Каждый год выдается всё больше кредитов и определенная часть из них связана с финансовым мошенничеством — то есть, оформлены непосредственно злоумышленником якобы «клиентом банка», под его давлением или в результате обмана.
Способов обмануть клиента у преступников есть много, а по мере того, как они становятся известны, схемы меняются и появляются новые. Сегодня мы поделимся с вами основными способами, как мошенники могут оформить кредит на вас.
1. Кража личных данных: паспортных, реквизитов карты, переадресация с номера клиента. После этого мошенник может зайти в ДБО вместо клиента, подать там заявку на кредит и вывести все деньги.
2. Социальная инженерия: это не только попытка узнать нужную информацию у клиента, но и принуждение оформить кредит. Мошенники обычно звонят по телефону, представляясь сотрудниками банка, Центробанка, МВД, судебными приставами.
Более подробно об этом способе обмана — мы рассказываем в нашей статье «Вам оформили кредит!»: как не попасться на уловки мошенников?»
3. Схема с «безопасным счетом». В процессе разговора человека убеждают перевести деньги на «безопасный счет», а по факту – на счета мошенника.
4. Фишинговые сайты. Мошенники создают поддельный сайт банка, для получения доступа в ДБО клиента. Более подробно об этом способе обмана — мы рассказываем в нашей статье «Фишинг: как не стать жертвой мошенников»
5. Просьба установить ПО из маркетплейсов для «тех.поддержки» клиента, затем получают удаленный доступ к его счетам.
6. Попытка получить доступ к аккаунту на «Госуслугах» — этот способ мошенничества появился не так давно. Мошенники звонят, представляясь сотрудниками портала, называют личные данные клиента. Далее просят назвать код из СМС, для смены номера телефона. Либо они получают доступ к учетной записи другим путем, особенно это легко сделать, если не включена двухфакторная аутентификация. Затем аккаунт на Госуслугах можно использовать для подачи онлайн-заявки на кредит.
Что делать, если мошенники оформили на вас «чужой» кредит?
Если был обнаружен «чужой» кредит и приходят сообщения о задолженности, можно придерживаться следующей схемы действий:
1. Подать заявление в полицию.
2. Обратиться в банк, который выдал кредит. Для начала нужно уведомить его о неправомерности действий и попросить провести служебную проверку. К обращению стоит приложить заявление из полиции.
3. В случаях, когда банк или МФО проигнорировал обращение, подается судебный иск о неправомерности кредита.
4. Если заём признан недействительным, нужно оформить обращение в БКИ для того, чтобы они убрали долг из кредитной истории.
5. Помимо суда, при отказе банка устраивать внутреннее разбирательство можно оформить жалобу в ЦБ через его сайт или обратиться в Роспотребнадзор.
Будьте бдительны!
Банк Синара
ПАО Банк Синара, 2022 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации
