🐱👤Привет, сейчас прохожу обучающий курс от Тинкофф Инвестиции по акции в которой за обучение начисляют подарочные акции, как заявляется в рекламе можем получить до 25000 ₽, но по моему опыту мне начислили подарочных акций около 3500 ₽. Если тоже принимали участие и получали акции, расскажите о своем опыте, сколько акций начислили вам?
Здесь решил сделать несколько инвест заметок из обучающего курса, который приводится в приложении Т инвестиций, в этом деле я начинающий, сохраню здесь для себя да и может кому пригодиться, точнее это заметки из 8 урока из курса
Создал аккаунт на Пульсе (соцсеть): Если тоже пользуетесь Добавляйте в друзья здесь! После обучения здесь выложу акции которые получил
Начните с личных финансов
Инвестировать — интересно и здорово. Но начать стоит с приведения в порядок личных финансов — так вы обеспечите себе крепкий тыл.
Тут есть три основных направления: сделать финансовую подушку на несколько месяцев, разобраться с кредитами и подготовиться к тому, чтобы регулярно инвестировать.
Финансовая подушка. Важно иметь запас денег минимум на три месяца жизни, желательно больше. Эти деньги не нужно инвестировать — они должны лежать на вкладах с возможностью снятия или картах с процентом на остаток. Подушка не считается частью инвестиционного портфеля — это резерв на случай болезни, потери работы или других форс-мажоров.
Кредиты. Прежде чем инвестировать, желательно погасить кредиты. Досрочно погасить кредит под 15% годовых так же хорошо, как инвестировать под 15% годовых.
Свободные деньги. Не получится один раз вложить 100 тысяч рублей и стать миллионером через несколько лет. Регулярные пополнения помогают быстрее достичь заданной цели и быстрее восстановить портфель, если он подешевел в кризис. Это мы обсудим чуть позже в этом уроке
Создайте разумный план
Чтобы понять, во что инвестировать, как часто и какую выбрать стратегию, нужно понимать свои цели, горизонт инвестирования и отношение к риску.
Например, ваша цель — через пять лет купить квартиру. Пять лет не очень большой срок, поэтому лучше, чтобы акции не занимали больше половины портфеля. Если вы готовы только к минимальным рискам, то 60—70% лучше держать в облигациях, 20—30% — в фондах акций, а оставшуюся долю отвести под акции.
Если же вы откладываете на безбедную старость через 30 лет, можно спокойнее относиться к риску: это длительный срок, и временные кризисы и коррекции рынка вам не так страшны. Такой портфель может почти целиком состоять из акций.
Лучшее решение — завести документ и записать в нем всё как есть: свои цели, срок их достижения и то, какой инвестиционный портфель вы выбрали. Еще укажите, как часто планируете пополнять портфель и на какие суммы, в каких случаях будете его ребалансировать и что будете делать в случае кризиса. Состав портфеля тоже стоит прописать там
Дальше просто следуйте своему плану. Со временем он может поменяться, если, например, изменится ваша цель или вы станете иначе относиться к риску. Лучше иметь план и периодически его корректировать, чем не иметь плана вообще
Инвестируйте регулярно
Простой способ создать капитал — через одинаковые промежутки времени откладывать определенную часть дохода, например 20% зарплаты, и инвестировать эти деньги. Обычно удобно делать это раз в месяц, но возможны и другие варианты: раз в две недели, раз в квартал — кому как удобнее.
Начинающие инвесторы часто беспокоятся о том, какие ценные бумаги покупать при пополнении портфеля, в какой конкретно момент их покупать. Но есть простая стратегия, которая помогает об этом не думать
Суть в том, что вы регулярно на одну и ту же сумму покупаете одни и те же активы — и не важно, что происходит на фондовом рынке
Например, вы собрали для себя портфель: 60% — акции, 40% — облигации. Для простоты представим, что в роли акций фонд FXUS — акции крупных американских компаний, а облигации — это фонд VTBB, состоящий из российских корпоративных облигаций. Это не рекомендация, а просто пример.
Вы устанавливаете для себя дату пополнения: например, каждый первый понедельник месяца. И вы решаете, что готовы каждый месяц инвестировать, например, 20 000 рублей.
В назначенную дату вы вносите 20 000 рублей на брокерский счет или ИИС. На 12 000 рублей вы покупаете FXUS, на 8000 рублей берете VTBB. Так вы делаете каждый первый понедельник месяца, и не важно, рынок растет или начался кризис. Если ценные бумаги подешевели, на ту же сумму вы купите больше бумаг, если подорожали — меньше.
Такая стратегия называется усредненным равномерным инвестированием. Минус этого подхода в том, что он скучный. Плюс в том, что с такой стратегией вы можете не бояться неожиданного падения ценных бумаг. Неожиданное падение может случиться хоть на следующий день после покупки ценных бумаг — ну и пусть: в случае падения вы просто купите больше ценных бумаг за те же деньги.
