Люди, которые занимаются инвестиционной деятельностью, нередко смотрят в будущее и задумываются о том, кому передадут свои активы. Это не значит, что надо думать о смерти, просто необходимо обезопасить себя и своих близких. Ведь нередко после смерти родственника между его родными и близкими начинаются жесткие споры, конфликты и борьба за наследство. Мы расскажем о том, как унаследовать акции, облигации, валюту и другие активы.
Завещание
Человек может оформить при жизни у нотариуса завещание на свое имущество, указав в нем кому достанется, какое имущество и в какой доле. Это наиболее оптимальный вариант и после не должно возникнуть споров.
Но нередко человек хочет, чтобы после ухода его дело было продолжено, допустим, чтобы продолжали заниматься инвестиционной деятельностью и не продавали активы.
Мы спросили у адвоката, есть ли стратегия в оформлении наследства, чтобы после смерти, допустим, не продавали ценные бумаги?
Комментирует адвокат Комахина Екатерина Алексеевна:
«Завещание по своей правовой природе является прежде всего волеизъявлением. Это то, как наследодатель хочет распорядиться своим имуществом после своей смерти. А именно кому и в какой части оно перейдет в собственность. Не так важно о чем мы ведем речь: об активах, движимом или недвижимом имуществе. Речь идет о том, кому останется в собственности наследство наследодателя. То есть акции, облигации тоже входят в наследственную массу. Но мы не можем вынуждать будущего наследника. У наследника есть полгода на то, чтобы обдумать решение: будет он принимать наследство или нет. Он же может отказаться от наследства и не принимать его.
Что касается своего волеизъявления на то, как распоряжаться имуществом, то наследодатель такого права лишен. Есть такие термины в нашем законодательстве на сегодняшний день это завещательный отказ или завещательное возложение, когда наследодатель имеет право попросить распорядиться какой-то частью наследственного имущества в пользу третьего лица. Или завещательное возложение это когда, например, распорядиться наследством для общественно полезной цели, сюда же входит позаботиться о домашнем животном. Это в ГК так и прописано, но это немножко другое.
После открытия наследства после смерти наследодателя и открытия наследства имущество через полгода переходит просто в собственность наследника. Заставлять его как-либо распоряжаться этим имуществом наследодатель не имеет права. То же самое по аналогии пример. Завещаю квартиру, но после того как умру, ты обязан в ней жить и не имеешь право ее продавать. К сожалению, а может и к счастью так делать нельзя».
Дедушка бережно хранил новую «Волгу», а родственники после смерти ее продали, автомобиль стал выгодной инвестицией для коллекционера
То есть, если человек завещает свои акции и облигации, то наследники после вступления в наследство смогут распоряжаться ими как захотят. Могут сразу же продать и не заниматься инвестированием или трейдингом. К примеру, я рассказывал про случай, когда дедушка много лет бережно хранил новую «Волгу» и не ездил на ней, а после его смерти наследники ее продали. На «Волгу» сразу же нашелся покупатель, который приобрел ее для своей коллекции советских автомобилей, посчитав это крайне удачным вложением денег и гордится инвестицией.
Как оспорить завещание инвестиционного портфеля?
Екатерина Алексеевна рассказывает, что при оспаривании завещания применяются те же последствия недействительности сделки, как и для любой другой гражданско-правовой сделки.
«Либо недееспособность лица, либо подпись не соответствует тому лицу, которое действительно должно было выдавать завещание. Например, нарушение правил составления завещания, формы и так далее. Самое распространенное основание какое может быть - это недееспособность. Но на практике с этим сложнее. Так как правило эти процедуры проводятся посмертно признание гражданина недееспособным и часто возникают определенные сложности, потому что такого провести экспертизу такого рода посмертно большая проблема. На практике если действительно доходит что приходится признавать завещание недействительным и это удается добиться в суде, то это действительно большой успех.
Недостойные — те наследники, которые как-то пытались ухудшить имущественное положение наследодателя, расходовали не по назначению при жизни, мошеннические схемы были. Здесь можно ставить вопрос, но на практике тоже большая редкость, если это кому-то где-то удавалось доказать. Наверное, из всех наследственных споров примерно 3% займёт такого рода категория дел по наследствам», — заключила Екатерина.
Если нет завещания
Если завещание не было оформлено, то нередко необходима помощь адвоката для улаживания наследственных споров или помощь при вступлении в наследство инвестиционного портфеля.
«Адвокат вмешивается когда возник какой-то определенный конкретный спор между наследниками, либо мы признаем недействительным завещание, либо мы где-то не согласны с действиями нотариуса и обжалуем их.
