У многих людей рано или поздно возникают сбережения и накопления. И возникает вопрос: «А как приумножить сбережения?» Наиболее распространенным и надежным способом является открытие банковского вклада, хотя в странах с рыночной экономикой сегмент депозитов вытесняется рынком ценных бумаг.
В случае выбора подходящего вклада необходимо правильно подобрать банк для размещения накоплений. Наверняка многие ставят перед собой цель заработать как можно больше, то есть выбрать вклад с максимальной ставкой. Но при выборе банка нужно обратить внимание на некоторые параметры.
Выбор банка как первый шаг к надежной защите средств.
Факторами, характеризующими надежность банка, являются:
1. Отсутствие возбужденных в отношении банка или его первых лиц уголовных дел в последнее время, особенно в части отмывания денег;
2. Соблюдение инструкций Банка России и нормативов достаточности капитала;
3. Доля депозитов частных лиц в общем объеме пассивов банка не превышает 20-25%;
4. Привлечение в капитал банка новых крупных акционеров;
5. Банк не имеет отзывов о задержке в выплате процентов по вкладам или самой суммы депозита, а также отзывов о некорректной консультации по условиям конкретного продукта;
6. Объем депозитного портфеля не имеет тенденции к резкому росту или устойчивому снижению в течение двух-трех отчетных периодов;
С отзывами про деятельность банков можно ознакомиться на портале www.banki.ru. На этом же сайте, а также на сайте Банка России можно также ознакомиться с финансовой отчетностью банков.
Способы оптимальной защиты денег при выборе вклада
Если Вы определились с банком для открытия депозита, то рассмотрим вопрос о защите своих накоплений в банке. В рамках Системы страхования вкладов максимальная страховая сумма – 1 400 000 рублей. Если объем вложения не превышает страховую сумму, то на случай отзыва лицензии у банка выплаты будет производить другой банк. Однако как поступать, если есть возможность внести большую сумму?
Первым вариантом является разделение суммы и открытие нескольких вкладов на нескольких лиц. Пример: Иван хочет разместить свои сбережения на сумму 3 000 000 рублей и не лишиться большей части вклада при наступлении страхового случая. В данном случае он решает открыть вклад на 1 000 000 рублей на свое имя, и ещё два вклада на аналогичную сумму на имя своих родителей.
Второй вариант – подборка депозитов с одинаковыми условиями в разных банках. При наступлении страхового случая выплата будет проводиться по каждому из вкладов.
Третий вариант – оформление комплексного продукта. Популярны такие комбинации, как депозит + Накопительное страхование жизни, вклад + Инвестиционное страхование жизни, а также вклад + Индивидуальный пенсионный план. Рассмотрим эти продукты подробней на примере Абсолют банка.
Инвестиционное страхование жизни – страховой продукт, подразумевающий единоразовый взнос от 30 000 рублей и вложение этой суммы в ценные бумаги ведущих мировых компаний в зависимости от выбранной стратегии. Полис открывается совместно с компанией «Ренессанс Жизнь» или «АльфаСтрахование Жизнь» в зависимости от региона открытия. Программа действует 3 или 5 лет. ИСЖ страхуется на всю страховую сумму.
Накопительное страхование жизни по своей сути схоже с инвестиционным, но в данном продукте предусмотрены обязательные взносы с конкретной периодичностью, а также больше различий между стратегиями данного продукта. В Абсолют банке полис открывается совместно с СК «Ренессанс Жизнь» сроком на 5 лет.
Индивидуальный пенсионный план – накопительный продукт, позволяющий в течение длительного срока сформировать за счет собственных средств, а также за счет инвестиционного дохода от этих вложений дополнительный доход к государственной пенсии. В данном случае договор заключается с Негосударственным пенсионным фондом «Газфонд». Минимальная сумма первого взноса – 30 000 рублей, дополнительного взноса – 1 000 рублей. Дополнительные взносы вносятся по желанию клиента, а также с любой периодичностью.
Дополнительным преимуществом от банка при открытии любого из данных продуктов является возможность открытия депозита «Абсолютное решение» с повышенной ставкой. Подробную консультацию Вам предоставят сотрудники банка.
Особые случаи получения повышенной суммы от Агентства по страхованию вкладов.
В 2020-м году были внесены изменения в законодательство, которые определили порядок увеличения страховой суммы до 10 000 000 рублей при определенных случаях:
· Поступление суммы в результате выплаты наследства, при этом должно быть перечисление в безналичном формате;
· Сумма получена в результате продажи недвижимости;
· Выплата суммы в результате судебных решений/ исполнительных производств;
· Страховые выплаты, социальные пособия, компенсации и т.д.;
· Получение государственного гранта в форме денежной субсидии;
Для получения страховой суммы по описанным случаям срок между выплатой средств и страховым случаем должен составлять не более трех месяцев. Нужно будет предоставить и документ, на основании которого была перечислена указанная сумма.
Желаем Вам подобрать максимально полезный для вас финансовый продукт.
Ваш Абсолют банк.
