Сокращение или ликвидация компании-работодателя может обернуться гораздо большими проблемами, чем необходимость поиска новой работы. Если по времени это совпало с необходимостью обслуживать ипотечный кредит – помимо проблем с трудоустройством у заемщика есть серьезный риск уйти в просрочку, испортить себе кредитную историю или дойти до изъятия залога по суду.
К счастью, в подобном случае у заемщика есть законное право оформить ипотечные каникулы. Причем по закону это можно сделать без согласования и одобрения банка, достаточно заявления со стороны заемщика и документов, подтверждающих возникновение сложной жизненной ситуации, дающей право на ипотечные каникулы. К перечню таких ситуаций по состоянию на лето 2021 года относятся:
- Потеря работы с регистрацией в центре занятости.
- Инвалидность I или II группы.
- Длительное заболевание – заемщик оказался на больничном более 2 месяцев подряд;
- Доход заёмщика за два предыдущих месяца упал больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев, а размер выплат по ипотеке на 6 месяцев вперед превышает половину доходов за 2 предыдущих месяца.
- На иждивении заемщика оказались несовершеннолетние дети, инвалиды I и II группы, недееспособные родственники.
- Заемщик вышел на пенсию.
- Заемщик ушел в декрет.
При этом по ряду поводов (кроме, естественно, потери работы и выхода на пенсию) на каникулы смогут претендовать также самозанятые и ИП (с предоставлением данных по учету доходов и расходов). Если банк все же будет отказывать в предоставлении каникул, он обязан предоставить причину отказа в письменном виде.
Ипотечные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, хотя прекращены они могут быть и по инициативе заемщика до истечения изначально оформленного срока. Во время каникул можно не вносить ежемесячные платежи по ипотеке или вносить меньшую сумму, при этом заемщика не будут штрафовать, не будут начислять пени, дополнительные проценты и т.д. Но все отложенные платежи не отменяются и не «сгорают»: невыплаченные за период каникул деньги по ипотечному кредиту пропорционально распределяются на оставшиеся ежемесячные платежи.
Заемщик может выбирать один из двух вариантов каникул:
- Временное сокращение размера ежемесячных платежей (имеет смысл если сократился доход).
- Временная приостановка платежей (подходит если проблемы с доходом).
Чтобы иметь возможность оформить ипотечные каникулы помимо уже упомянутых должны быть соблюдены следующие условия:
- Ипотечное жилье – единственное у заемщика. Если у заемщика есть доля в общей собственности, и она в пределах нормы предоставления, то она не учитывается.
- Сумма ипотечного кредита – не более 15 млн рублей.
- Условия ипотечного договора со стороны заемщика перед этим не менялись.
Таким образом для оформления ипотечных каникул в случае потери работы потребуются:
- Заявление на ипотечные каникулы (2 экз)
- Паспорт заемщика
- Документы о постановке на учет в центре занятости + трудовая книжка.
С ними можно прийти в банк, в котором оформлена ипотека, и подать заявление. В течение 5 рабочих дней банк должен подтвердить начало каникул. Для досрочного прекращения достаточно направить в банк заявление о готовности возобновить платежи в полном объеме.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.