Можно поступить иначе и совместить пополнение портфеля с ребалансировкой. В таком случае на внесенные деньги вы покупаете ценные бумаги так, чтобы доля FXUS в портфеле стала 60%, а доля VTBB — 40%. Например, если в кризис FXUS сильно подешевеет, весь или почти весь взнос вы потратите на то, чтобы докупить акции этого фонда. Тогда ваш портфель почти всегда будет соответствовать вашему инвестиционному плану.
Не важно, как часто вы будете пополнять портфель — раз в две недели, раз в месяц или квартал. Главное — регулярно инвестировать и делать это несмотря ни на что. А чтобы быстрее достичь цели, старайтесь постепенно увеличивать взносы. Если в первый год вы инвестировали 20 тысяч рублей в месяц, на следующий попробуйте вкладывать, например, 25 тысяч в месяц, затем 30 тысяч и так далее.
Если у вас уже есть крупный капитал, который хотите вложить, то дело обстоит иначе. Нет особого смысла инвестировать только часть капитала каждый месяц, а остальное держать под матрасом в ожидании следующего месяца. В среднем выгоднее вложить все сразу. Если же боитесь кризиса, сделайте не слишком рискованный портфель — с большой долей надежных облигаций
Используйте сложный процент
Суть сложного процента в том, что вы получаете доход не только на изначально вложенную сумму, но и на доход, который ранее получили от этой суммы. Сложный процент ускоряет рост капитала.
Когда вы получаете доход от инвестиций (купоны, дивиденды, прибыль от продажи ценных бумаг), лучше не выводить эти деньги с брокерского счета, а реинвестировать — то есть докупать на них еще ценные бумаги согласно вашему инвестиционному плану. Тогда доходность вашего портфеля будет распространяться не только на те деньги, что вы изначально вложили, но и на уже заработанные. На длинных дистанциях это внушительно увеличивает результат.
Допустим, вы инвестировали 500 000 Р с доходностью 10% годовых, а деньги вложили на 10 лет. Каждый год инвестиции приносили 50 000 Р, которые вы выводили с брокерского счета. Через 10 лет общий доход с вашего брокерского счета составит 500 000 Р: 10 лет × 50 000 Р в год.
Но если не выводить со счета заработанные деньги, а докупать на них ценные бумаги с той же доходностью, результат будет намного интереснее. В первый год вы получите 10% от 500 000 Р — то есть 50 000 Р. Вы инвестируете эти деньги — и в следующем году получите 10% уже от 550 000 Р, то есть 55 000 Р. Итого через 10 лет на счете будет около 1 300 000 Р, из них доход около 800 тысяч — на 300 тысяч больше, чем если бы вы выводили деньги со счета
Конечно, на бирже никто не гарантирует стабильные 10% годовых: в один год может быть 20%, а в другой — 5% или убыток. Тем не менее, реинвестирование инвестиционного дохода позволяет получать все больший доход и быстрее увеличивать капитал. Чем дольше работает сложный процент, тем более впечатляющим будет результат.
Если вы уже создали крупный капитал, доход от которого позволяет жить не работая, тогда купоны и дивиденды можно тратить на жизнь полностью или частично. Но если вы только начали инвестировать, старайтесь не только регулярно пополнять портфель, но и вкладывать весь доход от инвестиций
Не мешайте портфелю работать
Многие начинающие инвесторы каждый день (а то и каждый час) смотрят, как ведет себя их инвестиционный портфель. Мы не советуем так делать, если вы инвестируете на долгий срок. Постоянно мониторить динамику бумаг нужно только трейдерам, которые совершают по несколько сделок в день.
Если вы часто смотрите на свой портфель, это может спровоцировать ненужные действия: вам захочется что-то купить, что-то продать. Многие решения будут основаны на эмоциях и окажутся ошибочными. Вы зря потратите время, заплатите брокеру лишние комиссии и даже можете получить убыток.
Если ваш портфель соответствует вашим целям, горизонту инвестирования и готовности к риску, достаточно что-то делать с ним только тогда, когда вносите в него деньги или делаете ребалансировку — например, раз в месяц или раз в квартал. Это особенно справедливо, если у вас долгосрочный хорошо диверсифицированный портфель.
Если инвестиционный портфель все же беспокоит вас, возможно, он слишком рискованный: вы взяли слишком много акций и теперь волнуетесь, как бы чего не вышло. Стоит снизить долю акций (в том числе фондов акций) и повысить долю надежных облигаций (в том числе фондов облигаций). Так портфель станет менее рискованным, и у вас не будет причин беспокоиться
Оставьте спекуляцию трейдерам
Акции отдельных компаний иногда растут на 10—20% за день. За день можно заработать больше, чем на банковском вкладе за год. А если сделать так несколько раз подряд, результат будет шикарный.
Возникает соблазн заняться трейдингом — спекулятивной торговлей ценными бумагами: сегодня купили подешевле, завтра продали подороже, послезавтра повторили с другой компанией. Теоретически это позволяет быстро заработать на бирже.
