В условиях санкционного давления и экономической неопределенности у многих возникает вопрос: что делать со сбережениями в рублях. Стоит ли рассматривать депозиты, облигации и недвижимость в качестве инструментов накопления? Насколько они сейчас надежны и выгодны?
Вклады и облигации
Если человек планирует жить в России, и у него есть небольшие сбережения в рублях, можно рассмотреть в качестве инструмента их сохранения и защиты в какой-то мере от инфляции банковский депозит или облигации. При этом нужно понимать принцип работы этих инструментов. Преимуществами банковских вкладов являются гарантированный доход, а также их страхование АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. О том, как сохранить свои сбережения, мы рассказывали здесь.
Однако время высоких ставок прошло. В марте они доходили до 25% в некоторых банках. Теперь же, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка десяти ведущих банков во второй декаде сентября составила 6,74% годовых.
Особенность депозитов заключается в том, что наибольшая доходность предусмотрена по сберегательным продуктам с более продолжительным сроком размещения. Весной этого года все было наоборот, максимальная доходность фиксировалась по депозитам с коротким сроком.
При этом инфляция, по данным Росстата, составила с начала года 10,32%. Таким образом, доход по вкладам поможет лишь частично ее покрыть. По словам Владимира Верещака, основателя консалтинговой компании «Богатство», иные альтернативные варианты долгового финансирования не подходят для краткосрочных вложений и для создания финансовой подушки, поскольку предполагают риск в настоящее время.
Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие» полагает, что в текущих условиях требуется надежная финансовая подушка безопасности. С его точки зрения счет с начислением процентов на остаток будет хорошим вариантом для сохранения сбережений. Речь идет о счете типа «копилка». Также он убежден, что облигации сейчас актуальны в качестве вложений.
Они обладают невысоким кредитным риском и высокой ликвидностью. Дефолт по таким вложениям маловероятен. Чтобы исключить снижение процентной ставки в будущем, необходимо вкладывать деньги в ОФЗ с коротким сроком погашения или в бумаги с переменным купоном.
Помимо этого, он советует обратить внимание на российский рынок акций, так как в базовом сценарии ожидается восстановление котировок. Однако в то же время необходимо соблюдать правила инвестирования:
- Придерживаться инвестиционной стратегии и не паниковать, а также не следовать рекомендациям ненадежных источников. Для решения возникающих вопросов стоит обратиться в брокерские и банковские организации, у которых есть лицензии
- Распределять вложения по классам активов и по отдельным инструментам. Этот процесс зависит от поставленных инвестиционных целей и лимитов, горизонта инвестирования, а также способности рисковать
- Не следует путать инвестирование со спекуляцией или даже азартными играми
Валюта
Покупка долларов и евро в настоящее время несет риск, поскольку эти валюты считаются токсичными. Банки ввели комиссии за их хранение на счете, также остается вероятность их блокировки.
Вложения в фондовый рынок также предполагают риск. Напомним, что многие компании в текущем году не стали выплачивать дивиденды. Кава Ходжа, старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова говорит, что стоит обратить внимание на недвижимость, которая сейчас демонстрирует восходящую динамику в течение нескольких лет.
Однако не все так думают. Например, Верещак полагает, что активы в рублях и рублевая недвижимость не будут надежными решениями для сохранности накоплений. Особенно это касается покупки жилья в кредит, так как это долговое обязательство на продолжительное время. Такой вариант выгоден в том случае, если объект недвижимости приносит доход, превышающий бремя по ипотеке.
Если же все-таки рассматривать валюту в качестве вложений, то, по мнению некоторых экономистов, сейчас наблюдается диверсификация валютной корзины. Предполагается, что увеличится доля юаня, а также других валют. Например, это могут быть дирхамы ОАЭ.
Также при переводе сбережений в рублях в иностранную валюту необходимо брать ориентир на структуру резервов мировых центральных банков, в которых доллары составляют 60%, евро — 20%, иные валюты — 20%.
Данный материал не является инвестиционной стратегией. Каждый должен сам определить свои цели и возможности для того, чтобы формировать накопления.
А куда вы вкладываете сейчас свободные деньги? Рассматриваете валюту в качестве инструмента сбережений? Если да, то какой отдаете предпочтение?
#валюта #вложения #доллар #евро #сбережения #накопления
--