Снова внесены изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, которые вступят в силу уже с 1-го октября 2021 года и затронут всех граждан.
Давайте вместе рассмотрим, что конкретно меняется и как это отразится на нас.
Банк в любой момент может заморозить счет
Это может сделать совершенно любой банк и абсолютно в любой момент. Как правило причина проста: "Подозрительная операция", "Подозрение на финансирование противозаконной группировки", и другая надуманная чушь.
Банк потребует объяснить происхождение денежных средств на счете или цель перевода денежных средств со счета на счет, и клиенту придется отчитываться.
А в это время счет будет простаивать. Особенно такие заморозки отражаются на бизнесменах и их доходах.
При чем идти в суд и "качать права" практически бесполезно, почти всегда суд на стороне банка, ведь так гласит закон. Закон содержит слишком размытую формулировку: "При наличии достаточных оснований полагать причастность" (ст. 7.4. указанного закона). А как определить достаточность оснований? Это никому неизвестно...
Заграничные переводы будут строго контролироваться
Если на российский счет поступят денежные средства с любого иностранного счета - об этом сразу узнает Росфинмониторинг.
И он, и банк могут потребовать объяснить происхождение этого перевода, дабы убедиться, что с терроризмом и его финансированием деньги никак не связаны.
Важно отметить, что не все страны внесены в список подконтрольных, только определенные. Но этот список не будет выложен в свободный доступ, так что четкий перечень мы не узнаем.
Будут ли автоматические налоги на переводы?
Почему-то желтые страницы в сети пестрят сообщениями о том, что налог с банковских переводов будет удерживаться автоматически.
Вот перевели вы старенькой маме помощь в размере пяти тысяч рублей, а до неё дойдет только 4350 рублей, 13% будут удержаны ФНС.
К счастью, это неправда!
Банки действительно вправе сообщать налоговой о поступлении крупных сумм на счет клиента, но речь идет о суммах свыше 600 тыс. руб. (п. 1 ст. 6 ФЗ-115).
Для обременения налогом клиента, налоговая должна инициировать проверку и запросить объяснения. Гражданин должен объяснить природу происхождения крупной суммы. И если полученные денежные средства фактически доходом не являются, а, к примеру, это возврат суммы займа, то обязанность платить налог не возникает.
Обязанность оплатить налог возникает только в отношении доходов.
