Если вам срочно нужна финансовая помощь в крупном размере, то вы можете обратиться за ней в микрофинансовые компании или автоломбарды, выдающие крупные суммы денег под залог имущества. Сегодня мы обсудим: что такое автоломбарды, как они работают, а также предложим в качестве альтернативы список автозаймов.
Автоломбарды: что это такое
Начнем с определения: автоломбард – это финансовая организация, которая работает по лицензии, и осуществляет кредитование физических или юридических лиц под залог имущества. Как понятно из названия, в качестве обеспечения выступает транспортное средство, которое находится в собственности заемщика.
Также допускается кредитование лиц, которые распоряжаются транспортным средством по генеральной доверенности. Данный документ обязательно должен находиться на руках, чтобы вы могли подтвердить право владения автомобилем.
Автоломбарды работают по такому же принципу, как и классические ломбарды, принимающие в качестве залога бытовую технику, электронику, ювелирные изделия и прочее дорогостоящее имущество.
Если вы обращаетесь именно в автоломбард, то вы «закладываете» свое транспортное средство, и взамен получаете крупную сумму денег.
Это главное преимущество подобных компаний – возможность получить большую сумму денежных средств в короткие сроки. При этом можно выбрать достаточно крупный срок возврата, который будет сопоставим с банковским кредитом.
Чтобы оценить особенности их действия, стоит посмотреть на плюсы и минусы автоломбардов. Начнем, конечно, с преимуществ:
- Возможность получения крупных сумм – до 1 миллиона рублей,
- Большие сроки погашения долга – до 5 лет,
- Быстрое оформление и выдача займа,
- Возможность продления срока кредитования,
- Возможность досрочного погашения без санкций,
- Сохранение права пользования автотранспортом.
Сразу уточним, что сохранить авто можно только в том случае, если вы кредитуетесь только под ПТС. Но есть и такие компании, которые требуют оставить автомобиль на их охраняемой стоянке до полного погашения долга, и тогда, соответственно, вы не сможете пользоваться машиной, пока не закроете кредит.
Какие минусы:
- Сумма кредита полностью зависит от оценочной стоимости авто, которое обычно составляет не более 60-70% от рыночной цены,
- Сумма зависит от состояния автомобиля, т.е. есть требования к транспортному средству,
- За юридическое сопровождение нередко просят внести дополнительную плату (платная услуга),
- Пока вы не погасите долг, на вашем авто будет обременение – продать, подарить, обменять нельзя,
- Если вы не будете вносить долг вовремя, кредитор может обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.
Это крайняя мера, но весьма действенная. До неё лучше не доводить, поэтому хорошо оценивайте свои силы, сможете ли вы осилить выплаты и платить по графику.
Как работают автоломбарды
Работа автоломбарда заключается в следующем: принимать имущество должника в качестве залога, и выдавать ему денежные средства. Выдаются они не просто так, а под небольшой процент.
Обязательно составляется договор кредитования и договор обременения, прописываются все права и обязанности сторон. Чтобы получить денежные средства, вам нужно определиться с тем, какой компании вы готовы доверить свое имущество.
Обязательно уточните предварительно, сможете ли вы продолжать ездить на своем авто, либо его придется оставить на охраняемой стоянке компании, это очень важный вопрос.
Надо собрать пакет необходимых документов для кредитования. Он может незначительно различаться в отдельных компаниях, но в целом он выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ,
- ИНН или СНИЛС,
- Документы на автомобиль (ПТС),
- Свидетельство о регистрации транспортного средства,
- При наличии – генеральная доверенность, а также согласие супруги (супруга).
После того, как вы соберёте все необходимые документы вместе, можно приступать непосредственно к кредитованию. Для этого можно воспользоваться следующей инструкцией:
- Через браузер в своем ПК или смартфоне найдите автоломбарды, действующие в вашем городе,
- Изучите их условия, тарифы и требования,
- Если вас все устроило, заполните онлайн-заявку на официальном сайте компании,
- Вам перезвонят, сообщат предварительное решение. Если положительное – назовут адрес, куда нужно приехать на авто,
- Вам нужно будет предоставить свои личные документы, а также документы на авто,
- Транспортное средство пройдет экспертизу, на основании которой определят состояние машины и её рыночную стоимость,
- После вам предложат конкретную сумму, сроки и ставку, которую вам готовы одобрить,
- Вы подписываете договора и получаете деньги в кассе.
- Обязательно уточните, нужно ли вам что-то дополнительно оплачивать. Иногда юридическое сопровождение сделки является платным, и вы можете включить стоимость этой услуги в согласованную сумму кредита.
Погашение будет происходить на основании графика в кредитном договоре. Советуем не допускать просрочек, потому что за это полагаются штрафы. Досрочное погашение надо согласовывать заранее.
