Деньги для перевозчиков: примеры факторингового финансирования из практики

Лучшая реклама - это бизнес-кейсы. Сколько не рассказывай, как в теории хорош тот или иной продукт, примеры из практики всегда будут нагляднее и понятнее.

Почему перевозчикам сложно оформить кредит

Сегодня мы поговорим о финансировании перевозчиков. Такие компании, особенно небольшие, нередко испытывают сложности с получением кредитов и займов. Дело в том, что банки вообще неохотно кредитуют сферу услуг - она сложна в оценке, а платежеспособность компании может очень сильно колебаться в зависимости от внешних факторов и форс-мажоров. Уменьшить риск банка можно было бы, предоставив обеспечение, но, как правило, собственные средства у компаний сферы услуг невелики в объемах.

Так, все имущество перевозчиков обычно составляет транспорт и (далеко не всегда) погрузочное оборудование, а офис и стояночные места арендуются. При этом транспорт часто уже находится в залоге по автокредиту или в лизинге.

Почему у перевозчиков возникают финансовые трудности

Даже самые успешно работающие перевозчики часто сталкиваются с финансовыми проблемами, обычно это кассовые разрывы и дефицит оборотного капитала:

• С одной стороны, заказчики транспортных услуг очень редко соглашаются на предоплату. Часто контракты заключаются на длительный срок и предполагают оплату с отсрочкой (например, за весь объем перевозок в течение отчетного периода - месяца, квартала).
• С другой стороны, каждая осуществленная перевозка требует финансовых вложений на оплату труда рабочих и водителя, приобретение горючего и т.д.
• Кроме того, в сфере перевозок множество накладных расходов, как плановых (аренда, ТО), так и форс-мажорных (поломка транспорта).

За счет этого очень часто возникают ситуации, когда срочные расходы перевозчика превышают сумму денежных средств, которыми он располагает в данный момент (то есть кассовые разрывы). Если это крупная компания, то, как правило, она имеет возможность перераспределить свои активы и закрыть брешь в финансах. Для малого бизнеса такая возможность отсутствует по причине отсутствия финансовой "подушки безопасности". И если собственники бизнеса не обладают суммой, которая могла бы закрыть кассовый разрыв, а заказчики не соглашаются сделать оплату раньше срока, то единственной возможностью решить проблему становится внешнее финансирование.

Как устранить кассовые разрывы у перевозчиков с помощью факторинга

Посмотрим, как факторинговое финансирование выглядит на практике:

• Перевозчик заключает с заказчиком контракт, в котором оговаривается отсрочка платежа.
• Перевозчик подает заявку и заключает с факторинговой компанией соглашение об уступке задолженности по контракту.

Желательно заключить договор факторинга заранее, еще до того, как появилась задолженность. Ведь тогда перевозчик будет точно уверен, что сможет в любой момент получить нужные деньги. И не нужно будет тратить время на рассмотрение сделки!

• Перевозчик исполняет договор (или его часть). Как только у него появилась дебиторская задолженность (и документы, ее подтверждающие) - можно делать уступку.
• Перевозчик уступает дебиторскую задолженность факторинговой компании и сразу же получает деньги в ее оплату (обычно первый платеж составляет 80-90% от суммы уступки). Заказчика уведомляют об уступке.
• Когда приходит срок по контракту, заказчик перечисляет деньги в оплату - но уже не перевозчику, а факторинговой компании.
• Помним, что перевозчик получил сразу не всю сумму? Из разницы (10-20%) факторинговая компания вычитает свою комиссию, а остаток перечисляет перевозчику. Сделка закрыта!

Три весомых плюса факторинга для перевозчика

Что такое факторинг для перевозчика? По сути, это досрочная оплата третьим лицом выполненного контракта (или даже его этапа). Компания уступает факторинговой компании задолженность по контракту и сразу же получает деньги в ее оплату. Почему именно этот вид финансирования наиболее удобен перевозчику?

• Во-первых, при рассмотрении сделки финансовое положение перевозчика не учитывается, решение принимается по результатам оценки платежеспособности заказчика. А это, как правило, крупные и достаточно надежные компании с большими объемами активов. Дело в том, что в факторинге деньги выдаются исполнителю контракта, но погашает долг заказчик, когда оплачивает уступленные обязательства.
• Во-вторых, в факторинге нет залога. Гарантией возврата средств служат финансовые обязательства заказчика по контракту.
• В-третьих, факторинг это быстро и недорого. Если договор заключен заранее, то на оформление уступки уйдет совсем немного времени. Ставки по факторингу сопоставимы с обычными бизнес-кредитами, а проценты начисляются на сумму первого платежа, а на на весь контракт.

Хотите ускорить получение финансирования и оформить факторинг в крупной надежной компании? Воспользуйтесь онлайн-факторингом на GetFinance - и деньги будут перечислены в течение 24 часов после согласования уступки! Все действия (от подачи заявки и подписания договоров до получения денег) производятся дистанционно, а документация заверяется электронными подписями сторон. Подайте заявку, чтобы получить индивидуальные условия для вашего бизнеса.

Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!