– Мой брат взял кредит в банке – и через пару месяцев, не успев его погасить, попал в тюрьму за кражу. Его жена и вся наша родня теперь дёргается: как за него расплачиваться? С кого будут взыскивать? Кто будет отвечать по его долгам перед банком?
– Да, в некоторых случаях родственники будут обязаны платить, но обычно долг по кредиту заключённого – его собственная и глубоко личная проблема.
🏦 Право банка взыскивать долги с осуждённых
Скажем сразу: приговор суда и лишение свободы на обязательства перед банком не влияют никак. Совсем.
Да, есть ст. 401 Гражданского кодекса (ГК) РФ, говорящая о форс-мажоре – обстоятельствах непреодолимой силы, которые отменяют обязательства. Однако она касается лишь ситуаций, когда ни одна из сторон договора не могла заранее предсказать, что это обстоятельство наступит. А то, что за преступлением может последовать наказание – предполагать можно и нужно. Таким образом, сам факт приговора и лишения свободы не является основанием для освобождения от выплат по кредиту.
💰 За счёт каких средств будет погашаться кредит
Если должник оказался в тюрьме, возможны следующие варианты:
- Банк-кредитор согласится на отсрочку по выплате до отбытия наказания. Формально такое возможно, реально – случается крайне редко.
- Банк обращается в суд и требует взыскать с должника невыплаченный долг. Такое возможно, часто именно это и происходит. Однако на практике судебные приставы, работая в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве», обнаруживают, что взыскивать-то и нечего – у должника нет ни доходов, ни имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Тем не менее, если у должника есть автомобиль, квартира или другое дорогостоящее имущество – они могут уйти с торгов в счёт погашения долга.
- Банк, обнаружив, что у заключённого нет никакого имущества, пересылает исполнительный лист либо судебный приказ (тонкости различия между этими двумя документами сейчас не важны) в администрацию колонии, где он отбывает наказание. В этом случае до 50% дохода от работы заключённого может уходить его кредитору. Это не нарушение закона, ведь основные жизненные потребности заключённого обеспечивает ФСИН. Подробности можно найти в ст. ст. 99-100 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
💁♂️ Обязанность родственников выплачивать долг – когда это возможно
А вот могут ли банки или МФО (микрофинансовые организации) требовать выплат со стороны родных осуждённого?
Ответ однозначен – нет. За свои долги каждый взрослый и вменяемый человек отвечает сам. Исключения есть, но их немного – всего два:
- Договор поручительства (ст. 361 ГК РФ). То есть если должник, заключая договор с банком, указал в качестве поручителей кого-то из родных, и они с этим согласились и подписали соответствующие документы – то да, они обязаны будут выплатить долг вместо него (ст. 363 ГК РФ).
- Если должник-заключённый не оформлял брачный договор и не разделял семейное имущество – то взыскание может быть обращено на его долю в общем имуществе супругов (ст. 45 Семейного кодекса РФ). То есть судебные приставы могут придти к жене/мужу заключённого(ой) и потребовать, чтобы был произведён принудительный раздел имущества, после которого та доля, которая принадлежала должнику, будет реализована в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».
Ничего большего законодательство России не предусматривает. И ни в каких других случаях родня осуждённых не платит по их долгам. Если банки и особенно МФО начинают беспокоить родственников, друзей и знакомых должника звонками, им надо лишь напомнить о нормах закона.