На последнем заседании в 2024 году Банк России принял решение сохранить ключевую процентную ставку на уровне 21%. Это решение стало неожиданным для многих аналитиков, которые ожидали повышения ставки до 23-25%. Как это повлияет на рынок ипотеки и что ждать заемщикам в ближайшие месяцы?
Главный плюс для ипотеки из последнего решения ЦБ
Часть банков в декабре уже увеличило ставик по своим ипотечным программам, ожидая повышения ставки от ЦБ. В ближайшие месяцы не будут дальше повышать ставки по ипотечным кредитам. Они уже и сейчас стали запредельными - брать ипотеку по 30% решаются очень немногие заемщики.
Анализ текущей ситуации на рынке ипотеки
Сохранение ключевой ставки на уровне 21% создает определенные условия для ипотечного рынка. В первую очередь, это означает, что кредитные ставки по ипотеке останутся высокими. С ростом ключевой ставки в 2024 году ставки по ипотеке достигли рекордных значений. Если в начале года средняя ставка в топ-20 ипотечных банков была на уровне 16%, то в декабре достигла 29%. А верхние границы ставок в ноябре уже превышали 43%.
Эксперты отмечают, что высокие процентные ставки негативно сказываются на спросе на ипотеку. По данным аналитиков, количество выданных ипотек в 2024 году сократится на 30-40% по сравнению с предыдущим годом. Это связано не только с высокой ключевой ставкой, но и с ужесточением требований к заемщикам. Многие банки начали применять более строгие критерии при одобрении заявок на ипотеку, что еще больше ограничивает доступность кредитов.
Как это влияет на заемщиков
Что же делать тем, кто планирует взять ипотеку? В условиях высокой ключевой ставки важно учитывать несколько факторов:
- Первоначальный взнос: Банки стали требовать больший первоначальный взнос. Средний уровень первоначального взноса вырос с 27% до 30% от стоимости недвижимости.
- Кредитная история: Кредиторы теперь уделяют особое внимание кредитной истории заемщика. Если у вас есть просрочки или другие негативные отметки, шансы на получение ипотеки существенно снижаются.
- Финансовая нагрузка: Уровень дохода также играет важную роль. Если ваши ежемесячные платежи превышают 50% от дохода, лучше рассмотреть возможность привлечения созаемщика.
В таких условиях многие потенциальные заемщики задумываются о том, стоит ли брать ипотеку сейчас или подождать улучшения ситуации на рынке. А многим ипотеку, из-за ужесточившихся условий, банки просто не дают, хотя еще полгода-год назад они бы спокойно ее могли получить.
Прогнозы экспертов
Аналитики прогнозируют, что смягчение денежно-кредитной политики со стороны ЦБ возможно не ранее второй половины 2025 года. Это означает, что значительного снижения ставок по ипотеке в ближайшие месяцы ожидать не стоит. Однако некоторые эксперты предполагают, что небольшая коррекция условий со стороны банков все же возможна. Например, некоторые игроки могут временно вывести свои ипотечные продукты из оборота или изменить условия кредитования.
Кроме того, стоит отметить, что спрос на жилье также меняется. В условиях высокой стоимости квартир многие заемщики обращаются к вторичному рынку, где цены могут быть более приемлемыми по сравнению с новостройками.
До февраля рынок недвижимости будет "спать"
Не получив никакого внятного сигнала от регулятора, рынок на ближайшие месяцы замер в текущем состоянии. Ипотечников немного, покупателей немного, спрос небольшой. Основную скрипку продолжат играть льготные ипотечные программы - там еще "теплится жизнь".
Рынок обычной ипотеки продолжит потихоньку сжиматься в объемах, брать ипотеку по текущим заградительным ставкам все равно будут, но немного, на небольшие суммы и сроки.
Все внимание участников рынка теперь перенеслось на февральское заседание ЦБ и будущее решение по ставке. Чтобы ключевая ставка стала импульсом для спроса, нужно оставить ее неизменной и на следующем заседании ЦБ. А вот когда она начнет снижаться — на рынке начнет реализовываться накопленный отложенный спрос.
Также рекомендую почитать: