После известных событий февраля 2022-го на россиян обрушились санкции и из России ушли, а за пределами России заблокировали, различные платёжные системы и системы денежных переводов. Остались только МИР и Золотая Корона, которые за пределами России работают мало где, да и там, где работают, иногда подвергаются блокировкам местных властей или банков.
Сегодня сильно усложнились путешествия за границу, и не только самостоятельные.
Ну возьмёте вы тур и что? Будете всё время сидеть в отеле или в бассейне плескаться? Явно же захочется какой-то движухи, а она вся платная. И не за рубли. Валюту в России толком не купить. Там, где она есть, курс сильно завышен. И если вам не $100 нужно, а значительно больше, то переплата будет нехилой. У кого-то, конечно, остались старые запасы, но далеко не у всех. При всём этом, если вы приедете в страну, где купленная вами валюта не имеет прямого хождения, то вам придётся на месте менять её на местную валюту и тоже по завышенному курсу.
Кто-то ещё меняет рубли на местную валюту через крипту, кто-то напрямую на месте. И те, и другие - через незнакомых людей или через непонятные организации. Всё это мутно и велик шанс нарваться на мошенников. Кто-то в ближайшем зарубежье делает банковские карты, но с переменным успехом. При этом надо ещё туда приехать, собрать разные документы и надеяться, что всё обойдётся. После чего вы обязаны заявить в нашу налоговую, что у вас появился счёт в зарубежном банке, а последствия сокрытия такого счёта могут быть плачевными. А если захотите сделать карту в дальнем зарубежье, то там ещё сложнее. В том числе, сложнее закидывать на неё деньги из России. В дальнее зарубежье мало кто делает SWIFT-переводы, а кто делает, берут хорошую комиссию и всё равно не гарантируют, что перевод дойдёт. Его запросто может заблокировать зарубежный банк-корреспондент и ваши деньги зависнут в неопределённом состоянии. Прецедентов много.
Собрав всю информацию я решил использовать карту китайской платёжной системы UnionPay.
Её можно оформить в некоторых российских банках. Но, оформление платное, а в некоторых банках и годовое обслуживание платное. Карты этой системы делают в рублях или юанях, в зависимости от банка. Раньше ещё делали в евро и долларах, но сейчас банки активно избавляются от недружественных валют и переходят на юани.
Счёт в юанях имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы:
- можно один раз купить валюту на крупную сумму и, таким образом, зафиксировать курс на всё время поездки, а если ещё и через биржу купить, то переплаты вообще не будет;
- при покупке за рубежом сумма в местной валюте будет сперва конвертироваться в юани, затем в валюту счёта, а если счёт уже в юанях, то второй конвертации не будет.
Минусы:
- при покупке/снятии в России будет идти обратная конвертация рублей в юани, а если бы счёт был в рублях, никакой конвертации вообще бы не было, но непонятно, зачем нам вообще картами UnionPay расплачиваться в России, так что так себе минус;
- можно попасть на ситуацию, что вы купите заранее юани по высокому курсу, а во время поездки юань подешевеет к рублю;
- если покупать юани через биржу, надо заморачиваться с заведением инвестиционного счёта, зачислением туда рублей и выводом купленных юаней, а они выводятся не день в день.
Конвертация из валюты покупки/снятия в юани производится самой платёжной системой UnionPay по её курсу. Его можно посмотреть здесь, на любую дату. "Валюта вычета" - это валюта счёта карты: выбирайте CNY, Yuan. Рублей в этом списке нет. Зато рубли есть в списке "Валюта торговли", т.е. можно посмотреть, по какому курсу будут списываться деньги с юаневого счёта при покупке/снятии в России.
