Модные слова, вошедшие в обиход, это краудлендинг, краудфандинг, краудинвестинг. Что же это?
Модные слова пошли от crowd - толпа, условно инвестиция в толпу. Краудлендинг - выдача кредитов (жаргон "лендинг"), а краудфандинг - предоставление фондирования (жаргон "фандинг"). А теперь по порядку.
- Краудлендинг
Предоставляет возможность кредитовать компании через краудлендинговые платформы под процент. Теперь Вы выступаете в роли Банка, а платформа берет комиссию. Платформы выступают посредником между физическим лицом и организацией, которая желает взять кредит, но по каким-то причинам не обратилась в банк. Причины могут быть разные. Банк мог отказать в кредите, предложить небольшую сумму и т. д.
Положительная сторона платформы
Высокие доходности ввиду высоких процентов по кредиту. Например, на платформе JetLend средняя доходность 31.2%, в то время как вклады в среднем дают 21.6% по данным ЦБ. По данным JetLend платформы доходность всех инвесторов с января 2020 г. 108.7%. Но высокие доходности сопряжены с высоким риском...
Стоит не забывать, что доходность средняя, следовательно, у инвесторов могли быть как положительные, так и отрицательные результаты.
Негативная сторона платформы
Физическое лицо становится мини банком, который сам решает, кому из списка компаний, доступных на краудлендинговой платформе, предоставить кредит за счет своих денежных ресурсов. Следовательно, на наши плечи ложатся все риски по определению платежеспособности компании. Анализ включает необходимость проанализировать деятельность компании, собрать какую-либо информацию, ознакомиться с внешними источниками, попытаться сложить пазл, понять, сможет ли компания вернуть ваши средства. На самом деле, с этим возникают сложности, если компания обращается к платформе, то она непубличная, поэтому публичной информации в интернете очень мало.
В противовес этим сложностям хочется отметить, что платформа предоставляет собственную оценку риска, вероятности дефолта, оцененной по своей модели. На сайтах таких платформ часто доступны методологии внутренних моделей, где раскрывается способ определения вероятности дефолта (модели PD, probability of default), но стоит не забывать, что любая модель - конфиденциальная информация, следовательно, полностью доверять результатам сложно.
Итого,
- Инвесторам необходимо анализировать различные внешние источники информации
- Инвесторам запрещено слепо верить одному источнику информации
Иначе... Могут последствия, описанные здесь.
- Краудфандинг
Еще одно модное словечко. Этот вид вложений больше похож на благое дело. Обычно на специальных платформах люди-физические лица или предприниматели некрупного порядка пишут громкие лозунги, взамен обещают какую-то "плюшку", другим языком, бонус.
Портрет компании на краудфандинговой платформе:
- Недавно открытая компания (ООО или ИП) или только в начале пути
- Стартап с молодыми людьми, увлеченными какой-либо идеей
- Или это может быть физическое лицо в виде какого-то музыканта, поэта и другой личности, которая хочет выпустить свой альбом, книгу, но ей не хватает денежных средств
Получается, Вы инвестируете в идею другого человека. Подчеркиваем, компания на данном этапе живет именно на стадии идеи, возможно, у них уже есть сформированный коллектив, состоящий из родственников и друзей, но не хватает денежных средств на аренду помещения, покупку оборудования и т. д.
Что взамен инвестиции?
Это вопрос хороший. Проект сам определяет, как вас отблагодарить. Например, сыроварня может отправить вам сыр, фермеры по выращиванию клубники - ящик с клубникой, музыкант - диск с альбомом и так далее.
- Краудинвестинг
В данном случае инвесторы инвестируют в компанию с выпущенными акциями, т. е. взамен предоставляется доля в компании.
Что Вы думаете о такого рода инвестициях? О каких платформах Вы слышали ранее?
Ставьте лайк, если Вам понравилась статья. И... До встречи на канале! Всем хорошего дня! Держите руку на пульсе, а канал при себе! ❤️