По данным исследования негосударственного фонда СберНПФ, сегодня в России на пенсию откладывает только около 7,7% населения, а более 40% людей имеют хотя бы 1 кредит. Это говорит о том, что многие привыкли жить здесь и сейчас. Большинство избегает долгосрочных целей или спонтанно тратит сбережения на повседневные нужды из-за отсутствия грамотной тактики использования денег.
Выбираем стратегию накопления
Прежде чем говорить о расходах, нужно разобраться, как создать капитал. Самый простой вариант — открыть стандартный сберегательный счет в банке или сформировать индивидуальный план в негосударственном пенсионном фонде, если речь идет о создании финансовой «подушки безопасности» на будущее. Такие стратегии пользуются популярностью, но при этом предполагают только прямое накопление и сохранение средств от инфляции без дополнительных доходов.
Условно, если вы будете откладывать 5 000 руб. в месяц, то за 1 год на счете окажется 60 000 руб. Соответственно, такую сумму вы сможете тратить в год в старости с учетом начала сбережений за 20–30 лет до выхода на пенсию. Согласитесь, эти цифры заставляют задуматься о будущем финансовом благополучии…
Для масштабных долгосрочных целей эксперты рекомендуют инвестировать средства в акции и облигации с доходностью выше инфляции. При этом пропорция консервативных и рисковых вложений с высокой ожидаемой прибылью должна быть рассчитана в зависимости от планируемой продолжительности накоплений.
Например, если вы предполагаете начать инвестировать в 55 лет и выйти на пенсию в 60–65 или просто заложить 5–10 лет в любом возрасте на достижение какой-либо финансовой цели, содержание высокодоходных акций в портфеле должно составлять не менее 80%. Для тех, кто готов вкладывать средства 10–15 лет, допустимо снизить объем волатильных активов до 70%.
Тем, кто решил позаботиться о будущем заранее и планирует начать инвестировать за 20–30 лет до пенсии, эксперты рекомендуют выбрать наименее рискованную пропорцию: 60% акций к 40% облигаций. Такая тактика была предложена известным бухгалтером Уильямом Бенгеном еще в 1994 году в рамках инвестиционного «Правила 4%» и считается наиболее надежной.
Правило 4% в деталях: тратим средства с умом
Стратегия Бенгена: чтобы поддерживать рост капитала, с инвестиционного счета безопасно снимать до 4% средств в год. Если соблюдать установленную пропорцию активов 60/40 и среднюю доходность портфеля в 8–10%, то даже краткосрочные убытки не отразятся на общем состоянии сбережений, что позволит получать стабильный доход и дальше.
Например, если вы накопили 7 млн руб. и планируете начать использовать средства, то в первый год вы сможете снять 280 000 руб., а это более 23 000 руб. в месяц дополнительно к вашему заработку или пенсии. В последующие годы сумма изъятия будет увеличиваться с поправкой на инфляцию, а инвестиционный капитал продолжит пополняться, так как его основа останется нетронутой.
Это правило можно использовать как для накопления на пенсию, так и для любых других целей: сбережений на образование ребенка или формирования дополнительного дохода.
Позаботьтесь о безбедной старости с bizmall
Инвестирование через краудфандинговую площадку bizmall приносит участникам от 15% прибыли ежегодно за счет вложений в реальный сектор экономики. Это позволяет быстрее сформировать желаемый капитал и безболезненно выводить более 4% средств при необходимости. Вкладывайтесь в 2–3 проверенных экспертами проекта и регулируйте доходность и риски инвестирования. Если нужна консультация, специалисты платформы ответят на ваши вопросы.
