Наличие у заемщика достаточного и регулярного дохода – один из самых важных факторов при выдаче кредита банком. От того, какой доход может подтвердить клиент, зависит максимальная доступная сумма и условия кредитования. По закону долговая нагрузка на заемщика не может составлять более 50% от его ежемесячного дохода. Соответственно, потолок по условиям кредита определяется именно размером регулярного дохода.
Для большинства банков главный источник сведений о доходах клиента – справка 2-НДФЛ, которую обычно получают у работодателя. Но если заемщик работает по договору ГПХ, такой справки ему не выдадут и подтвердить обычным способом факт наличия регулярной зарплаты у него не получится.
Но невозможность получить справку 2-НДФЛ не означает, что у заемщика не получится взять кредит. Вместо стандартного документа можно предложить альтернативные варианты подтверждения доходов.
Для работников, которые работают по ГПХ, это будут:
- копия самого договора ГПХ;
- акты выполненных работ с указанием полученных за них сумм.
Это должно подтвердить наличие и размер регулярного дохода. Кроме того, дополнительно подкрепить свою заявку заемщик сможет выпиской со счета, на который ему поступают деньги за выполненные работы, особенно хорошо, если этот счет открыт в том банке, в котором он планирует брать кредит.
Скорее всего, заемщику придется перебрать несколько банков, чтобы найти тот, в котором готовы предоставить кредит с подтверждением доходов альтернативными документами. Но игра стоит свеч: возможность подтвердить доход однозначно позволит претендовать на более выгодные для заемщика условия кредитования.
Дополнительно, чтобы продемонстрировать свою кредитоспособность заемщик может предъявить банку документы, подтверждающие наличие у него ценного имущества: квартира, дача, автомобиль. Не предлагая его в залог, заемщик таким образом сможет показать, что при необходимости сможет продать его и выполнить обязательства по кредиту. При необходимости это имущество может стать и залогом.
Кроме того, повысить шанс на предоставление дохода без предоставления справки 2-НДФЛ можно «разделив» кредит с кем-нибудь. Предоставление созаемщика с официальной зарплатой поможет как повысить доступную сумму (она рассчитывается по ежемесячному доходу обоих созаемщиков), так поднять и шансы по кредиту. Еще один вариант – представить поручителя по кредиту.
В крайнем случае можно взять кредит без подтверждения доходов, некоторые банки готовы выдать его и на таких условиях. Но, поскольку риски банка будут ощутимо выше, то для их компенсации банк, скорее всего, предложит менее выгодные условия по кредиту. Это будут ограниченные доступные суммы, повышенные проценты и сокращенные сроки кредитования. Кроме того, банк может потребовать в подобной ситуации обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимость, транспортное средство) или будет готов выдать кредит только при наличии поручителя.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.