Аналитики РБК на основе данных Центробанка подсчитали, что на протяжении 2024 года 3/4 образовывающихся свободных денег россияне направляли на банковские вклады, и только 1/4 вкладывали в совокупности во все другие инструменты.
По данным за январь—октябрь (последние опубликованные данные) совокупные активы российских домохозяйств увеличились на 10,64 трлн руб, а 75,7% этой суммы, или 8,06 трлн руб., уже пришлось на новые срочные вклады в российских банках.
Не так давно я сам проводил подобные подсчеты, результат у меня получился схожим: 66% пришлось на вклады в рублях, также какая-то доля - на вклады в валюте (у РБК это все объединено в один показатель).
В общем тут однозначно можно утверждать, что вклады (особенно рублевые) с большим отрывом лидировали среди всех прочих вариантов вложения средств. Целых 3/4 вложений направлялись туда.
Кстати, столь высокий показатель по ним наблюдается далеко не всегда. Например, в 2023 году, тоже согласно данным РБК, на вклады направлялось лишь 34,3% свободных средств (только 1/3 против 3/4). Да и сами эти активы приросли гораздо сильнее:
Для сравнения: в 2023 году активы населения прибавили 21,18 трлн руб., доля депозитов внутри России составила 34,3%, или 7,29 трлн руб.
Это к тому, что свободных средств у населения в 2024 году стало заметно меньше, чем в 2023, даже несмотря на инфляцию, на что я, кстати, тоже недавно обращал внимание:
А теперь предлагаю посмотреть на это вот с какой стороны. Большинство никогда еще в истории не "угадывало" с самым оптимальным и доходным способом сохранения сбережений. Если бы у них это получалось, то реальное финансовое состояние россиян стабильно росло бы и увеличивалось с каждым годом. Но по факту все наоборот. Потому что выигрывало всегда меньшинство.
Так произошло и на этот раз. Доходность заметно выше банковских вкладов в 2024 году, по подсчетам того же РБК, принесли другие варианты вложения средств.
Депозиты в рублях у них находятся только на третьей строчке снизу среди прочих вариантов вложений.
Подробно описывал это сравнение со всеми нюансами в отдельной статье:
Даже если откинуть криптовалюту, которая несет в себе повышенные риски, но выросла более чем вдвое за год, то прочие консервативные варианты вложений (драгметаллы и инвалюта) при грамотном подходе принесли бы в 2-4 раза большую доходность, чем банковские вклады в рублях.
И даже из акций, несмотря на падающий в целом фондовый рынок, можно было получить бОльшую доходность, если их всего лишь один раз вовремя продать и не жадничать (подробности описывал в статье выше). Причем эта доходность была бы зафиксирована менее чем за полгода, все остальное время можно было держать деньги в других активах, получая дополнительный доход.
Например, после начала падения рынка акций сильно укрепился рубль, что создало отличные условия для покупки валюты. И если, условно, подержать деньги до мая в акциях, а затем летом переложить их в валюту, можно было бы в совокупности получить процентов так 40-50 доходности за год.
То есть, то, что приведено выше - это очень усредненные и упрощенные варианты расчета.
По депозиту они приводят максимальную доходность чуть более 15%, с учетом, что вклад постоянно переразмещался на срок 1 месяц вместе с процентами под максимальную ставку в крупнейших банках.
По моим подсчетам, совпадающим с данными профессиональных вкладчиков, которые мне приводили в комментариях, за 2024 год можно было выжать из депозитов максимум 17-18% годовой доходности, на 1-2% больше лишь в случае какого-то очень большого везения. Но точно не больше.
Все остальные инструменты открывают гораздо больший простой для куда более крупного и неограниченного заработка. Причем даже без постоянных спекуляций, достаточно просто 1-2 раза в году вовремя купить и продать актив.
Да, конечно же, их нужно изучать и пользоваться ими грамотно, а не абы как. И доход в этом случае никто не может гарантировать, в отличие от процентов по вкладам. Но текущая ситуация повышает риски везде, даже для вкладчиков. А инструмент, которым пользуется большинство, никогда еще не оказывался самым доходным. Зарабатывает всегда меньшинство. Так и в этот раз.
Ну и в заключение. Подписчики моего телеграм-канала оказались более дальновидными, и в проведенном опросе большинство выбрало оптимальным способом вложения средств в 2024 году валюту, вклады были только на втором месте.
Также значимая доля проголосовала за криптовалюту и драгметаллы, которые показали результат намного лучше банковских вкладов.
Как видите, люди, в целом интересующиеся финансами и что-то в этом понимающие, имеют другое мнение, не совпадающее с мнением большинства. И другие результаты.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.