На прошлой неделе я решила, что стоит продолжать мои покупки активов. В начале недели рынок падал и, я воспринимала это как возможность купить дешево. Да, может оказаться так, что активы будут стоить еще дешевле, но не факт. Меня устраивает текущая потенциальная доходность, которая определяется ценой и поэтому я покупаю.
Оптимизация налогов
Но начну я свой сегодняшний рассказ с того, что я решила оптимизировать свою налогооблагаемую базу с помощью ОФЗ. Сделать это сейчас очень легко. По ОФЗ выплачиваются купоны с которых удерживается НДФЛ. Этот НДФЛ может быть сальдирован с отрицательным финансовым результатом. И тут я вспоминаю, что последнее время ОФЗ с постоянным купоном только и делают, что дешевеют. Получается, что я могу продать ОФЗ, зафиксировать убыток, откупить его обратно, при этом я заплачу брокерскую комиссию, но уменьшу налогооблагаемую базу в которую попадут, в том числе купоны по облигациям. То есть если я знаю, что у меня есть доход на 20к и я вижу просадку по ОФЗ на 20к, то можно продавать и покупать обратно, экономя 20000х0.13=2600 рублей.
Но даже если нет положительного финансового результата в этом году, можно подумать про сальдирование на будущее и заготовить базу, чтобы в 2026 году за 2025 год сальдировать "убытки прошлых лет". Так далеко правда загадывать сейчас тяжело.
И самый главный момент! Сейчас можно зафиксировать убыток, уменьшить налогооблагаемую базу, но что бы это все имело смысл, надо не попасть на налог в будущем, а это возможно если выйти на льготу долгосрочного владения, то есть продержать бумаги в своем инвестиционном портфеле минимум 3 года. Именно поэтому я говорю про оптимизацию налогов через ОФЗ, ведь это длинные бумаги, которые будут погашены больше чем через 3 года. И сальдируя сейчас убытки с их помощью, я повторяю себе, что у меня длинный горизонт планирования и данные активы следующие 3 года я продавать не буду.
Транснефть
Неделю назад я публиковала предыдущую статью в которой рассказывала о том что было куплено и по каким причинам. В том числе я уже неделю назад покупала Транснефть со словами, что:
- Она упала сильнее других активов и грех не подобрать;
- Компания начнет платить повышенный налог из прибыли 2025 года, а значит дивиденды из денег 2024 года будут примерно как в этом году, может чуть меньше, но учитывая что актив подешевел, в процентах от цены покупки меня число более чем устраивает.
Сейчас я могу добавить только то, что рынок стал еще более недооцененным. Это конечно не повод активам расти в цене, но это может быть хорошей точкой входа.
Но напомню, что я не даю индивидуальных инвестиционных рекомендация, я просто рассказываю о своих сделках. У каждого из нас свои цели, возможности, а главное - допустимый уровень риска, поэтому то, что хорошо мне, может быть опасно для вас. Я вот всю свою Транснефть распродала в начале года, поэтому готова докупать ее, но в то же время я не готова покупать ее очень много. Транснефть - это не тот актив, который есть смысл брать на всю котлету даже если он сейчас стоит очень дешево.
ОФЗ
Опять же продолжаю покупать ОФЗ, чтобы увеличить свой пассивный ежемесячный доход. Я уже столько раз писала об этой своей стратегии, что не хочу еще раз повторяться. Оставлю ссылку на статью в которой расписывала это.
И приведу табличку какие активы я уже набрала и какой теперь денежный поток от них ожидаю от ОФЗ с постоянным купоном.
На этой неделе был выплачен НКД по выпуску 26247 и я решила купить чуть больше этого актива, в результате у меня получился небольшой перекос по предполагаемым выплатам. Я уже показывала свои расчеты, что на самом деле нет большой разницы покупать ОФЗ с большим НКД или с маленьким. Я же купила именно потому, что сейчас за актив надо заплатить меньше денег, чем если бы был НКД.
Еще у меня на счету лежат ОФЗ с переменным купоном, доход по ним тоже поступает лесенкой, но сейчас я хочу сделать упор именно на ОФЗ серии 26*** потом, что они стоят дешево.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Сегодня на нем выйдет статья про 2 актива которые последнее время не падают в цене. А в пятницу на нем была опубликована статья про пассивные инвестиции.