О снятии наличных
Снятие наличных за границей - это всегда дополнительные расходы. Мало того, что банкомат (точнее банк) возьмёт комиссию, так ещё и банк, выдавший вам карту, возьмёт свою комиссию. Комиссии наших банков, выдающих карты UnionPay лежат в пределах 1% - 2.5%, но могут быть и выше. Например, Газпромбанк при первом снятии наличных батов в Таиланде взял 2.5%, при втором 2.85%, а при третьем вообще 3.5%. Хотя, по тарифу должен брать 2.5%: 1.5% за само снятие и 1% за конвертацию. Правда, неясно, за какую такую конвертацию? Баты в юани конвертирует сама система UnionPay. Банк же ничего не конвертирует, но деньги берёт. Наверное, просто из жадности. 😀
Поэтому, дешевле будет расплачиваться картой, но далеко не всегда это возможно. В Хуахине, например, везде, где вообще принимают карты, принимают и UnionPay, а вот в Бангкоке не любят UnionPay и принимают далеко не везде. Даже в попсовых местах не брали, а только Visa и MasterCard. Так что пришлось опять снимать наличку и ей расплачиваться.
UnionPay работает не во всех странах
Например, в США, Европе и Японии с ним туго. Снять наличные можно редко где, а расплатиться - ещё реже. К тому же, в ноябре 2022 в Европе, а также в Турции, начали отключать обслуживание карт системы UnionPay, выданных российскими банками. Причём не все, а некоторые европейские и турецкие банки. В общем, там использование UnionPay - лотерея: повезёт, снимешь/расплатишься, а не повезёт, останешься без денег в чужой стране. При этом, в юго-восточной Азии и в арабских странах особых проблем нет. В Телеге есть специальный чат "UnionPay в России", где люди делятся своим опытом оплаты и снятия в разных странах и в разное время. Там можно получить актуальную информацию. Только сперва почитайте закреплённые сообщения и воспользуйтесь поиском. Очень бесит, когда кто-нибудь ленивый задаёт вопрос, который уже сотню раз обсуждался и ответ легко можно найти поиском, но ему лень искать.
Мы оформили две карты.
Я оформил юаневую неименную карту в Газпромбанке. Комиссии за годовое обслуживание нет, а за выдачу карты заплатил 5000 рублей, точнее 585.69¥. Эту комиссию сняли лишь на 4-й день, с той суммы в юанях, которую я закинул на карту на второй день, хотя сотрудник, выдававший карту уверял, что спишут в рублях в момент пополнения карты. У меня вообще возникло ощущение, что он не разбирается в этом вопросе. Он ещё мне сказал, что пополнять карту можно через СБП рублями, а они автоматически сконвертируются в юани по курсу ЦБ. Ничего подобного! Чтобы закинуть деньги на юаневую карту нужно выпустить в Газпромбанке виртуальную рублёвую карту МИР, закинуть рубли на неё, а уже с неё конвертировать рубли в юани по курсу банка. Либо с неё же пополнить инвестиционный счёт в Газпромбанк Инвестициях, купить на бирже юани, потом вывести их на карточный счёт UnionPay. Вывод с биржи возможен только на следующий рабочий день. Для вывода именно юаней в приложении Газпромбанк Инвестиции нет шаблона, поэтому надо написать в чат свою просьбу, сотрудник скинет вам шаблон заявления в формате Ворд, которое надо заполнить реквизитами вашего филиала банка (для меня - Уральский филиал ГПБ), а также номером счёта карты.
Кстати, узнать номер счёта карты в юанях в Газпромбанке - отдельный квест.
Его ни в онлайн-банке, ни тем более в приложении посмотреть нельзя. Приложение вообще убогое. Например, оно показывает сумму покупки/снятия только в валюте этой самой покупки/снятия. Сколько же снялось в юанях - неизвестно. Так вот, посмотреть номер счёта можно только в банкомате самого Газпромбанка. Нужно вставить карту, ввести ПИН-код (который вы сами завели в приложении при активации карты), выбрать в меню банкомата пункт "Личный кабинет" и в нём запросить информацию о карте. Он покажет реквизиты карты, включая номер счёта. Их лучше распечатать на чеке и забрать с собой, банкомат это предложит.
