Чтобы понять, одобрит ли банк запрашиваемую сумму, нужно думать как банк. То есть предварительно рассчитать свой показатель долговой нагрузки.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это соотношение платежей по всем кредитам (включая тот, на который подаётся заявка) к ежемесячным доходам.
Банки смотрят на этот показатель, чтобы оценить вашу платёжеспособность. Если ПДН больше 50%, то в ипотеке могут отказать или одобрить меньше, чем требуется.
Узнать ПДН можно по формуле:
Сумма ежемесячных платежей по кредитам / на среднемесячный доход
Важно учесть все обязательства и наличие кредитной карты. Даже если не пользоваться кредиткой, банк всё равно считает нагрузку около 10% от суммы лимита.
Рассчитаем ПДН на примере:
Зарплата 70 000 рублей (это среднемесячный доход).
Есть кредит с платежом 8 500 рублей.
Есть кредитная карта с лимитом 100 000 рублей.
Платёж по ипотеке 30 000 рублей.
- Складываем все платежи
10% лимита по кредитке + платёж по кредиту + будущий платёж по ипотеке:
10 000 + 8 500 + 30 000 = 48 500 рублей
- Делим сумму платежей на среднемесячный доход:
48 500 / 70 000 = 0, 692
- Переводим получившееся число в проценты:
0, 606* 100 = 69,2 %
▶️ ПДН ≈ 70%
При таком раскладе шанс получить одобрение невысок. А вот если платежи по ипотеке будут 15 тысяч, то ПДН составит 48%. Такой показатель удовлетворит банки. Хотя у каждого своя политика, в редких случаях одобряют и при 80%.
Чтобы не рисковать, советуемся стремиться к показателю 50% и ниже.
Если вы ищете квартиру с комфортными платежами, переходите в наш телеграм-канал. Там мы делимся акционными предложениями от застройщиков и самыми привлекательными вариантами в новостройках Питера.
