20 декабря 2024 года на заседании Госсовета по вопросам поддержки семей президент РФ Владимир Путин предложил распространить семейную ипотеку под 6% на вторичный рынок жилья. Это важное изменение, которое может существенно повлиять на доступность жилья для многих семей в России. А главное - сможет переломить ситуацию со спросом на вторичном рынке жилья. Но все ли так радужно, как кажется на первый взгляд?
Почему это важно?
До сих пор все льготные программы ипотечного кредитования распространялись только на рынок новостроек. Напомню, что вводились эти программы в ковидные годы для поддержания застройщиков и строительного рынка в России. "Наподдерживали" так, что ценник на новострой взлетел по всей стране в несколько раз, за ним потянулась и вторичка, конечно же. Доступность жилья уменьшилась, хотя изначально цели были совсем другие.
А тут еще и ставка ЦБ стала 21%, ставки по обычной ипотеке - от 30%. Все! Ипотечников нет, покупателей на вторичном рынке - также нет, потому как доля ипотечных сделок доходила до 80% (в хорошие времена).
Власти долго не хотели(не могли) понять взаимосвязь между рынком новостроек и рынком вторички: люди часто не покупают новостройку просто так. Они продают свою текущую квартиру (вторичку) и покупают новостройку. Так вот, чтобы купить новостройку, надо сначала продать вторичку. А кому ее продать, если покупали почти одни ипотечники, а их теперь нет? Рынок вторички встал и рынок новостроек стал сильно пробуксовывать.
Поэтому решение распространить семейную ипотеку и на рынок вторичного жилья положительно скажется для оживления ситуации на рынке.
Как будет работать новая программа?
- Территориальные ограничения: Программа будет действовать только в тех населенных пунктах, где практически не строится новое жилье. Это значит, что в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, она точно не будет применяться (так что не радуемся, а дальше продолжаем продавать непродаваемое, используя весь свой риэлтерский профессионализм). А вот в каких именно регионах семейная ипотека на вторичку будет - это пока вопрос, который еще будут прорабатывать. Скорее всего будет привязка к общему числу жителей в населенном пункте/регионе, а также к объемам строящихся новостроек в регионе. Поживем - увидим, как говорится.
- Финансовые условия: Какая будет ставка по "семейке" для вторички, какие будут ограничения по максимальной сумме и другие условия - этого тоже ничего пока не ясно и все будет еще дорабатываться правительством. Но, скорее всего, общие параметры такой ипотеки будут похожи на семейную ипотеку для новостроек.
Мнение экспертов
Эксперты отмечают, что данное решение может стать мощным инструментом для улучшения жилищных условий. Например, по словам экономистов, это позволит многим семьям улучшить свои жилищные условия без значительных финансовых затрат. Однако важно понимать, что реализация программы потребует четких критериев определения населенных пунктов, где она будет действовать.
Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при правительстве России, отмечает: «Расширение семейной ипотеки на вторичный рынок может поддержать существующую потребность жителей в приобретении жилья без значительного влияния на цены». Это важно в условиях ограниченного спроса на недвижимость.
Татьяна Подкидышева из компании «НДВ Супермаркет Недвижимости» добавляет: «Рост цен на вторичное жилье будет постепенным и может составить от 7% до 15% за год». Это говорит о том, что программа может не только помочь семьям, но и стабилизировать рынок.
В каких регионах будет доступна ипотека?
Как уже писал выше - пока точные критерии определения населенных пунктов, где будет действовать новая программа, еще разрабатываются. Однако известно, что это будут регионы с низким уровнем жилищного строительства. Например, небольшие города и поселки, где нет активного рынка новостроек.
Каковы перспективы программы?
Расширение программы семейной ипотеки может стать значительным шагом к улучшению жилищных условий для многих семей. Однако важно помнить, что это решение не является универсальным. Оно будет работать только в тех регионах, где действительно существует проблема с доступностью жилья. Но то, что в этих регионах это новшество оживит рынок жилья - сомневаться не приходится.
Вместе с тем, эта мера усилит нагрузку на бюджет страны, так как разницу между рыночной ставкой и льготной (6%) государство компенсирует банкам из наших с вами денег. Объемы такой ипотеки в 2025 году явно вырастут, значит и денег из бюджета надо будет выделять больше. Справится ли он? Точнее - к каким последствиям для экономики это приведет. Если для расширения семейно ипотеки придется курс рубля задирать до 120-130₽/доллар, то может и ну его нафиг, такую помощь рынку?
Заключение
Расширение семейной ипотеки на вторичный рынок — это шаг к решению жилищных проблем многих российских семей и мера, которая позводит оживить рынок жилья в тех регионах, где это новшество заработает.
Также рекомендую почитать: