Кредит под залог автомобиля или дома, подразумевает сохранность этого имущества, но не существует предметов “бессмертных”. Дом сгорел и платить за него кредит, как-то совсем не хочется, а нужно ли?
Обстоятельства решают
Как именно горел дом никого интересовать не будет. Зато возникнет вопрос: был ли это умышленный поджог, несчастный случай или владелец решил кредит страховкой закрыть?
В первых двух случаях, избавиться от кредита может помочь страховая компания или взыскание выплат за ущерб причиненный имуществу. Например, если дом от избытка чувств поджог пьяный сосед, то ему “светит” статья 167-168 УК РФ (в зависимости от того что докажут). Шашлыки жарил и нормально костер на участке по потушил - это скорее неосторожное обращение с огнем, повлекшее повреждение имущества, а если намеренно поджег, то умышленное уничтожение имущества. Это все проблемы соседа, а что же с пострадавшей стороной?
Страховка может покрыть оба случая (случайное уничтожение, повреждение или намеренный поджог), если поджигало третье лицо в своих интересах, а не сам хозяин или его друг по предварительной договоренности. Если соблюдены иные условия и правила установленные страховой компанией.
Несколько интересных фактов:
- Рисковать и надеяться на то, что причины пожара не установят - плохая идея. Страховые компании за свои деньги держатся крепко, как и любые коммерческие организации. Если сумма страховой выплаты очень большая, то могут провести и дополнительную проверку или обратиться за установлением причины пожара в частную организацию. Тысяч за 80-100 уже можно провести дополнительную проверку, получить заключение о причинах пожара, установить наличие катализатора в месте возгорания.
- В программе ипотеки предусмотрено обязательное страхование. Это прописано в ФЗ №120 “Об ипотеке” статья 31. Если договор не предусматривает страховку со стороны банка, то обязанности по подбору организации и заключении договора ложатся на плечи заемщика.
- По остальным случаям, когда речь идет о залоговом имуществе, заемщик добровольно берет на себя обязательства по сохранению предмета залога.
Внимательно читайте договор при заключении!
Во-первых, это полезно, чтобы избежать неожиданностей. Например, застраховались от потопа. Дом “уплыл”, а страховая указывает, что по этой области уровень воды был стандартный. Каждый год она до этого уровня поднимается по факту (или по документам). Значит, владелец дома намерено дом построил в плохом месте и платить ему ничего не надо. Иной вариант, в договоре красиво перечислены случаи от которых имущество застраховано, но есть красивый подпункт, что выплаты будут только за оплаченные варианты. Вывод - читайте внимательно.
Во-вторых, это интересно и познавательно. Русским людям стоит любить юридические документы. Хотя бы за определение аварий или пункты под названием “что считать ударом молнии”. Остальные интриги раскрывать не будем. Такое лучше читать самому.
Если страховки нет…
Случай частный и рассматривать его нужно отдельно, общие положения рассматриваются в статье 344 ГК РФ “Последствия утраты и повреждения заложенного имущества”.
Что важно знать?
- Риски на заемщике. За сохранность домов, автомобилей и иных предметов залога отвечает только он и доказывать, что повреждение или уничтожение произошло не по его вине… Тоже придется заемщику.
- Возмещение или замена предмета залога всегда требует согласования с кредитором.
- Если некто будет компенсировать вред причиненный залоговому имуществу, то эти компенсационные выплаты могут учитываться кредитором в счет погашения обязательств.
- Описанный выше случай справедлив и в отношении процедуры банкротства. Если вы банкротитесь, то выплаты от третьих лиц могут включаться в конкурсную массу, в случае если будут рассматриваться как долговое обязательство одного лица перед другим. Что останется заемщику? Расскажем в следующих постах!
