Решил сравнить, сколько денег в текущем году россияне вложили в самые популярные способы сохранения и приумножения: депозиты в банках, биржевые инструменты (акции, облигации, фонды) и в валюту. Все данные почти за полный 2024 год - за 11 месяцев без учета декабря, из официальных источников: Центробанк и Мосбиржа.
Депозиты
Итак, на начало года объем средств физлиц в банковской системе составлял 45,1 трлн рублей, а на начало декабря - 53,8 трлн рублей (предварительная оценка). Таким образом, за 11 месяцев объем прироста составил 8,3 трлн рублей, сумма выросла на 18,2%.
Но на срочные вклады по последним данным приходится примерно 70% этой суммы, а на начало года было 64% (остальное - текущие счета и накопительные), в общий показатель не включаются только средства на счетах эскроу. Таким образом, объем средств именно на срочных депозитах сейчас составляет примерно 37,6 трлн рублей, на начало года это были 28,9 трлн рублей. Прирост составил 8,7 трлн рублей или 30%.
Фондовый рынок
Согласно данным Мосбиржи, приток средств физлиц на фондовый рынок по итогам 11 месяцев составил 1,15 трлн рублей.
Из них 765 млрд были вложены в облигации, 377 млрд - в акции и биржевые фонды. Около 50 млрд рублей в этом объеме - это приток средств на ИИС.
Валюта
Объем валютных средств на руках у населения по данным ЦБ на 1 декабря составил 93,3 млрд долларов, а на 1 января он был 97,24 млрд долларов.
В валютном эквиваленте остаток сократился, однако в рублевом он вырос: на начало года это были 8,72 трлн рублей, а на 1 декабря - 10,05 трлн. Приток средств в валютных сбережениях составил 1,33 трлн рублей или 15,3%. Правильнее будет сказать, что это переоценка, но раз я сравниваю в рублях, я должен все значения переводить в рубли.
При этом объем валютных средств россиян за рубежом (на зарубежных счетах) на 1 января составлял 6,7 трлн рублей, а на 1 декабря - 80,1 млрд долларов или 8,63 трлн рублей - тут показатель растет и в валютном эквиваленте, и в рублевом, по последним данным он установил абсолютный исторический рекорд. Прирост средств на валютных счетах за рубежом составил 1,93 трлн рублей или 28,8%. Это те объемы, которые известны ЦБ.
Также около 40 млрд долларов валюты в эквиваленте хранится на банковских счетах россиян и порядка 1,3 млрд на брокерских счетах. Эти данные я не беру в расчет, т.к. они частично учтены в приведенной выше динамике вкладов: некоторая часть из них - все еще валютные, преимущественно - в юанях.
Общий результат
Вбил все эти данные в эксель и построил диаграмму, вот что получилось.
За 11 месяцев вложения россиян в 3 ключевых направления выросли на 13,1 трлн рублей. Этот прирост включает и валютную переоценку, и капитализацию вложений (например, полученные проценты по вкладам переразмещались на новые вклады).
2/3 всех новых вложений россиян или 66% пришлось на банковские вклады, включая и валютные. 25% пришлось на валютные сбережения, причем 15% в их числе сформировались за пределами страны, а 10% - внутри страны в наличном виде.
Только 9% новых вложений были направлены на фондовый рынок, из них 6% в облигации и 3% в акции.
Это дает примерную картину того, что предпочитают россияне в качестве способа сохранения и приумножения своих средств.
Здесь также прямо видно распределение по соотношению уровня риска и доходности: чем ниже риск, но и ниже потенциальная доходность - тем больше вложений направляется в инструмент.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.