На практике чаще получается потерять деньги: почти невозможно регулярно предсказывать, как изменится цена акций или других активов. Никто не умеет безошибочно выбирать самые выгодные активы, и убытки или невысокая доходность более вероятны, чем внушительная прибыль. При этом активная торговля занимает много времени.
Если все же захотите попробовать себя в трейдинге, откройте для этого отдельный брокерский счет (помним, что их можно открывать сколь угодно много). Внесите туда такую сумму, которую не жалко потерять. На этом отдельном счете вы сможете развлекаться как захотите, и основной портфель не пострадает.
Для любителей поторговать и желающих попробовать Тинькофф Инвестиции разработал собственный терминал. Он бесплатный. Ничего устанавливать на компьютер и дополнительно регистрировать у брокера не нужно. Просто зайдите в личный кабинет на tinkoff.ru по логину и паролю, далее — в раздел «Инвестиции» и выберите вкладку «Терминал». Торговать можно с любого компьютера или планшета и на любой операционной системе. Как работать в терминале, можно почитать тут
А что делать, если паникуют вообще все
Далеко за примером ходить не надо: в марте 2020 года рынки лихо обвалились из-за коронавируса. И в такие моменты может казаться, что вы зря начали инвестировать. А если не начали, то сейчас можете думать, что лучше не начинать вообще. Но тут дело именно в опыте: инвесторы, которые давно на бирже, не распродают активы из-за обвала рынков, не паникуют и вообще чувствуют себя довольно нормально.
Разница между начинающим и опытным инвестором в том, что у опытного есть план, адекватно сформированное отношение к риску и ожидания от инвестиций — как раз то, о чем мы писали весь этот курс. И во время обвалов нужно не распродавать активы, а набираться такого опыта: опыт пережитых обвалов особенно ценный.
Главный совет — не принимайте решения импульсивно. Если ваш портфель просел на четверть и из-за этого вы плохо спите, самое время не распродавать все в минус, а ответить на вопрос: трезво ли вы оценили свою готовность к риску? Возможно, стоит докупать облигации и золото, а не акции, хоть они и сильно подешевели: ведь могут подешеветь еще после покупки, а совсем не спать — вообще не вариант.
Если у вас есть план инвестиций, сверяйтесь с ним — возможно, нужно просто скорректировать его и продолжить придерживаться. Если плана нет — сейчас самое время выдохнуть и понять, ради чего конкретно вы хотите идти на биржу, реалистичны ли ваши изначальные ожидания по доходности и что можно сделать, чтобы эти ожидания максимально совпадали с реальностью.
Простой способ начать инвестировать
Надеемся, что в ходе нашего курса вы узнали много нового и полезного, а инвестиции для вас стали понятнее и проще. Если вас все еще одолевают сомнения, можете начать с микроинвестиций. Они хороши тем, что являются чем-то средним между сбережениями и инвестициями. Суть их заключается в том, чтобы получить доход от собственных трат на повседневные, самые привычные вещи. Объясним на примере.
Допустим, ежедневно по пути на работу вы покупаете себе чашку кофе за 170 Р. Вы можете просто тратить 170 Р в день и пить вкусный кофе. А можете каждый раз платить по 200 Р: 170 Р пойдут в уплату за вкусный кофе, а 30 Р — на инвестиции. С помощью онлайн-сервисов для микроинвестиций такое округление можно сделать автоматическим. Получается, что вы, сами того не замечая, начнете инвестировать и будете делать это регулярно. А как мы уже писали выше, регулярность — это ключ к успеху.
На международном рынке таких онлайн-сервисов много. На российском рынке автоматическое микроинвестирование в мобильном приложении доступно только с Инвесткопилкой от Тинькофф. Ею могут воспользоваться держатели дебетовых карт Tinkoff Black / Tinkoff Black Metal в приложении Тинькофф. Для этого перейдите по ссылке.
Как сервис поможет откладывать и инвестировать? Благодаря автоплатежам, которые поступают в Инвесткопилку, а потом сразу вкладываются в фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф. Есть три способа организовать такой автоплатеж.
Округлять транзакции за покупки. Сервис будет делать это автоматически. Доступные границы для округления — до 10, 50 и 100 рублей.
Настроить автоматический перевод кэшбэка или процента на остаток в копилку.
Самостоятельно настроить автоплатеж, выбрав определенную сумму и оптимальную для себя частоту пополнения Инвесткопилки, например — раз в месяц или раз в неделю.
Для еще большей эффективности можно подключить все способы автоплатежа одновременно. Настроить автоплатежи можно будет на странице Инвесткопилки в приложении Тинькофф. Там же можно проверять баланс копилки и видеть все операции, выбирать или переключать валюту.
В чем преимущество такого сервиса?
Не мало получилось заметок, пойду допроходить тестовые задания :) 👋