Когда я смотрю на покупетелей, радостно соглашающихся на различные заманчивые программы покупки новостроек от застройщиков, то сразу вспоминаю про валютную ипотеку 2014 года, которая оставила многих заемщиков в сложной ситуации.
Например, если в 2013 году вы взяли ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то к концу 2014 года из-за скачка курса доллара ваш долг мог возрасти до 4 миллионов рублей без учета процентов. Это стало настоящим финансовым кошмаром для тысяч людей.
Давайте посмотрим на риски, с которыми сталкиваются нынешние покупатели новостроек и как они похожи на риски, с которыми сталкивались валютные заемщики.
Что такое ипотека от застройщика?
Ипотека от застройщика — это кредит, который предоставляется для покупки недвижимости непосредственно у застройщика. Часто такие кредиты предлагают привлекательные условия, такие как низкие процентные ставки на начальном этапе. Реализуют такие ипотечные программы застройщики с сотрудничестве с банками, используя, как правило, разные "теневые схемы", которые пряом не запрещены законом, но позволяют застройщику с банком дополнительно заработать и вместе с тем предложить покупателю интересные условия. Однако важно помнить, что за этими условиями могут скрываться серьезные риски.
Проблемы с ипотекой от застройщиков
- Изменение условий кредитования
Как показывает практика, первоначально низкие процентные ставки могут измениться. Это связано с экономическими условиями и изменениями в политике банков. Покупатели могут оказаться в ситуации, когда их платежи увеличиваются, и это может привести к финансовым трудностям - Риски задержки сдачи объектов
Одной из главных проблем является риск задержки сдачи новостройки. Несмотря на наличие законов о защите прав дольщиков, случаи задержек все еще имеют место быть. Это может оставить покупателей без жилья на длительный срок. - Недобросовестность застройщиков
К сожалению, не все застройщики честны. Некоторые могут замораживать строительство или предоставлять жилье низкого качества. Это создает дополнительные риски для покупателей.
Ну и если обобщить, то все эти схемы, предлагаемые застройщикми, ведут к одному итогу: по прошествии некоторого периода платеж резко возрастает, пояснила эксперт. Для некоторых заемщиков новый размер платежа может стать трудно подъемным.
Сравнение с валютной ипотекой 2014 года
В 2014 году многие россияне взяли валютную ипотеку, надеясь на стабильный курс рубля. Однако резкое падение курса привело к тому, что выплаты по кредитам стали непосильными для многих заемщиков. Сегодняшние покупатели новостроек могут столкнуться с аналогичными проблемами.
Те, кто сейчас берет ипотеку от застройщиков, когда на первые годы погашения предлагаются небольшие платежи, а впоследствии они резко возрастают, получают примерно те же самые риски.
Да, многие из тех покупателей, кто соглашается на такие условия от застройщиков, рассчитывают на то, что в дальнейшем, когда подойдет период больших платежей, они смогут рефинансироваться в банке под более низкий процент. Но, как поет известный комик в одной из своих песен: "А что, блин, если нет?" Если на тот момент не будет доступной ипотеки с низкой процентной ставкой - готовы будут покупатели обслуживать взятый кредит?
Мнение экспертов
Екатерина, заместитель руководителя аналитического центра «Дом.РФ», отмечает, что покупатели новостроек в 2024 году рискуют столкнуться с теми же проблемами, что и валютные заемщики в 2014 году. Она подчеркивает важность тщательной проверки репутации застройщика и условий ипотеки перед покупкой. И главное - просчитайте свои будущие финансовые возможности. Да, сейчас вы будете платить немного. А что будет потом, когда нужно будет отдавать ежемесячно в несколько раз больше изначальных платежей? А есть у вас "план Б" на случай, если снизить ставку и платеж не получится?
Как минимизировать риски?
- Тщательный анализ бюджета Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте свои финансовые возможности. Убедитесь, что вы сможете выплачивать кредит даже в случае непредвиденных обстоятельств.
- Проверка условий ипотеки
Обратите внимание на все условия кредита: процентные ставки, возможность досрочного погашения и возможные изменения условий. - Финансовая подушка
Создайте резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы избежать финансовых трудностей.
Заключение
Риски ипотеки от застройщиков в 2024 году действительно напоминают те проблемы, которые испытывали валютные заемщики в 2014 году. Важно быть осведомленным и осторожным при выборе ипотеки и застройщика. Не забывайте консультироваться с экспертами и тщательно анализировать все условия.
Также рекомендую: