Безумно благодарна вам за добрые слова и поддержку по поводу закрытой второй ипотеки. Спасибо вам за чуткость, умение радоваться успехам других, за то, что и своими историями делитесь. Мы все тут друг для друга учителя и подруги!
Очень много там в комментариях вопросов, на которые постепенно буду отвечать. Как будет время и вдохновение. По заказу написать статью довольно сложно так, чтобы она от души шла. А я стараюсь именно так писать - о том, что меня и вас волнует.
Вопрос Полины понравился так, что стала сразу ей строчить ответ. Но подумала, что это будет важно взять для размышления еще кому-то. Во всяком случае, когда мы начинали свой путь, рядом не было никого, кто вот так из своего опыта мог подсказать что-то.
Я напишу свои мысли и предлагаю обсудить в комментариях.
Полина, я поясню, а вы меня поправьте, если что-то не так. У семьи Полины сейчас ипотека на квартиру, в которой они живут, плюс есть потребительский кредит. Она умничка, смогла пересмотреть траты и свой подход к ведению дома, и многое поменяла для себя.
Про цифры я не спрашиваю, это неприлично. 😎
Но чисто в плане дальнейшей стратегии расскажу как бы действовала сама в данной ситуации.
Во-первых, сначала успокоиться. На эмоциях делать такие важные шаги не надо.
Во-вторых, проводим анализ бюджета.
☝Сколько сейчас доход вашей семьи в месяц и в год.
☝Сколько источников дохода у вас есть. Считаем все источники: зарплаты, пенсии, премии, калым, социальные выплаты. Вот все, что вам на карточки поступает со знаком +, считаем. Если у вас только один источник дохода на данный момент, действуем вдвойне обдуманно и осторожно.
☝Какой % от вашего дохода составляет платеж по ипотеке сейчас? Комфортный платеж - 10-20% от общего дохода семьи.
Я предлагаю не тянуть из себя все жилы и не ходить в одних трусах 10 лет, пока платеж остается огромным, а снизить его до комфортной цифры, и тогда уже можно дальше идти.
У нас в последний месяц платеж уже был 1500 руб! Можно было еще лет 10 тянуть и платить? Да конечно! Только если подумать, то из этих 1500 мы целую 1000 руб отдавали банку в %%%. Кормили чужого дядю! Ну и зачем нам это? Закрыли и свободны!
☝Сколько и под какой % платите потребительский кредит. Проценты по нему однозначно выше, чем по ипотеке (скорее всего, так?)
☝Сколько у вас сейчас есть в подушке безопасности? На сколько месяцев жизни вашей семьи, включая ежемесячный платеж по ипотеке и потребкредиту.
Проанализировали бюджет. Поняли, где пробел есть. Если поняли - устраняем.
Вы сейчас кидаете досрочное погашение в оба кредита, распыляетесь, и результат мало виден. Сосредоточьтесь на решении одной проблемы сначала, потом - другой. Так вы гораздо быстрее придете к нужному результату.💪
Если только один источник дохода - это очень плохо. В этой жизни может случиться что угодно. Садитесь и думайте, какие еще источники дополнительного дохода вы можете иметь. Что умеете делать? На чем можете зарабатывать? Откуда еще в вашу семью могут прийти деньги.
Дальше пишу прямо по шагам как бы я сама сделала.
1. Сначала закрыть потребительский кредит. И больше никогда не брать! Ипотеку платите по графику. А в потреб кидайте все, что можете. Продажи с авито, дополнительные заработки - все туда.
Параллельно с выплатой потребкредита сначала соберите финансовую подушку на 1 месяц. Запас денег должен быть в любом случае. А потом переходите к следующему пункту.
2. Собрать финансовую подушку минимум на 3 месяца, лучше на 6.
3. Потом снизить платеж ипотечный в месяц до 10-20% от дохода (это максимум!)
Пункты 2 и 3 лучше делать параллельно. Вот можете вы, например, выделить 20 тыс в месяц (сэкономить на питании, не покупать дополнительную косметику, одежду). Значит, эти 20 делим пополам: 10 - в финансовую подушку, 10 - допом в ипотеку.
Как только соберете финансовую подушку на 3 месяца хотя бы, увидите, как по-другому совершенно себя начнете чувствовать. Более уверенно, гарантирую!
Как рассчитать размер финансовой подушки я рассказывала уже. Считаете свои статьи расходов по минимуму +платежи по кредитам.
4. И когда у вас уже собрана финансовая подушка, закрыт потребкредит, а ипотечный платеж составляет максимум 20% от ваших суммарных доходов, вы начинаете собирать первоначальный взнос на следующую покупку.
Если у вас ипотечный платеж 30-50% от доходов, не влезайте в следующую ипотеку, это опасно для вашей психики и финансов. Можно остаться ни с чем. А у вас дети и ответственность за них.
В общем, действуем планомерно, целеустремленно, понимаем четко свои цели и к ним идем.
Я сейчас прямо по шагам расписала действия. Дисциплинированно, четко делаем определенные действия и получаем нужные результаты.👌
