ипотечного кредита с ежемесячным платежом в размере 50 000 рублей. Вы решили внести дополнительный платеж в размере 500 000 рублей. Если вы выберете уменьшение срока кредита, этот платеж будет использован для сокращения оставшегося срока ипотеки, при этом сумма ежемесячного платежа останется неизменной.
С учетом 10% годовых процентной ставки, внесение дополнительного платежа в размере 500 000 рублей может сократить срок кредита с 20 до 12 лет. Ежемесячный платеж останется таким же (50 000 рублей), но вы закончите выплаты раньше и сэкономите на общей сумме процентов, которые должны были бы заплатить за оставшиеся 8 лет.
2. Уменьшение ежемесячного платежа.
В том же примере, если вы решите уменьшить ежемесячный платеж, допустим, до 45 000 рублей, дополнительные 500 000 рублей будут использованы для уменьшения остатка задолженности, но срок кредита останется неизменным.
В результате вашего дополнительного платежа ежемесячный платеж сократится с 50 000 до 45 000 рублей, но срок кредита останется таким же, равным 20 годам. Это позволит вам снизить ежемесячные обязательства по платежам и освободить некоторую сумму денег каждый месяц.
Выбор между уменьшением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа зависит от ваших приоритетов и финансовых возможностей. Если ваша цель - избавиться от кредита как можно скорее и сэкономить на процентах, выбор сокращения срока кредита может быть предпочтительным.
Если же вашей целью является уменьшение ежемесячных финансовых обязательств, то выбор уменьшения ежемесячного платежа может быть более подходящим для вас. Однако, стоит учитывать, что увеличение срока кредита может привести к общему увеличению суммы процентов, которые вы заплатите за весь период ипотеки.
При принятии решения о частичном досрочном погашении ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа или сокращением срока кредита, важно учитывать следующие факторы:
- Финансовые возможности: Оцените свою финансовую ситуацию и определите, насколько вы готовы дополнительно внести платеж. Если у вас есть значительная сумма, которую вы можете использовать для досрочного погашения, то уменьшение срока кредита может быть предпочтительным вариантом.
- Цели и приоритеты: Определите свои цели и приоритеты. Если вашей целью является освобождение от долга как можно скорее и экономия на процентах, уменьшение срока кредита будет предпочтительным. Если же ваша основная цель - снижение ежемесячных обязательств, то уменьшение ежемесячного платежа может быть предпочтительным.
- Расчеты и сравнения: Перед принятием решения, проведите расчеты и сравните, какой подход приведет к лучшим финансовым результатам. Используйте онлайн-калькуляторы или проконсультируйтесь с финансовым специалистом, чтобы оценить эффект каждого подхода на общую сумму выплат и оставшийся срок кредита.
В итоге, выбор между уменьшением ежемесячного платежа и сокращением срока кредита при частичном досрочном погашении ипотеки зависит от ваших личных финансовых целей, возможностей и приоритетов. Рассмотрите все факторы и выберите тот подход, который наиболее соответствует вашим потребностям.
Возможно, что идеальным вариантом будет средний подход из двух вариантов.
Вначале вы будете гасить кредит с опережением графика и уменьшением ежемесячного платежа до комфортного для вас уровня, а потом перейдете к сокращению срока кредита.
Пишите в комментариях ваши мысли и истории из личного опыта.