Исследование ЦБ средней максимальной процентной ставки по вкладам в рублях десяти ведущих банков показало, что весь сентябрь 2022 года доходность по сберегательным продуктам снижалась. Это связано со снижением ключевой ставки с 8% до 7,5%, которое было анонсировано 16 сентября. Однако в начале октября этот показатель повысился с 6,54% до отметки 6,67% годовых.
Сейчас у вкладчиков, которые ранее в этом году успели открыть депозиты под высокие проценты, возникает вопросы: продлевать ли вклады на текущих условиях, и куда еще можно вложить свои накопления.
Продлевать ли вклады
Депозиты с коротким сроком размещения будут выгодными при условии, что уровень процентных ставок останется неизменным или вырастет к моменту завершения срока договора. Если доходность по депозитам снижается, клиенты банков могут приумножить свои сбережения благодаря долгосрочным вкладам сроком от года и более. В этом случае процентная ставка меньше страдает от скачков ключевой ставки и инфляции.
При принятии решения о том, на какой срок пролонгировать депозит, необходимо учитывать возможные изменения процентной ставки и срок, в который деньги со вклада можно снять.
Сейчас средняя доходность по депозитам в банках соответствует докризисным показателям в 7-8% годовых. Несмотря на то, что банки заинтересованы в открытии новых депозитных счетов, прогнозировать динамику изменения процентных ставок сейчас практически невозможно. Из-за этих рисков банки ограничивают число специальных предложений на короткий срок. Это приводит к выравниванию ставок по вкладам по всем срокам.
Например, в ВТБ можно открыть вклад «Надежная основа» со ставкой до 8,3% на срок 370 дней, а в банке Ренессанс Кредит предлагают оформить депозит «Ренессанс Специальный» со ставкой 8,5% на срок 91 день.
По мнению Александра Бородкина, лидера трайба «Сбережения и инвестиции» Банка Открытие, вклады на короткие сроки подойдут тем, кто располагает свободными средствами и не рассчитывает использовать их в ближайшее время.
Тем, у кого завершается срок действия вкладов, в Промсвязьбанке рекомендуют размещать свободные деньги на долгий срок до года и более, зафиксировав таким образом максимальную ставку. В чем плюсы и минусы безотзывных вкладов, мы писали здесь.
Дальновидным решением будет разделение накоплений на части. В этом случае большую часть (до 70%) можно вложить в депозит на срок 6–12 месяцев, а оставшиеся свободные средства разместить на накопительном счете, откуда их можно будет снять в случае незапланированных расходов. Сейчас в Промсвязьбанке примерно 80% депозитов в рублях оформлено на срок от 6 месяцев и более.
Краткосрочные вклады с процентной ставкой 8-9% помогают снижать негативное влияние инфляции, которая по состоянию на 3 октября составила 13,5%. В этом случае будет выгоднее вложить деньги в банк, поскольку это позволит хотя бы частично покрыть инфляцию.
Подробно о том, что делать со сбережениями в рублях, мы рассказывали в этой статье.
Альтернативные вложения
Рациональная альтернатива вкладам:
- Накопительные счета
- ОФЗ
- Акции
- Облигации
- Доверительное управление
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
- Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
- Ценные металлы
- Недвижимость
Однако при размещении денег в такие инструменты важно рассчитать гарантированный уровень дохода, который будет получен в результате вложений. Подробнее об этом мы рассказывали в этом материале, а о том, почему россияне стали вкладываться в драгоценные металлы, мы рассказывали здесь.
Кроме того, Игорь Кривонос, директор департамента дебетовых карт и сберегательных продуктов Хоум Кредит Банка напоминает, что нужно учитывать внешние факторы и конъюнктуру, которые также повлияют на итоговый уровень дохода.
Из-за введения санкций фондовый рынок находится в условиях высокой турбулентности и не может гарантировать высоких доходов в будущем. Вложения в валюту также несут повышенные риски.
Доверяете ли вы свои деньги банкам, чтобы сохранить сбережения? Предпочитаете краткосрочные или долгосрочные вклады? Расскажите в комментариях.
#вложения #вклады #депозиты #доллар #валюта #ценные бумаги
Материал не является инвестиционной стратегией.
--