Сбербанк перестал продавать в своих отделениях и клиентам полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).
«Сбербанк страхование жизни» сейчас обслуживает около 200 000 полисов ИСЖ на общую сумму 380 млрд рублей. Несмотря на это, компания приняла решение отказаться от продажи ИСЖ по двум причинам: недоступность западных финансовых инструментов (включая опционы) и недовольство Центрального банка РФ методами продаж ИСЖ.
ИСЖ – это полис страхования жизни, который также предоставляет возможность клиенту получить негарантированный доход, зависящий от колебания базового актива, такого как фондовый индекс или курс доллара. Средний срок такого полиса – от трех до пяти лет.
ИСЖ появился на рынке России в 2010 году, но стал широко предлагаться страховщиками только с 2015 года и был основным источником роста рынка страхования жизни.
Однако, высокий спрос на ИСЖ у граждан возник не из-за интереса к альтернативному способу накоплений, а из-за недобросовестных методов продаж со стороны банков, предлагавших ИСЖ как опцию для вкладов с более высокой доходностью.
Но клиенты разочаровывались, узнав, что средняя доходность по договорам ИСЖ, завершенным в 2021 году, составляет 5,1% годовых для трехлетних полисов и 4,8% годовых для пятилетних полисов. При этом, 23% полисов показали нулевую доходность, а 52% полисов имели доходность в интервале 0-5%. В итоге граждане потеряли доверие к ИСЖ и темпы роста рынка пошли на спад.
В 2022 году ситуация с ИСЖ осложнилась из-за санкций, когда часть иностранных активов в полисах была заморожена. В такой ситуации Центробанк разрешил не выплачивать доход по активам ИСЖ, которые попали под блокировку.
В итоге Сбербанк принял решение не продавать ИСЖ и переключиться на программы накопительного страхования жизни (НСЖ).
Клиентам, которые ищут другие продукты со страховой защитой, Сбербанк предлагает заменить их на более рискованный продукт - долевое страхование жизни (ДСЖ). В отличие от инвестиционных страховых продуктов, ДСЖ не предоставляет возможности вернуть инвестированный капитал в случае убытка по истечении срока договора. Еще одно отличие ДСЖ от ИСЖ заключается в том, что средства можно частично или полностью вывести раньше срока окончания договора. Однако в случае с ИСЖ выкупная сумма может быть меньше, чем вложенная.
За ДСЖ банк уже собрал 19 млрд рублей премий. Однако, законодательная база для ДСЖ в России еще не разработана, в то время как другие страховые компании продолжают предлагать инвестиционные страховые продукты.
Например, ВСК все еще продает программы инвестиционных страховых продуктов для своих клиентов. «Капитал лайф» также запустила инвестиционные стратегии и продолжает предлагать ИСЖ с привязкой к активам крупнейших отечественных компаний различных отраслей.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал и заходите на наш сайт, чтобы увидеть больше интересных материалов!