После заполнения документ надо сконвертировать в формат PDF и загрузить через пункт "Отправка документов" в приложении Газпромбанк Инвестиции, как я уже говорил, на следующий рабочий день после покупки юаней. Заявление рассматривается в течение пары-тройки часов и потом ещё пару-тройку часов деньгу будут идти на ваш счёт. Если с самого утра загрузите заявление, после 15:00 деньги придут. Вот так всё непросто и небыстро. Но зато по биржевому курсу с минимальной переплатой: за вывод юаней берут всего 100 руб., независимо от выводимой суммы. Если сумма небольшая, то заморачиваться с биржей не стоит, проще сконвертировать юани по курсу банка. Но если сумма в несколько тысяч (или десятков тысяч) юаней, то переплата банку будет существенная и есть смысл заморочиться с биржей.
Моя жена оформила карту в Русском стандарте, рублёвую неименную. Там за выпуск не берут комиссию, зато годовое обслуживание стоит 3000 рублей. Хотя, они это преподносят как отсутствие комиссии за годовое обслуживание за первый год и комиссию за выдачу карты в 3000 рублей. Хрен редьки не слаще. 🙂 Эту карту уже можно пополнять через СБП, безо всяких конвертаций расплачиваться в России (только зачем?), но при оплате за рубежом будет идти двойная конвертация: местная валюта -> юани -> рубли. Сотрудница Русского Стандарта навязывала кредитную карту, говоря, что дебетовую почти нигде не принимают, но это всё враки! Мы то читали чатик в Телеге и знаем, что разницы нет. Как и нет разницы, именная карта или нет. Единственное место, где может потребоваться именная карта, это в пункте проката машин. И всё! А кредитная она или нет, никого не волнует. Мы пару раз воспользовались этой картой.
Зачем мы сделали аж две карты и заплатили за это 8000 рублей?
Это решение, опять же, пришло после прочтения чата "UnionPay в России". Там народ описывает свой опыт использования карт. Так вот, некоторые банки (в частности писали про Почти-банк и Россельхозбанк) блокируют карты после использования за границей, им кажется это подозрительным (что, блин?! А для чего же ещё люди выпускают такие карты за немалые деньги? В России расплачиваться?), а при звонке в службу поддержки предлагают явиться в офис банка с документами, чтобы разблокировать. Ага, сейчас, купил билет на самолёт и полетел в Россию, карту разблокировать! Неадекваты какие-то!
Кстати, в Газпромбанке, что в онлайн-банке, что в приложении, можно в разделе безопасности карты выбрать, в каких регионах мира можно: платить онлайн, расплачиваться в магазинах, снимать в банкоматах. Я поначалу запретил снимать деньги везде, в том числе в регионе "Азия, Тихий океан", решив, что включу, когда туда прилетим. И благополучно забыл об этом. 😀 Когда прилетели в Бангкок и я пошёл снимать деньги, банкомат меня послал, далеко. Я аж офигел: здрасьте приехали, как так то! Но тут же пришла СМСка от Газпромбанка, что запрещено снимать деньги в этом регионе и мне нужно явно это разрешить. Тогда я вспомнил, зашёл в приложение, поставил разрешение на снятие в "Азия, Тихий океан" и без проблем снял деньги.
Но это не все проблемы. Некоторые жалуются, что у них банкомат заглотил карту и не отдал. А получить назад карту за границей почти невозможно: очень редки случаи успешного возврата карт. Ну и наконец, карту можно потерять или её могут украсть. И всё! И вы останетесь без денег в чужой стране. Поэтому мы оформили две карты: основную - Газпромбанка и запасную - Русского Стандарта. Выбирали банки по отзывам в чате и по тарифам. Ну и по скорости получения: пришёл один раз и сразу получил. Просто в некоторых банках надо прийти, оставить заявку, а через несколько дней прийти и получить. В некоторых можно онлайн подать заявку, но всё равно надо ждать несколько дней. Нас это не устраивало. Вначале я сходил в Почта-банк (просто их офис ближе всего к дому и тарифы вроде норм), но там не было в наличии пластика UnionPay. Они взяли мой телефон, чтобы позвонить, когда он появится, но так никто и не позвонил. Ну и фиг с ними!
Насколько успешно мы пользовались этими картами, а также про другие находки и забавные моменты нашего путешествия в Таиланд я расскажу в последующих статьях и постах.
А как я выбирал, куда и как полететь, можно почитать в предыдущей статье.
