Представьте: вы нашли идеальную квартиру в строящемся доме, но сразу оплатить полную сумму не можете. Ипотека пугает процентами, а накопить — не вариант. Вот тут на помощь приходит рассрочка от застройщика. Давайте разберемся, как это работает и когда выгодно.
Что такое рассрочка при покупке квартиры
Рассрочка — это договоренность с застройщиком о постепенной оплате квартиры. Вы вносите часть стоимости сразу, а остаток делите на ежемесячные платежи. Например, за квартиру за 5 млн рублей вы платите 1,5 млн рублей сразу, а остальные 3,5 млн — равными долями в течение года (или 2-3 лет).
Как это выглядит на практике:
- Первоначальный взнос — от 10% до 70% (чем позднее стадия строительства, тем выше взнос).
- Срок выплат — обычно 6–12 месяцев, реже до 24 месяцев. Хотя сейчас есть проекты, в которых застройщики начали предлагать рассрочку и на 5-7 лет).
- Проценты — могут быть (1–2% в месяц) или отсутствовать.
Важно: долг нужно погасить до сдачи дома в эксплуатацию. Если не успеете — застройщик вправе расторгнуть договор и вернуть вам деньги. Другой вариант схемы - к моменты сдачи дома можно оформить ипотеку и остаток суммы возвращать уже банку.
Чем рассрочка отличается от ипотеки
Рассрочка — это не кредит, а договор с застройщиком.
Ипотека — банковский займ под залог недвижимости.
Пример из практики:
Мой клиент Алексей выбрал рассрочку, так как ждал продажи старой квартиры. Он внес 40%, а остальное выплатил за 8 месяцев. Переплата составила 5% — дешевле, чем аренда жилья за этот период.
Когда брать рассрочку:
- Есть крупный первоначальный взнос.
- Нужно быстро оформить сделку (договор подписывается за 1 день).
- Не хотите связываться с банками.
- Есть четкое понимание, из каких средств отдадите остаток суммы (что-то продадите, средства у вас есть, но они пока лежат на депозите в банке и тд)
Когда лучше ипотека:
- Нет накоплений на большой первоначальный взнос.
- Нужен длительный срок выплат.
Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку
✅ Преимущества:
- Нет переплат — если рассрочка беспроцентная.
- Минимум документов — не нужны справки 2-НДФЛ или поручители.
- Свобода действий — квартиру можно продать или сдать сразу после получения ключей (в ипотеке нужно разрешение банка).
❌ Недостатки:
- Короткий срок выплат — ежемесячный платеж может быть в 3–5 раз выше, чем по ипотеке.
- Риск заморозки стройки — если дом не сдан в срок, вы теряете деньги.
- Ограниченный выбор — только новостройки конкретного застройщика.
Совет эксперта:
«Всегда проверяйте репутацию застройщика. Если у компании есть проблемы с банками или суды по прошлым объектам — рассрочка может превратиться в долгострой», — Ирина Соколова, юрист по недвижимости.
Можно ли купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса
Теоретически — да. Но на практике такие предложения встречаются редко и только на ранних этапах строительства. Например, застройщик может объявить акцию: «0% взноса при бронировании в первые 10 дней продаж».
Нюансы:
- Без взноса увеличивается итоговая стоимость квартиры (застройщик компенсирует риски).
- Срок выплат сокращается — например, до 3–6 месяцев.
Реальный кейс:
Жилой комплекс «Солнечный» в Краснодаре предлагал рассрочку без первоначального взноса, но с удорожанием 15% в год. В итоге квартира за 4 млн рублей через 12 месяцев обошлась бы в 4,6 млн. При ипотеке под 8% переплата составила бы 320 тыс. рублей.
Итоги: кому подойдет рассрочка
- Инвесторам — если нужно зафиксировать цену на этапе котлована.
- Тем, кто ждет крупных поступлений — продажа имущества, наследство.
- Самозанятым и предпринимателям — не требуются справки о доходах.
Важно: Перед подписанием договора изучите пункты о штрафах за просрочку платежей и условиях расторжения. И помните — не все застройщики предлагают рассрочку. Часто это скрытая реклама: вас убедят взять ипотеку через партнерский банк.
P.S. А вы рассматривали рассрочку? Делитесь опытом в комментариях — обсудим плюсы и подводные камни.
Также рекомендую почитать: