Как вы думаете, вам нужно много денег для инвестирования - например, 50 000 или даже 100 000 долларов? Если так, подумайте еще раз. Вы можете начать инвестировать всего с 5000 долларов. Для начала этого более чем достаточно. Вопрос только в том, как лучше всего инвестировать. Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, вы можете использовать биржевого маклера. Но есть много других вариантов инвестирования. Продолжайте читать, чтобы узнать, как инвестировать 5000 долларов.
Как инвестировать 5000 долларов
В этом руководстве мы предлагаем 10 лучших способов инвестировать 5000 долларов. Начните с выбора одного или двух, затем расширяйте свои возможности по мере роста вашего портфеля, и вы приобретете больше уверенности в своих инвестиционных навыках.
1. Инвестируйте в свой 401 (k) и получайте доллары, соответствующие работодателю
Обычная договоренность - это совместный взнос в размере 50% для взноса сотрудника до 6%. Это означает, что работодатель будет вносить в ваш план 3% от вашей зарплаты, если ваш собственный взнос составляет не менее 6%.
Если ваш работодатель предлагает такую возможность, вы должны сделать взнос, который приведет к максимально возможному совпадению с работодателем. Это бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.
2. Сначала выплатите долги с высокой процентной ставкой
Это может показаться чрезмерным упрощением, но погашение долга под высокие проценты на самом деле является одним из лучших вложений, которые вы можете сделать . Подумайте об этом - если вы платите 22% годовых по кредитной карте, выплачивая ее, вы получаете 22% прибыли. И практически нет инвестиций, при которых вы могли бы стабильно зарабатывать что-то около 22%.
Заплатив 5000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 22%, вы получите пожизненную годовую «прибыль» в размере 1100 долларов.
Если вы предпочитаете более прямой способ инвестирования этих денег, подумайте о переводе остатка на кредитную карту с годовой процентной ставкой (APR) 0%, чтобы исключить процентные платежи. Затем вы можете вложить свои 5000 долларов в один из других вариантов в этом списке. Некоторые кредитные карты в настоящее время предлагают начальную годовую ставку 0% на срок до 18 месяцев.
Даже если вы решите вложить свои 5000 долларов в другое место, вы все равно можете воспользоваться процентной ставкой 0%, чтобы избежать высоких процентов. Это снижает ежемесячный платеж и помогает быстрее выплатить основную сумму по кредитной карте.
3. Используйте Робо-советник.
Используйте робо-советника, если вам неудобно создавать собственный инвестиционный портфель и управлять им. Как только он определит вашу толерантность к риску, он создаст для вас сбалансированный портфель и займется всем управлением в будущем. Это включает в себя реинвестирование дивидендов и изменение баланса ваших активов в соответствии с вашими целевыми распределениями, и они сделают все это за очень низкую плату, обычно около 0,25% от стоимости вашего счета. Это означает, что учетной записью на 5000 долларов можно управлять всего за 12,50 долларов в год.
4. Инвестируйте в высококачественные дивидендные акции.
Одна из самых успешных инвестиционных стратегий - вложения в высококачественные дивидендные акции. Это приносит деньги на ваши инвестиции по двум направлениям: дивидендный доход и прирост капитала на самих акциях.
Между ними есть какая-то корреляция. Компания, которая регулярно выплачивает высокие дивиденды, представляет собой привлекательную инвестиционную возможность. И многие из этих компаний также являются лидерами в своих отраслях и имеют успешные долгосрочные модели роста цен.
Есть даже название для самых элитных акций, приносящих дивиденды : дивидендные аристократы .
Это известные компании, регулярно выплачивающие дивиденды на протяжении десятилетий. И они также неуклонно увеличивали их как минимум 25 лет.
Если вы собираетесь инвестировать в дивидендных аристократов, вам необходимо открыть счет у брокера, который предлагает сделки без комиссии. Они не взимают комиссию за сделки с акциями, биржевыми фондами (ETF) или опционами. Это идеальное место для хранения ваших дивидендных акций аристократов.
5. Создайте диверсифицированный портфель с использованием сегментов
Например, одно ведро может быть вашим аварийным фондом. Это счет, который вам понадобится для покрытия краткосрочных перебоев в доходах и крупных непредвиденных расходов. Он должен будет находиться в краткосрочной корзине, что означает учетную запись, на которой он будет приносить проценты и будет в безопасности.
Выход на пенсию может быть еще одним ведром и потребует долгосрочного инвестиционного счета, который, вероятно, обеспечит стабильный прирост капитала в течение многих лет. Робо-консультанты или EFT, ориентированные на рост, хранящиеся на инвестиционном брокерском счете, являются отличным местом для этого ведра.