Требования к автомобилю для залога
Сразу оговоримся, что не все транспортные средства подходят для использования в качестве залога. Кредитная организация примет только то имущество, которое является ценным, т.е. его можно продать и выручить за него приемлемую сумму денег.
Соответственно, принимаются только авто, которые ценятся на рынке – в хорошем состоянии, на ходу, без явных поломок, тюнинга и следов ремонта. Чем новее авто, тем больше денег за него можно выручить.
Главные требования:
- Не старше 10 лет,
- В исправном состоянии,
- Отсутствие залога, ареста, угона или розыска авто.
У каждой компании есть свои требования для отечественных и иностранных авто, по ним могут различаться требования по году выпуска. Как правило, иностранного производства авто принимают более охотно.
Кстати, можно предоставить в качестве обеспечения не только легковые автомобили, но также и грузовой, корпоративный транспорт, микроавтобусы и т.д. Некоторые даже готовы принять мототехнику, но это скорее, исключение из правил.
Список автозаймов для получения денег в МФО
Автоломбарды, несмотря на свою востребованность, встречаются далеко не в каждом городе. Да и многих заемщиков смущает слово ломбард, и они сомневаются, стоит ли в такие компании приходить и заключать договора, не обманут ли они.
Если в вашем городе нет подобных фирм, или вы сомневаетесь, что стоит к ним обращаться, можете выбрать альтернативу – микрофинансовые организации, которые выдают займы под залог авто (ПТС).
Они имеют лицензию Банка России, а потому работают на совершенно законных основаниях, и вы можете не опасаться какого-либо подвоха.
В первую очередь обратите внимание на компании МигКредит и Доброзайм. Итак
В какие компании можно обратиться для получения денег:
- Доброзайм - 1 млн рублей до 3х лет от 1,98% в месяц. На долгий срок лучше не брать, но если планируете отдать в течении нескольких месяцев, то предложение очень выгодно.
- Национальный кредит - от 2% в месяц при любой КИ. Решение по заявке принимается всего за 10 минут.
- Кэшпоинт - быстрое получение средств на ваши нужды.
- Зигзаг - займ под залог авто на сумму до 500 тыс., срок возврата - до 1 года. Машина остается в вашем распоряжении.
- КарМани – здесь популярен «ПТС-заём» с возможностью получения в долг от 50 тыс. до 1 млн. руб. Срок возврата – от 2 до 4 лет, проценты очень лояльные – от 0,1% до 0,25% в день. Одобряют не более 70% от рыночной стоимости авто;
- ЗдесьЛегко - от 4% в месяц, это много, поэтому обращайтесь в крайнем случае.
- КэшДрайв – здесь можно получить в долг до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. Процентная ставка может составить от 0,05% до 0,23% в день. Кредитование доступно для граждан старше 21 года, выдают деньги за 1 день онлайн;
- Взаимно – может предоставить автозайм в режиме онлайн. Сумма – от 100 тысяч до 1 миллиона, срок возврата – от 1 до 4 лет, ставка от 0,14% до 0,24% в день. Автомобиль должен быть в собственности и состоять на учете в РФ, при этом он должен быть леворульным, быть на ходу, иномарки не старше 2005 года выпуска, отечественные – с 2014-го;
- Мир Капитала – также предоставляют деньги под залог ПТС в онлайн-режиме, выручить можно до 1.000.000 рублей со сроком возврата до 3 лет. Ваш процент может составлять от 0,08% до 0,2% в день. Предложением можно воспользоваться уже с 18-ти лет.
- Миг Кредит – как вариант под залог ПТС смогут выдать до 590 тысяч рублей на длительный срок до 1459 дней. Процент назначают в пределах от 0,08% до 0,24% в сутки. Принимаются иностранные авто возрастом до 15 лет и отечественные до 7 лет. Из требований – возраст от 21 года, стаж от 4 месяцев, постоянная прописка в определенных регионах;
Процесс получения денег тут такой же, как в автоломбардах – выбрали МФО, оформили на официальном сайте заявку и дожидаетесь звонка специалиста. Вам расскажут, куда нужно приехать на экспертизу, и что взять с собой. Как правило, список требуемых документов такой же, как и у ломбардов.
Значительным отличием и преимуществом является тот факт, что вы можете получить деньги в режиме онлайн, сразу на свою пластиковую карту или банковский счет. Все договора оформляются и подписываются дистанционно, это очень удобно, если у вас есть электронный ПТС.
Однако, если вы предпочитаете личную встречу, то также можно выбрать компании, которые выдают наличные. Для этого нужно будет сначала приехать в офис, авто пройдет проверку, и на её основании вам озвучат тарифы, которые вам смогут предложить. Оформление по договору, выдача денег – через кассу.