Быть может всякое. Если речь идет не о судебной тяжбе, то возможно стоит вопрос медиации - провести переговоры с другими наследниками, чтобы вне суда определить кому какое имущество достанется, в каких долях, так как не всегда наследников устраивает как распорядился наследодатель имуществом, не всегда нравится его волеизъявление. Один наследник ничего не понимает в инвестициях и лучше предоставить ему какую-то денежную компенсацию, чтоб другой человек ими занялся. А этому будет интереснее получить машину или квартиру и так далее, адвокат помогает еще в данном случае решить вопрос миром и урегулировать спор в досудебном порядке. Также нотариусы тоже имеют часто свойство ошибаться отказывают гражданам по каким-то причинам, не всегда они правы. Поэтому здесь адвокат может помочь: либо пообщаться с нотариусом, объяснить ему, как-то найти точки соприкосновения в этих вопросах, либо обжаловать его действия в судебном порядке».
Законодатель отдает приоритет завещанию
Если откроем ГК, то видим все статьи идут положения про завещания имущества.
Если завещания нет, то наследуем по закону.
1 очередь супруг, супруга, родители, дети наследодателя. 2 очередь братья сестры и так далее. Призываются все наследники по закону первой очереди. При отсутствии первой второй и так далее. При отсутствии предыдущей очереди каждая последняя. Разницы особо нет. Не забываем, что если есть лица, находящиеся на иждивении нетрудоспособные у наследодателя несмотря на завещание они имеют право наследовать обязательную долю в наследстве, которая должна составлять не менее половины, от той которая бы причиталась бы наследникам, которые имеют право на обязательную долю при наследовании имущества. Важно не забывать и учитывать при расчете доли. В независимости от того что написано в завещании.
Спорные моменты
Не так часто, но бывает, что после смерти оказывается, что активы переданы третьим лицам. Обычно это совершают мошенники. Их интересует не только недвижимость, но бывают и активы. Как разрешаются подобные споры?
«Со дня открытия наследства в течение 6 месяцев, со дня смерти в течение 6 месяцев наследники все обращаются к нотариусу, который имеется, подают заявление о принятии наследства. За это время нотариус запрашивает и выясняет, что входит в собственность, что известно наследникам об имуществе которое они наследуют. И если выясняется, что по каким-то причинам уже у наследодателя соответствующая собственность отсутствует и перешла к третьим лицам, то тут ставится вопрос о возбуждении уголовного дела по статье 159 мошенничество. Идет расследование и в этот период надо обязательно попросить нотариуса если он сам этого не сделает приостановить производство.
Таким образом нотариус не сможет выдать свидетельство о праве на наследство по истечении 6 месяцев до тех пор, пока следствие не будет окончено и не вынесено окончательное постановление по делу.
Смотрим, разбираемся что произошло, кто подписал, как подписал, как воспользовались доверием потерпевшего, но в данном случае уже умершего. Как получилось, что акции облигации перешли в собственность третьих лиц. И на этом основании далее будут признаваться последующие сделки с данными ценными бумагами недействительными».
Встретимся в суде
Когда адвокат может помочь при наследовании инвестиционного портфеля?
Когда спор.
«Не согласен с наличием завещания, с волеизъявлением и считает его странным, не согласен с обязательной долей. А многие нотариусы плавают в этом вопросе и не могут подсчитать. Недостойные наследники, но это не распространенная ситуация, но бывает. Иногда просим включить дополнительно в наследство какое-то имущество в наследственную массу. Это тоже споры определенные. Споры, чтобы доказать факты принятия наследства, восстановление сроков.
Многие люди пропускают срок. Бывают разные причины. Восстановить срок успешно это тоже большая редкость. Сложно доказывать, но такое бывает. Установление факта принятия наследства — это когда наследник не обратился в установленный срок за принятием наследства.
Но наследство можно принять другим способом. Принять его фактически когда определенные действия на факт принятия наследства. Например, вернул долги, принял долги как наследник, обеспечил охрану наследства, это доказывает если наследник пропустил срок. Бывают истории, если большой объем».
Итог
Как мы узнали, инвестиционный портфель с юридической точки зрения ничем не отличается от обычного наследства: квартиры, дома, автомобиля и так далее. Чтобы передать активы по наследству, необходимо у нотариуса оформить завещание.
Если вы получили в наследство инвестиционный портфель, но ничего не понимаете, то не обязательно сразу продавать.
Узнать больше об облигациях вы можете в моем курсе. Стоимость всего 6500 рублей, приобрести можно даже в рассрочку от 542 рублей в месяц.
Также вам могут помочь знания про инвестиции. Начать можно с курса «Мои первые инвестиции».
