Друзья, следующим шагом будет шаг №8 "Страхование"
Скажу прямо. Тема, одновременно, очень актуальна, и не всегда понятна.
Я предполагаю, что на начальном этапе, когда только входишь в процесс инвестирования, мало кто об этом задумывается. В своем посте я использую материалы со своего обучения, в качестве основы для размышлений и действий в будущем.
Если кратко и тезисно:
1. Инвестирование — это инструмент для достижения финансовых целей. Если наступит форс-мажор, то не только не получится дойти до цели, но и уже накопленные средства могут быть не потрачены.
2. Люди не пользуются страхованием по нескольким причинам:
-думают, что с ними ничего не случится;
-нет достаточных знаний;
-возникает страх обмана со стороны страховой;
-считают, что есть более необходимые траты.
3. Для инвестора оптимальный вариант — накопительное или рисковое страхование жизни.
Рассмотрим, подробнее, варианты страхования для инвесторов:
Накопительное страхование жизни — отличный вариант для накопления капитала в совокупности со страховой защитой. Важно! Накопительное страхование жизни— инструмент накопления, не нужно его рассматривать с
точки зрения доходности.
Как работает Накопительное страхование жизни:
Сначала - определяется срок действия договора и ежегодная/ежемесячная сумма для внесения;
Далее - в течение всего срока действия договора клиент вносит деньги согласно графику платежей, при его нарушении применяются штрафные санкции;
Потом - по окончанию срока действия договора клиенту возвращаются все взносы (исключение — подключение дополнительных рисков) + инвестиционный доход (опционально, на уровне ключевой ставки или ниже);
При этом - при наступлении страхового случая в зависимости от условий программы выплачивается страховое возмещение + итоговая сумма всё равно возвращается по окончанию действия программы.
Чем больше срок, тем на большую сумму будет защищен застрахованный.
Для чего это нужно.
Понятно, мы не застрахованы по жизни от несчастных случаем и всякого рода событий, которые могут повлиять на нашу трудоспособность и жизнедеятельность. Мы владельцы инвестиционных и брокерских счетов. Эти счета со временем будут пополняться и расти. Мы понимаем, что только значительные суммы на счетах будут приносить нам пассивный доход.
Но вот если что то случится с нашей жизнью, как наши близкие получат эти средства? Для этого и необходимо страхование!
При Накопительном страховании жизни, обычно предусмотрены страховые случаи:
-дожитие застрахованного до окончания действия страхования;
-уход из жизни;
-инвалидность.
Важно! При заключении договора страхования важно внимательно смотреть на оговоренные обстоятельства наступления страхового события. Также нужно обязательно ознакомиться с перечнем исключений.
Рисковое страхование жизни!
Рисковое страхование жизни от накопительного отличается тем, что оплаченная страховая премия не возвращается по окончанию действия страхового договора.
Не стоит заключать однолетние “коробочные” страховые договора — даже рисковое страхование жизни есть смысл оформлять на длительный срок.
Очень важно! Рисковое страхование жизни + инвестирование = достойная замена накопительному страхованию жизни.
Например:
Суммарный Взнос по Накопительному страхованию жизни — 1 000 долларов в год, договор заключен на 15 лет. По итогу накопленная сумма составит 15 000 долларов или 16 100 долларов при доходности на уровне 1%.
Взнос по Рисковому страхованию жизни — 250 долларов в год, 750 долларов инвестированы в портфель, под среднюю доходность 6% . По итогу 15 лет на инвестиционном счете будет 17 500 долларов.
При наступлении страхового события - при Рисковом страховании жизни будет и страховая выплата, и инвестированные деньги будут сохранены.
Если проще, или как это понял я:
- При Накопительном страховании жизни мы вносим страховые взносы. Ежемесячно или каждый год, тем самым накапливаем свою страховую премию. При наступлении страхового случая, эта премия выплачивается! Но при этом все вложенные деньги не приносят нам доход, лишь малую часть, которая оговаривается в договоре страхования.
- При рисковом страховании жизни, оплачивается сразу взнос на срок страхования и договором определены также страховые случаи. Ставки при рисковом страховании ниже, но после окончания договора, без страхового случая, эта сумма не выплачивается. При таком страховании, разницу между взносами, можно направить на инвестирование и получать доход от инвестиций, будучи уже застрахованным, но тут необходимо посчитать, насколько будет инвестирование покрывать расходы на страхование.
Компании которые можно рассмотреть для страхования:
-Альянс;
-Сбербанк Страхование жизни;
-МетЛайф;
-СиВ лайф;
-Альфа Страхование жизни;
-Ингосстрах Жизнь;
-Ренессанс Страхование жизни.
При выборе компании необходимо ориентироваться на рейтинг, статистику по выплатам и условия предлагаемого договора. Отзывы, к сожалению, в этом случае малопоказательны.
Друзья , будем здоровы и трудоспособны. Если информация полезна, пишите!
Присоединяйтесь !
Телеграмм- https://t.me/financestartup ,
Facebook - https://www.facebook.com/finance.startup.chel/ ,
Instagram - @finance.startup
#invest #инвестиции #подпишись #накопикапитал #тинькофф #тинькоффинвестиции #tinkoff #finance #investing
