В последние 6 недель этого года давайте не прокрастинировать, а инвестировать! Поправочка: учиться инвестировать. Мы считаем, это очень перспективный и нужный навык, поэтому охотно делимся знаниями. В прошлой статье вместе с читателями мы уже сделали 6 шагов к финансовой свободе (кстати, почитайте – там интересно!), а сегодня давайте совершим прыжок в мир инвестиций.
Как заставить деньги работать: виды инвестиций?
Чтобы деньги работали, их необходимо инвестировать в активы.
Основные типы активов:
- облигации (государственные и корпоративные),
- акции (акции компаний роста и дивидендные акции)
- ETF/ПИФ
- недвижимость
- золото
- криптовалюта
Давайте рассмотрим каждый из активов с точки зрения рисков и ликвидности.
Вклады и накопительные счета
Это простые и знакомые каждому финансовые инструменты. Отличаются коротким сроком использования – редко можно встретить депозит со сроком более 3 лет. Чаще всего имеют фиксированный процент.
Риски в этом виде активов практически сведены к нулю, особенно если вы отдаёте предпочтение системообразующим банкам. Деньги вы точно сохраните, но вот приумножите вряд ли. Для этого требуется обгонять инфляцию, а в этом сценарии вы будете идти с ней плечом к плечу весь путь.
Кому подходит?
Если вы не хотите рисковать, а только сохранить свои деньги от инфляции и одновременно иметь быстрый доступ к ним.
Облигации
В гонке с инфляцией можно вырваться вперёд, если речь идёт об облигациях. Они более выгодны по сравнению с депозитом и плюс имеют довольно низкие риски.
Покупая облигации, вы даёте в кредит государству или бизнесу. Возвращаются средства, конечно же, с процентами.
Корпоративные облигации отличаются бОльшими рисками, но и большей доходностью. Государственные облигации (ОФЗ) являются популярным инструментом для инвестирования благодаря низким рискам.
Кому подходит?
Если вы хотите минимизировать риски, имеете короткий горизонт планирования и хотите заработать на процентах больше, чем при депозите.
Акции
Долевой инструмент, используя который вы получаете так называемую долю в компании. Акции могут быть двух видов: акции роста и дивидендные акции. В первом случае речь идёт о компаниях, которые растут темпами, опережающими средний рыночный рост. Доходы вкладываются в развитие, дивиденды отсутствуют. Прибыль инвестора зависит от повышения стоимости ценных бумаг и может быть получена только после их продажи.
Дивидендные акции несут в себе постоянную прибыль в виде дивидендов, сумма которых зависит от прибыли компании.
Акции представляют собой более рискованный инструмент, чем облигации, ведь первым делом из прибыли закрываются обязательства перед держателями облигаций и только потом доходит дело до акционеров.
Кому подходит?
Для тех, кого интересует высокая доходность при наличии готовности идти на риск.
ETF или ПИФы
Речь идёт о паевых инвестиционных фондах и пассивном инвестировании. ПИФ представляет собой своеобразного посредника между вами и миром больших инвестиций. Фонд получает ваши деньги и самостоятельно решает, в какие активы, страны и валюты их инвестировать. ПИФы могут быть открытые и закрытые.
Кому подходит?
Потенциальным инвесторам, которые не имеют достаточно время и знаний, чтобы самостоятельно выбирать акции и облигации, и хотят передать это дело на аутсорсинг.
Недвижимость
Популярный инвестиционный инструмент, который традиционно считается защитным, так как стоимость актива растёт параллельно с темпом инфляции и даже может её обгонять. Инвестировать можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, но важно правильно оценить её перспективы от выбора локации до планировки и пр.
Кому подходит?
Для тех, кто ищет понятные инструменты инвестирования и хочет избежать рисков, вложив свои сбережения в недвижимое имущество.
Криптовалюта
Высокорисковый вид актива. Растёт быстрее, чем фондовый рынок в период экономического роста. Но также стремительно и падает в периоды кризиса. Начинающему инвестору рекомендуется вкладывать в криптовалюту незначительную часть сбережений, которую не жалко потерять.
Кому подходит?
Инвесторам, которые не боятся высоких рисков и готовы к ним материально.
Создаём свой портфель: секреты инвестора
При создании своего первого инвестиционного портфеля следует придерживаться принципа диверсификации, то есть – не класть все яйца в одну корзину. На практике ваш диверсификационный портфель должен содержать:
- разные активы (валюта, акции роста, дивидендные акции, облигации, фонды, недвижимость, криптовалюта и другие)
- разные валюты (рубли, доллары, евро, юань, швейцарский франк и другие)
- разные страны (развитые и развивающиеся страны)
Процентное отношение активов, добавляемых в свой портфель, определяется индивидуально. Оно напрямую зависит от нескольких факторов:
- Целей (краткосрочные они или долгосрочные)
- Возраст инвестора
- Отношение к рискам
Давайте рассмотрим на примере:
Об инвестировании задумался молодой человек 25 лет на старте карьеры. Имеет длительный горизонт планирования (20-30 лет). Отношение к рискам – нейтральное. Готов спокойно мириться с просадками, понимая, что экономика циклична, и все кризисы заканчиваются.
Портрет инвестора нашего героя можно отнести к агрессивному. Он может покупать активы высокого риска, например, акции компаний роста.
В безопасные защитные активы инвестируется 20-30 % суммы. Речь идёт об облигациях, недвижимости, золоте.
Часть суммы выделяется под так называемые венчурные инвестиции. Это будет высокорисковый портфель, состоящий, например, из акций стоимости и/или криптовалюты.
Таким образом, защитные активы помогут сохранить средства, а при оптимистичном сценарии высокорисковый портфель сильно вырастет в цене. Избежать же больших потерь при пессимистичном сценарии позволит грамотное распределение средств на портфели с разными уровнями риска.
Это всего лишь базовая информация, которая позволит вам получить общее представление о реалиях и законах мира инвестиций. Узнать больше вы можете в разделе «Экономика и финансы» нашего онлайн-кинотеатра.Например, приглашаем посмотреть лекцию «Куда сейчас лучше инвестировать» с экспертами Алёной Никитиной и Андреем Аржанухиным. Ждём в первом ряду!
