Кредит – это тот самый вариант, который позволяет не откладывать долгожданную покупку в долгий ящик. Да и получить сейчас деньги под процент несложно, иногда достаточно лишь предъявить паспорт. Однако надо понимать, что такая простота таит в себе финансовые опасности. Кредитные организации с «именем» декларируют - и во многом реализуют – принципы прозрачности в работе с потребителем. С малоизвестными банками ситуация сложнее. Разбираемся.
Есть ли преимущества?
Главная ошибка большинства заемщиков, которым деньги нужны срочно – обращаться в ближайшее банковское отделение и в панике соглашаться на первое же предложение. Чтобы не усложнить себе жизнь в дальнейшем, стоит все же отключить эмоции и с холодной головой изучить как можно больше кредитных вариантов.
Да, преимущества могут быть даже у малоизвестных организаций. Например, к их услугам часто обращаются граждане с испорченной историей. Небольшие, в том числе региональные, банки, конкурируя с лидерами рынка, могут повышать лояльность клиентов, упрощая им условия доступа к заемным средствам.
Однако тут важно понимать логику коммерческой организации. Проще требования – больше взятых кредитов – выше шансы на невозврат – выше процент для всех клиентов. То есть добросовестный заемщик платит и за себя, и «за того парня».
Самые распространенные требования к заемщикам у небольших организаций:
гражданство России;
постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка сроком не менее полугода на момент подачи заявки;
возраст не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 75 лет на момент погашения кредита;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода, а общий трудовой стаж — не менее года.
Что важно?
Выбирая для кредитования малоизвестный банк, особое внимание стоит обратить на следующие пункты.
- Размер ежемесячных выплат. Первая информация, которую нужно узнать у сотрудника банка, - размер полной стоимости кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), график погашения и сумму обязательного ежемесячного платежа.
- Стоимость дополнительных услуг. Некоторые банки могут взымать комиссию за рассмотрение кредитной заявки, ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
- Погашение кредита. Некоторые организации штрафуют за частичное или полное досрочное погашение долга. Необходимо узнать об этом заранее.
- Страхование. Многие банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. Кроме того, гражданина пытаются убедить, что это обязательное условие, отказ от которого может привести к негативному решению банка по кредитной заявке. Согласно законодательству РФ, никто не может обязать человека застраховать жизнь. Этот отказ на решение банка никак не влияет.
- Пеня за просрочку. Даже если вы добросовестный плательщик, нельзя исключать форс-мажоров. Ситуации, когда внести средства по кредиту по каким-то обстоятельствам не получается, могут возникнуть у каждого. Поэтому лучше выясните, во сколько вам обойдется день просрочки по кредиту, каковы условия и максимальный срок задержки платежа и т.д.
Возможные опасности
Главная опасность, которая подстерегает в работе с неизвестными организациями, – мошенничество. Тут вариантов множество. Могут умолчать о существенных условиях или навязать платные услуги, или необоснованно запросить предоплату. Микробанки действительно проще относятся к кредитной истории, предъявляют минимальные требования к заемщикам, но, например, могут предложить слишком дорогую страховку.
Также не исключено, что малоизвестная организация может прибегнуть к довольному агрессивным методам взыскания долга при просрочке и сотрудничеству с «черными» коллекторами. Поэтому нелишним будет внимательно изучить отзывы об организации, прежде чем подписывать какие-либо документы.