Новости о том, как Счётная палата нашла россиянина с 26 ипотеками за три года, поражают. Но для большинства одобрение даже первой ипотеки может стать сложной задачей. Причём, не важно новостройка это или вторичная недвижимость.
Мы разобрали шесть типичных проблем и способы их решения.
1 ситуация: плохая кредитная история
Испорченная кредитная история может быть следствием не только ваших действий, но и мошеннических схем.
Например: кто-то взломал и слил информацию из базы данных оператора связи, службы доставки, фитнес-клуба и пр. Там есть данные и даже скан/фото вашего паспорта. Это попадает в руки мошенникам, а для микрозайма им такой информации с избытком хватит.
Дважды в год вы имеете право бесплатно проверять свою кредитную историю. Через приложение Госуслуг можно узнать, в каком бюро находится ваша история. А уже затем обратиться в него для уточнения.
Как проверить свою кредитную историю бесплатно с помощью Госуслуг:
Как понять, что с кредитной историей не будет проблем?
- Возраст старше 1 года. Чем старше кредитная история, тем больше в ней полезной для банка информации о заёмщике
- Отсутствие просрочек. Желательно, чтобы их не было вообще. Если они были, всё будет зависеть от того, как долго не выплачивали кредит и как давно были просрочки
- Небольшое количество одновременных заявок на кредиты. Если человек одновременно подаёт заявку на пять кредитов, банк может подумать, что у заёмщика финансовые проблемы
- Большое количество успешно выплаченных кредитов. Полезно, если человек брал разные кредиты: наличными, товары в рассрочку, кредитные карты, ипотеку или автокредит. Так банк будет понимать, что человек может планировать свои деньги для разных видов и сумм кредитов
А ещё у бюро кредитных историй есть свои баллы для оценки вашей истории:
- >942 – отлично, максимальная вероятность одобрения
- 825-941 – хорошо, шансы получить кредит высоки
- 597-824 – нормально, одобрение под вопросом
- <596 – плохо, риск отказа
Но кредитный рейтинг носит лишь информационный характер, так как банк смотрит и на дополнительные параметры заёмщика. Тем более, разные банки работают с разными бюро – в Петербурге их четыре.
Выход: если история не идеальна, начните с малого – оформите кредитку и своевременно гасите платежи, чтобы восстановить репутацию. А ещё, даже если у вас просто на книжной полке лежит кредитка с большим лимитом – у банка отображается, что вы хороший заёмщик, т.к. неиспользование кредитки = своевременный платёж.
2 ситуация: недостаток официального дохода
Раньше это могло стать проблемой, но банки идут в ногу со временем. В случае если ваш официальный доход ниже реального, то вашему работодателю нужно просто заполнить справку по форме банка – у каждого банка она своя. Там он укажет ваш доход. Документ действует 30 календарных дней с даты выдачи.
3 ситуация: банкротство в прошлом
Несмотря на стереотипы, даже после банкротства можно оформить ипотеку. По крайней мере, закон этого не запрещает.
Но в таких случаях банки особенно внимательно смотрят на доказательства вашей финансовой стабильности: откройте у него карту и внесите крупный первоначальный взнос (40-50%). А ещё убедите банк своей платежеспособностью – привлеките созаёмщиков.
На нашей практике уже была подобная история, о ней мы писали в нашем Telegram-канале.
4 ситуация: закончились лимиты госпрограмм
Пальцев одной руки не хватит, чтобы пересчитать сколько раз за 2024 год заканчивались лимиты по госпрограммам. Особенно обидно, что это происходит резко и бывают ситуации, когда квартира забронирована, клиент готов идти на сделку, а утром банк объявляет о паузе в выдаче ипотеки – сейчас.
В таких случаях наши эксперты адаптируются и ищут условия в других банках, где ещё есть лимиты по программам.
5 ситуация: мораторный отказ от банка
Этот отказ отличается от обычного тем, что нельзя повторить попытку и отправить заявку в другой банк. Но запрет действует не более трёх месяцев.
Используйте это время для исправления ошибок:
- улучшайте кредитную историю
снижайте количество кредитов или величину платежей по ним (долговая нагрузка) - исправьте неточности в документах, которые не понравились банку
6 ситуация: нет возможности всё делать самому
Этого и не нужно делать, если вы выбираете квартиру с нами. Мы работаем полностью бесплатно и сопровождаем на каждем этапе: от консультаций и выбора квартиры до оформления ипотеки и сопровождении сделки у застройщика.
А кто нам платит за работу вы можете узнать здесь.
Вас может заинтересовать: