5 лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием 2022 — самые выгодные предложения банков

Существует очень много разных кредиток, везде свои нюансы и условия. Они могут отпугивать клиентов, потому что не всегда можно понять где хороший продукт, а где нет. Представляю вам рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком за 2022-й год. Он должен помочь вам определиться с выбором.

Подборка самых выгодных кредитных карт

Если вы не хотите тратить время на прочтение всей дальнейшей статьи, где я расписал все условия и особенности каждой карты, предлагаю ознакомиться с этой таблицей. В ней вся основная информация по кредитным картам.

В таблице представлены максимальные значения. По факту они могут быть меньше, потому что банк сам определяет размер кредитного лимита, беспроцентный период и т. д.

Тинькофф Платинум — кредитка от одного из самых популярных банков России. Если вы закажете у Тинькофф дебетовую карту, вам почти сразу же «одобрят» и кредитку. Правда, для окончательного решения придется заполнить анкету. Главное преимущество Тинькофф Платинум — рассрочка 0% в партнерских магазинах до 365 дней. То есть льготный период при покупках у партнеров будет длиться целый год. Во всех остальных случаях беспроцентный период — 55 дней, что тоже не мало.

Кстати, если вы когда-то брали кредиты в других банках, то с помощью Тинькофф Платинум можно будет погасить задолженность. И именно для этой опции действует расширенный беспроцентный период — 120 дней. Такая возможность доступна всего раз в год.

Особенности Тинькофф Платинум:

• 55 дней беспроцентного периода;
• Лимит до 300 000 рублей;
• Процентная ставка 12-29,9% годовых за покупки, 30-49,9% — за переводы с карты и снятие налички;
• Минимальный платеж до 8%. Обычно — 6%;
• Кэшбэк до 30% баллами с любой покупки. Можно обменять по курсу 1 к 1;
• Пополнение кредитки без комиссии. Наличными или переводом с карт других банков;
• Удобный онлайн-банк и мобильное приложение;
• Бесплатная доставка домой или в офис за 1-7 дней;
• Обслуживание карты — 590 рублей в год;
• Комиссия на снятие налички 2,9%+290 рублей.

Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка имеет огромный кредитный лимит в 1 миллион рублей. Также в ней предусмотрен кэшбэк до 10%. Льготный период по кредитке составляет 62 дня. Еще здесь предусмотрено бесплатное обслуживание в первый месяц. Оно останется и на последующие месяцы при сумме покупок от 15 000 рублей. В остальных случаях — 99 рублей.

Особенности карты #МожноВСЁ:

• Кредитная лимит 1 000 000 рублей;
• Ставка по кредитку от 25,9% годовых;
• 62 дня беспроцентного периода;
• Бесплатное обслуживание;
• Бонусная программа на выбор: кэшбэк или Travel-бонусы;
• Снятие наличных во всех банкоматах;
• Без комиссии при снятии своих средств в банкоматах Росбанка, 1%+100 рублей в других банкоматах, 4,9%+290 рублей в прочих случаях;
• Онлайн-банк и мобильное приложение.

Главный плюс этой кредитной карты от Альфа-Банка — возобновляемый льготный период в целых 100 дней на все покупки и снятие наличных. Это значит, что 100 дней без процентов будут начинаться на следующий день после возврата потраченных средств. И так каждый раз.

Для обладателей кредитных карт от других банков предусмотрена возможность быстрого закрытия чужой карты. Нужно всего лишь подать заявление в течение двух недель с момента перевода задолженности. Справку из банка с вас никто не потребует. Доступно три варианта на выбор: Classic (Standart), Gold, Platinum. Они отличаются по кредитному лимиту, стоимости годового обслуживания и комиссии за выдачу наличных. Также можно выбрать платежную систему: VISA или MasterCard.

