Инвестирования Вам удастся избежать только в двух случаях – если у Вас есть деньги или если их у Вас нет!
Марк Твен
Доброго времени суток!
С вами Артем и я предлагаю вспомнить (а кому-то узнать) что такое инвестиция.
Обычно определение звучит так: инвестиция – это форма вложения капитала с целью приумножения и извлечения дохода.
Но мне больше нравится такое определение: инвестиция – это отказ от некоторых ценностей сегодня, ради других ценностей в будущем, то есть инвестиция – это плата за будущее.
Какое бы определение ни было выбрано, но одно остается неизменным – мы от инвестиций чего-то ждем... и обычно это доход в виде денежных средств, который естественным образом должен превышать инфляцию.
Это применимо к любой инвестиции. Вы решили повысить свою квалификацию? Не думаю, что вы станете платить "честно заработанные" только для расширения кругозора (хоть это тоже важно).
Кем бы вы не были: наемный работник, собственник бизнеса или инвестор - вы будете ожидать со временем отдачи в виде дохода.
И тут появляется невидимый (или очень хорошо видимый, но со временем) враг №1, который чертит грань между сбережением и инвестицией - не номинальную, а реальную.
Вот весь 2020-ый год ваши денежки лежат на банковском депозите под 4,6% годовых, а в январе 2021 года вам говоря, что годовая инфляция за 2020 год составила 5,19%. Не катастрофа конечно (под подушкой то похуже будет), но хлебушка в магазине вам теперь продадут на 0,59% меньше - это 2 грамма от батона "Нарезной" (400 гр. весит еще), а в рублях и сами посчитаете.
Инфляция – вещь интересная!
Представим себе, что 20% - это доходность вашего портфеля, а 15% - это инфляция. Вопрос сколько у вас остается?
Тратил бы я тут на такую ерунду наше драгоценное время, если вы ответили, что это 5%... =)
Тут ведь вон какое дело… Инфляция, она же наглая черная морда, ухитряется сожрать из нашего портфеля не только 5% из доходности, но и из 100% которые внесены в портфель она тоже ухитряется сожрать те же самые 15%.
То есть вы внесли 1 рубль, а инфляция уже принялась его точить и пока этот рубль целый год работает и приносит 20% она из рубля съела все ей причитающееся и из 20%.
Суть той басни такова, что это инфляция в основном определяет покупательскую способность рубля, динара, песо, драма, реала и т. д. и тем самым управляет нашим уровнем жизни.
А чтобы этот уровень только повышался в долгосрочной перспективе требуется получать такой доход от инвестиций чтобы он не просто покрывал размер инфляции, а был выше нее и желательно чтобы с учетом снижения стоимости (девальвации) рубля, динара, песо, драма или какая там у вас национальная валюта…?
Грубо говоря и мягко выражаясь, надо постараться сделать так, чтобы доход от инвестиционной деятельности превышал долларовую инфляцию как минимум до того момента, пока он не перестанет быть резервной валютой.
Какие инструменты могут помочь?
Первым делом сразу хочу уйти от таких «инвест-идей» как держать деньги в долларах. Тем кто считает это инвестицией говорю что это не так, доказываю:
Итак, если верить статистике ресурса СтатБюро.орг то за период с 1997 года по 2020 год инфляция по доллару в точках экстремумов составила 0,09% (минимум за период) и 4,08% (максимум за период).
Средним же годовым результатом инфляции доллара за рассматриваемый период является 2,2%.
В итоге с 1997-го по 2020-ые годы «зеленые американские президенты» обесценились приблизительно на 33%.
Рубль на этом фоне выглядит немного бледновато.
Вот что говорит статистика того же ресурса СтатБюро.орг: рублевые накопления таяли с 1997 года по 2020 в среднем 14,6% в год и получается что они утратили свою покупательную способность более чем на 95%.
Вывод: а) доллар тоже подвержен инфляции и б) как видно это не то что инвестицией, а сбережением то не назовешь. А так, да, лучше чем если бы под матрацем лежали «деревянные».
Банковский депозит тоже не поможет. Ни рублевый, ни гривенный и ни даже долларовый. Общедоступная мировая практика показывает, что такой способ «инвестирования» на долгосроке поможет только сберечь денежные средства. А в матушке России, скорее всего, инфляцию догнать не получится... =)
Теперь подходим к настоящим инструментам! Это акции, включая ETFs (о том, что это такое я рассказываю в видео-статье «У рынка 2 гениальные вещи: компаундинг и ETFs . Поговорим о втором») и облигации, то есть те инструменты, доходность которых хорошо известна и признана финансовым сообществом.
Ниже я привожу данные из которых я исключил сберегательные и агрессивные инструменты.
Хочется сделать только одну оговорку, все указанные в таблице инструменты фондового рынка, работают только на длительном периоде времени. Новичкам обязательно стоит в это вдуматься.
Что такое длительный период времени? Это не менее 10 лет, а лучше не менее15.
Общий вывод.
Инвестициями в рамках фондового рынка необходимо считать вложения в акции и облигации, которые могут приумножить наш капитал, что возможно только при условии если доход будет выше инфляции.
Самой природой рынка определяется непрерывный рост бизнеса и его стремление к максимизации прибыли со временем - пользуйтесь этим!
А на сегодня это все. Всем финансовой удачи.
Буду рад вашим комментариям, лайкам и присоединению к каналу Финансовый Феникс - это безусловно поможет развитию ресурса и будет мотивировать меня продолжать мою главную работу - еженедельные покупки активов на Мосбирже в режиме реального времени, которые я осуществляю каждый вторник.
Последние ролики:
5 неделя. Инвестиции от 02.02.2021