У вас может быть несколько промежуточных сегментов. Например, у вас может быть настроено ведро для накопления авансового платежа за дом. Другой может быть сбережением для обучения ваших детей в колледже. Промежуточная корзина будет включать любые будущие финансовые обязательства, которые будут менее немедленными, чем чрезвычайный фонд, но потребуются задолго до выхода на пенсию.
Вы можете поместить среднесрочные корзины на счет налогооблагаемого инвестиционного брокера или даже с помощью робо-консультанта. У него должен быть относительно меньший риск, чем у пенсионного счета, поскольку средства потребуются гораздо раньше.
6. Финансирование плана 529 для обучения вашего ребенка (или другого родственника) в колледже.
Является инвестиционными счетами с льготным налогообложением, которые позволяют вам сэкономить деньги на учебе ваших детей в колледже. Они работают как IRA, за исключением того, что ваши взносы не вычитаются из федерального подоходного налога. (Некоторые штаты предлагают налоговые вычеты для взносов в планы 529.) Но доход, полученный на счете, не облагается федеральным налогом (хотя в некоторых штатах он может взиматься).
Деньги со счета могут быть сняты без уплаты налогов на расходы на обучение. (Однако, если они используются для целей, не связанных с образованием, снятие средств будет облагаться налогом и подлежит 10% штрафу за досрочное снятие.)
Теоретически нет предела тому, сколько вы можете внести в план 529. Но большинство людей ограничивают взносы не более чем 15 000 долларов в год, что является исключением из налога на дарение на 2020 год. Если вы внесете больше, вам, возможно, придется заплатить налог на дарение с превышения. Но каждый человек может отдать эту сумму каждому получателю. Другими словами, два родителя могут дать каждому ребенку вдвое больше.
7. Инвестируйте в международные облигации с более высокой доходностью.
В некоторых странах процентные ставки выше, чем в США. Таким образом, вы можете увеличить свою доходность, добавив облигации из этих стран в свой портфель.
Однако международные облигации также несут более высокие риски из-за обменных курсов валют. Стоимость валют между странами колеблется ежедневно. Если стоимость валюты упадет в стране, где вы держите свои облигации, ваша доходность может снизиться. Или вы даже можете потерять деньги.
Поскольку это рискованное предприятие, лучше доверить его профессионалам. К счастью, большинство робо-консультантов автоматически включают позицию международных облигаций в распределение облигаций вашего портфеля.
8. Покупайте ETF без комиссии.
Эти комиссионные паевые инвестиционные фонды могут достигать 3%. И они могут быть начислены при покупке или продаже или и в том, и в другом. Конечно, такие комиссии уменьшают доходность ваших инвестиций.
Лучший вариант - использовать ETF. Мало того, что нет комиссии за загрузку, они также имеют более низкий коэффициент расходов, чем паевые инвестиционные фонды. Это важно, потому что эти сборы взимаются ежегодно, даже если вы никогда их не видите, поскольку они снимаются внутри.
Но лучше всего то, что есть инвестиционные брокеры, которые не взимают комиссию за торговлю с ETF. инвестируйте в основном в ETF без комиссии. Это улучшит ваши долгосрочные инвестиционные результаты.
9. Рискуйте с криптовалютой
Если у вас есть толерантность к высокому риску - и только если вы это делаете - вы можете рискнуть и инвестировать очень небольшой процент своего портфеля в криптовалюту. Но не более 5% или 10% от общей стоимости вашего портфеля.
Криптовалюты стали чем-то вроде инвестиционного феномена за последнее десятилетие. Они начались во время последней рецессии. Они томились в течение многих лет, но многие начали расти в цене после 2015 года.
Биткойн, самая известная из всех криптовалют, в 2017 году даже взлетела почти до 20000 долларов. После этого он рухнул, но снова растет и сейчас превышает 11000 долларов (июль 2020 года). Это образец для инвестиций с высоким риском и высокой прибылью.
вам нужно узнать о них все, что можно. Вам также понадобится брокерский счет, который позволит вам торговать ими . Он предлагает ограниченный выбор инвестиций, но криптовалюты - одна из них. Это также позволяет вам хранить криптовалюту на том же счете, где вы держите акции и ETF.
10. Пополните сберегательный счет на здоровье.
Вы можете вносить до 3550 долларов в год по индивидуальному плану или до 7100 долларов в год по семейному плану. Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но и доход от инвестиций будет накапливаться на безналоговой основе.
Средства, снятые со счета для оплаты медицинских расходов, утвержденных IRS, могут быть сняты без уплаты налогов. Любые средства, которые вы не снимаете на медицинские расходы, могут оставаться на счете. Вы можете инвестировать средства на счет так же, как IRA - держите акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.
Хотя вы можете открыть HSA в банке или кредитном союзе, брокерская фирма позволит вам приумножить свои деньги за счет портфеля акций и облигаций.
