Около трети крупнейших банков РФ зафиксировали отток вкладов в октябре, несмотря на то, что в этом месяце была повышена ключевая ставка и, соответственно, сильно выросли ставки по депозитам - следует из отчетности Центробанка.
Отток депозитов составил, в среднем, от 2% до 5%, в отдельных банках - и выше. Для одного месяца это вполне весомая динамика. В частности, из Т-банка забрали 2,6% вкладов на 45 млрд рублей, а из Росбанка - 5,8% на 22 млрд рублей. С оттоком средств вкладчиков столкнулись также банк «Россия» (-0,9%), УБРиР (-1,6%), РНКБ, (-3,9%), «Ак барс» (-4,1%) и «Хоум банк» (-5%).
При этом совокупный объем вкладов по банковской системе вырос на 1,3%, поскольку в других банках наблюдался небольшой прирост.
Тут стоить обратить внимание, что речь идет о результатах октября, когда еще не было столь громкого разгона темы о потенциальном "замораживании" вкладов и надувания пузыря на банковском рынке. Если что, эту тему разгоняют не какие-то там блогеры, она фигурирует во всех федеральных СМИ, а, например, на тематическом банковском ресурсе Банки.ру недавно была темой дня!
Поэтому мне, например, будет очень интересно взглянуть на статистику за ноябрь: не наблюдается ли отток вкладов из банковской системы одновременно с ростом ставок?
На мой взгляд, если бы был небольшой отток - это было бы даже хорошо для банковской системы. Безопаснее. И с точки зрения влияния на инфляцию полезнее.
Напомню, что я не являюсь сторонником теории замораживания вкладов, я считаю, что они просто сильно обесценятся, проиграя другим вариантам сохранения сбережений (из консервативных и ликвидных - это валюта).
Какая-либо заморозка возможна только в случае глобальной паники среди вкладчиков, и в такой ситуации запрет на досрочное расторжение вкладов, с моей точки зрения, выглядел бы логичным решением.
Означает ли это, что нужно сейчас бежать и расторгать вклад? Я считаю, что нет, особенно, если он пролежал уже долго. Это ваш выбор, вы его сделали, теперь терпите до конца срока, а там уже принимайте решение, что делать с деньгами. Зачем терять проценты?
Означает ли это, что вклад нужно забирать из банка, если он закончился, и, например, купить на него доллары или что-то еще? Тут уже вам решать. С моей точки зрения, доллары нужно покупать, когда они падают в цене, а не растут так стремительно, как сейчас. Чем сильнее рост - тем выше вероятность купить на пике и прогадать.
О том, что настало хорошее время для покупок валюты (и других активов) за рубли - я писал, например, этим летом, когда курс доллара опускался ниже 90 рублей.
Сейчас покупки валюты можно будет рассматривать в том случае, если курс заметно скорректируется вниз (хотя бы на 10% от достигнутых до этого максимумов).
Что вообще лучше всего делать в такой ситуации, если вы - вкладчик?
1. Не оформлять долгосрочные вклады (на год, тем более - еще дольше). В лучшем случае - на 6 месяцев, но лучше - не более 3-х. Чем дольше срок - тем выше риск. В нынешней ситуации - сильно выше. Я бы не стал рисковать.
2. Разбить сумму вкладов на несколько частей и оформлять их "лесенкой", так, чтобы они заканчивались каждый месяц, и вы могли в этот месяц снять закончившийся вклад, если увидите, что, например, настал хороший момент для покупки валюты или чего-то еще.
Подробнее объяснял, как это работает, в статье:
3. Не переоформлять закончившийся вклад, а перевести деньги на накопительный счет, с которого вы сможете снять их в любой момент. И там, на этом счете выжидать момент для перевода средств в валюту или другие активы.
Сейчас ставки по накопительным счетам во многих банках почти такие же или даже выше, чем по вкладам, если для новых клиентов. Но лишь на пару месяцев, далее ставка снижается. А вам больше и не нужно. Если потребуется больше - просто переведите деньги в другой банк, где вы тоже станете новым клиентом.
4. Конечно же не хранить в одном банке сумму вклада с процентами более 1,4 млн рублей, гарантированных государством. Казалось бы, это самой собой разумеется, но многие хранят!
По консолидированной банковской отчетности за 3 квартал, публикуемой ЦБ, и отчетности отдельных крупнейших банков, я не вижу каких-либо проблем в банковской системе на этот момент.
Но на фоне такого роста ставок по вкладам, потенциального кризиса застройщиков и ипотечников, ситуация может постепенно ухудшаться. Отчетность за 4 квартал мы увидим в феврале-марте, и там будем делать выводы. Возможно, там появятся "тревожные звоночки", посмотрим.
А вот то, что вклады с такими процентами будут сильно обесцениваться - увы, это факт.
Если хранить деньги дома под подушкой - они, конечно, обесценятся еще сильнее. Но если это будут не рубли... тогда особо и не обесценятся.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.