Особенности карты 100 дней без %:

• Максимальный кредитный лимит до 500 000, 700 000 и 1 000 000 рублей для каждого типа карт;
• Снятие 50 000 рублей каждый месяц без комиссии;
• Возобновляемый беспроцентный период 100 дней на покупки и снятие наличных;
• Процентная ставка от 11,99%;
• Стоимость обслуживания: от 590, 2 990, 5490 рублей для каждого типа карт;
• Комиссия за выдачу наличных свыше 50 000 за месяц: 5,9%, минимум 500 рублей, 4,9%, минимум 400 рублей, 3,9%, минимум 300 рублей для каждого типа карт;
• Мобильное приложение и интернет-банк.

Кредитная карта Opencard от Банка Открытие позволяет получать до 11% кэшбэка на любимые категории или 3% на все остальные покупки. Каждый вариант обладает своими преимуществами. Клиент может менять вариант кэшбэка и любимые категории раз в месяц. Кредитка привлекает бесплатным обслуживанием без каких-либо условий. Вам придется один раз заплатить 500 рублей за оформление. Но эти деньги вернутся на бонусный счет, если вы потратите 10 000 рублей и более.

Особенности карты Opencard:

• Кэшбэк 11% на выбранные категории или 3% на все покупки;
• Бесплатное обслуживание;
• Кредитный лимит 500 000 рублей;
• Льготный период до 55 дней;
• Процентная ставка от 19,9% годовых;
• Единый бонусный счет для всех карт Opencard;
• Пополнение с любых карт без комиссии;
• Мобильное приложение и интернет-банк.

Кредитная карта с кэшбэком от УБРиР предлагает разные варианты беспроцентного периода. Самый большой — 240 дней, многие выбирают ее именно поэтому. Другие два варианта — 120 дней без % и 60 дней без % также имеют свои плюсы. Кредитный лимит от 30 000 рублей до 299 999, процентная ставка — 30,5% годовых. Еще здесь предусмотрен минимальный платеж 3% от суммы долга.

Особенности карты от УБРиР:

• Кэшбэк до 10% в специальных категориях, до 40% у партнеров, 1% — за любые покупки;
• Кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей;
• Процентная ставка 30,5% годовых;
• Срок действия карты до 36 месяцев;
• Льготный период: 240 дней, 120 дней, 60 дней;
• Комиссия за обслуживание карточного счета — бесплатно при сумме расходов от 60 000 рублей, в остальных случаях 599 руб/мес;
• Комиссия при снятии наличных 55,9%.

Необходимые документы и требования к заемщику

Абы кому кредитную карту не одобрят. У каждого банка есть свои требования к заемщику. Где-то нужен только паспорт, но в этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму.

Банк должен быть уверен, что вы вернете все потраченные средства. Поэтому он может запросить справку о доходах за определенный промежуток времени.

Стандартный перечень документов выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ;
• Любой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС и т. д.);
• Справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Могут потребовать и другие документы, вроде копии свидетельства о регистрации авто или выписки по счету. Они чаще относятся к необязательным, но могут существенно повысить шансы на получение более выгодных условий.

Среди требований к заемщику:

• Возраст от 18 лет и старше;
• Гражданство РФ;
• Наличие постоянного дохода;
• Регистрация, фактическое проживание или место работы в городе, где есть отделение нужного банка.

Но, как я и сказал, каждый банк может выставлять свои требования к клиентам.

Заключение

Надеюсь, что этот рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком поможет вам сделать правильный выбор и найти подходящий продукт. Каждая кредитка в этом топе заслуживает внимания. Везде есть неплохие условия, которые могут подойти тем или иным категориям клиентов.

При выборе карты обязательно учитывайте процентную ставку и льготный период. Также вы должны понимать, что пользоваться кредитками нужно только в случае, если вы уверены в своей платежеспособности.

При невыполнении условий беспроцентного периода вы рискуете попасть в долговой омут и заиметь большое количество проблем. Но у понимающих и адекватных людей до такого точно не дойдет.