Привет! Одна из главных целей инвестиций – получение пассивного дохода. Как выйти на пассивный доход и начать жить с инвестиций? Об этом сегодня с реальными расчетами и без прикрас типа «инвестиции с 1000 рублей».
Сколько лет нужно инвестировать, чтобы начать получать ощутимый доход с инвестиций? Скажем, 30 тысяч в месяц? Я говорю не столько о росте капитала, сколько о реальном пассивном доходе в виде дивидендов и купонов. Почему? Об этом в конце поста.
Посчитать необходимый капитал легко: нужно просто знать доходность инвестиций. Если брать российский рынок, то его дивидендная доходность примерно 6% годовых в среднем за последние годы, хотя сейчас она подросла из-за инфляции до 8-9%. Но возьмем минимальные 6% и посчитаем необходимый капитал для получения 30 тысяч в месяц чистыми.
В год нам нужно 30*12 = 360 тысяч. Если 360 тысяч – это 6%, то весь капитал должен составлять 360/0,06 = 6 млн. руб. А сколько нужно лет, чтобы набрать такой капитал? Если инвестировать по 50 тысяч в месяц, то потребуется 6 000 000 / 50 000 / 12 = 10 лет. Вот пример из реальной жизни: при инвестициях в среднем 46 тысяч в месяц на протяжении 3 с лишним лет, инвестиции приносят 12 000 руб. в месяц, что подтверждает расчёты.
С одной стороны, 10 лет – не много, если вы отдаете себе отчет в том, что инвестиции – это не дело пары лет. С другой стороны, нужно ежемесячно выделять по 50 тысяч, а это почти средняя зарплата в России за 2021 год, а ведь еще нужно на что-то жить.
Поэтому по факту средний российский житель не сможет каждый месяц закидывать на фондовый рынок 50 тысяч рублей в месяц. А если инвестировать, например, по 20 тысяч в месяц, то для достижения пассивного дохода в 30 тысяч в месяц, нужно уже 25 лет! А вот это уже совсем пессимистично и слова типа «инвестируйте от 1000 руб. и получайте доход» кажутся полным бредом и даже идиотизмом.
Но все не так плохо, если вспомнить союзников долгосрочного инвестора:
1. В среднем дивиденды растут из года в год. Например, вы купили акцию по 100 рублей, которая приносит 6 рублей дивидендов (6% годовых). Через 5 лет акция все равно приносит 6% годовых, вот только стоит она уже 150 руб. и дивиденд 9 руб. Для новых инвесторов доходность все так же 6%, но для вашей «старой» акции доходность уже 9% годовых на вложенный капитал.
Я не говорю, что это правило, могут быть разные ситуации: от многократного роста до отмены дивидендов. Это усредненная ситуация для всего рынка в целом. Именно поэтому я не продаю свои долгосрочные позиции, даже если они выросли в цене на 30%, 50%, 100% или 300%. Пассивный доход от них намного выгоднее, чем просто фиксация прибыли.
2. Сложный процент – как восьмое чудо света. Если поначалу нужно вкладывать только свои деньги в рынок, то через несколько лет появится небольшой пассивный доход, который нужно реинвестировать. Например, если сначала нужно по 50 тысяч выделять на инвестиции, то через 3 года уже 12 тысяч будут приносить сами инвестиции в виде дивидендов (см. пример выше). Поэтому вложения своих средств можно сократить до 38 тысяч, но я не советую сокращать вложения, лучше, наоборот, увеличивать.
Это как погашение ипотеки банку: вы всегда хотите как можно быстрее избавиться от долга, поэтому при возможности гасите долг больше, чем ежемесячный платеж. В инвестициях то же самое.
3. Доходность фондового рынка – реальная, а не номинальная. Кто-то может сказать, что через 10 лет инфляция сведет на нет все старания инвестора. Но фондовый рынок – это аналог рынка недвижимости – он растет в цене вместе с инфляцией, и дивидендная доходность увеличивается по мере роста инфляции, что мы сейчас в 2021-2022 г. по факту и видим. Поэтому я не брал в расчет в примерах рост капитала, а брал только дивидендную доходность рынка. Если прибавить к тем 6 млн. руб. рост рынка в целом за 10 лет, то это и будет компенсацией за инфляцию. При нормальном развитии это будет как минимум еще 6 млн. сверху по инфляции.
4. Налоговые льготы для инвесторов. Стоит ли говорить о том, что нужно пользоваться всеми возможными преференциями для долгосрочных инвесторов:
- индивидуальный инвестиционный счет типа А
- льгота на долгосрочное владение ценными бумагами
- выбор брокера с минимальными комиссиями
- отказ от фондов с высокими комиссиями
Это все также сокращает срок достижения заветной цели.
По итогу, нужно объективно оценивать возможности фондового рынка. Не верить инфоциганам, которые пишут, что можно заработать, инвестируя маленькие суммы. Да можно, если вы планируете жить 1000 лет.
Инвестиции дают возможность разбогатеть, но для этого нужно время, упорство и постоянные вложения. С определенного момента (через 10-20 лет в зависимости от суммы вложений) рост капитала пойдет по экспоненте за счет сложного процента. А до этого нужно аккумулировать и наращивать капитал.
Еще больше полезной информации об инвестициях и финансах в моем Instagram - @long_term_investments . Подписывайтесь!
