Подразделение банка Private Banking (PB) создано для оказания финансовых и сопутствующих услуг обеспеченным клиентам и может быть просто направлением деятельности кредитной организации. В некоторых случаях приват-банкинг предлагает вкладчикам доверительное управление их средствами.
Чаще всего пользователи являются VIP-клиентами и пользуются привилегиями, которые недоступны обычным гражданам. Еще одно название Private Banking – wealth management, то есть управление капиталом состоятельных клиентов.
Для получения VIP-статуса и возможности доступа к РВ клиенту нужно стать инвестором этого банка либо положить на счет крупную сумму денег. В каждом кредитном учреждении размер капитала и набор финансовых инструментов для важных вкладчиков определяются локально.
В Private Banking могут быть введены отдельные сегменты, к примеру, менеджмент для очень богатых (HNWI) или ультрабогатых (UHNWI) клиентов.
Как правило, приватные услуги оказывают персонально и более обособленно в сравнении с розничным сектором основного финансового рынка. За VIP клиентом закрепляют консультанта или менеджера, однако не для всех видов услуг.
Стоимость обслуживания и спектр возможностей клиента могут определяться индивидуально с учетом инвестиций, вложенных в один из банковских проектов. Чем выше положение вкладчика и крупнее его счет, тем больше привилегий он имеет в банке.
В основном определение Private banking имеет общий смысл, если это не конкретный РВ с услугами wealth management (WM), investment banking (IB) и family office (FO), что означает «управление частным капиталом», «инвестиционный банкинг» и «семейный офис» соответственно.
При этом частный банкинг подразделяют на международный и классический.
Вот некоторые услуги, доступные клиентам РВ:
- доверительное управление;
- инвестиционный консалтинг;
- депозитарное обслуживание;
- услуги брокера;
- банковские услуги (вклады, сейфы, кредиты и др.);
- юридические консультации;
- поиск юристов;
- выбор медицинских или учебных заведений;
- помощь в операциях с недвижимостью;
- организация отдыха;
- бронирование и приобретение билетов на поездки;
- арт-банкинг;
- консультирование по бракоразводным делам;
- консультации и помощь в получении ВНЖ за рубежом;
- ведение календаря торжественных событий с приобретением подарков.
Основные мифы про Private Banking в России
Сложная ситуация в банковской сфере ослабила уверенность зажиточных людей в надежности кредитных учреждений и даже крупных банков.
Нужно признать, что мнение многих вкладчиков об услуге Private Banking в России основано на домыслах и стереотипах вопреки реальным фактам. Рассмотрим, какие мифы о РВ влияют на отношение клиентов.
- Финансовые вклады страхуют от инфляции
Все знают, что богатые клиенты всегда стремятся сохранить свой капитал. Их не интересует сомнительная прибыль в 30–50 % годовых, рискующая стать утратой денег. Это консерваторы, которые привыкли вкладывать большие средства в депозиты.Между тем ставки по валютным вкладам в наших банках составляют 1-2 % для крупных инвестиций на год и более. По размещению средств в рублях проценты достигают уровня 6-7. Это практически не превышает реальный уровень инфляции.
В банках Европы на вкладах редко зарабатывают больше 1 %, зато инфляция в ЕС в конце 2016 года достигла 1,2 %. При небольших вложениях потери не столь критичны. Но крупным инвесторам стоит десять раз подумать о целесообразности подобных операций. К примеру, помещая 50 млн долларов на европейский депозит по 1%-ной ставке, вкладчик за год теряет на инфляции 100 тысяч долларов.
Серьезные финансовые инструменты, такие как бонды, акции, ОФЗ, фонды и ПИФы, гораздо эффективнее противодействуют инфляции. Более опытные и осведомленные инвесторы вместо привычных депозитов предпочитают asset management (доверительное управление активами) и перечисленные выше виды вкладов.
- Все депозиты застрахованы
В нашей стране система страхования вложений распространяется на 90 % депозитов и даже более. Однако данные гарантии касаются довольно мелких сумм, так как Агентство по страхованию вкладов возвращает инвестиции, не превышающие 1,4 млн рублей.Порог возмещения европейских банков достигает 100 000 долларов. Если на депозит в ЕС положено 5 млн, страховка покрывает 2 % капитала, в то время как в России лишь 0,5 %.
Таким образом, для крупных вкладчиков единственной гарантией безопасности их капитала будет престиж кредитного учреждения.
- Банки сохраняют тайну вкладов
Еще в 2017 году Европа перешла на обмен налоговыми данными и с тех пор предоставляет все финансовые сведения о своих гражданах. «Банковская тайна умерла», – признал еврокомиссар по налогам Альгирдас Шемета в разговоре о новациях. С прошлого года Россия также подключилась к системе CRS в рамках Международной конвенции ОЭСР. Крупные вкладчики обычно попадают в поле зрения налоговых структур, риелторов, отделов по продажам прочих банков, торговцев роскошью. Сведения российских банков доступны не только представителям налоговых инспекций, но и судебным приставам. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», последние снимают деньги с банковских счетов для погашения долгов клиента по разным обязательствам (к примеру, по налогам). Часто должники узнают об этом после того, как средства были списаны.
- Банки получают собственную прибыль
Понятно, что деньги для клиентов не печатают, а добывают их на рынке. Подобно управляющим активами, банки имеют прибыль от вкладов в ценные бумаги и разные проекты. Зачастую они сами становятся клиентами инвестиционных компаний.
Во многих известных банках управляющие, как правило, используют стандартные финансовые инструменты. Для состоятельных клиентов с крупными счетами предлагают те же акции, ПИФы, бонды, облигации и др.
Более искусные продукты и новации (к примеру, рыночно-нейтральные стратегии), которые гораздо эффективнее для крупных капиталов, не пользуются популярностью у банков. Это вполне понятно: большой наплыв клиентов не позволяет досконально изучить каждый их них.
Выходит, что банки – те же игроки финансового рынка, что и инвесткомпании. А их успех определяет правильность стратегий управления портфелем инвестиций и компетентность самих управляющих.
- Услуги Private Banking будут доступными
Сегодня крупные банки Швейцарии инициируют персональное обслуживание вкладчиков с минимальным капиталом в миллионы долларов. Владельцы более скромных состояний, вероятно, получат стандартные пакеты РВ.
Не стоит забывать, что крупные российские инвесторы находятся под пристальным вниманием в странах Европейского Союза. Каждый клиент, который вкладывает крупную сумму в зарубежный банк, обязан предоставить подтверждение легального происхождения денег.
Несмотря на то что порог входа в Private Banking для России гораздо меньше, ситуация аналогична, и большинство кредитных учреждений предлагает частное обслуживание всем владельцам миллионных вкладов. Обычно в данном случае используют «улучшенные программы» для клиентов или premium-банкинга. Это комфортные VIP-отделения, личный менеджер, выгодные ставки по финансовым продуктам.
Чаще всего банки адаптируют основные предложения под предпочтения богатой целевой аудитории без изменения их сути. Это более удобно для клиентов, но все-таки не тянет на европейский уровень престижа и условий Private Banking. За ними обеспеченные вкладчики обычно отправляются в Швейцарию.
Читайте также по теме:
Карты рассрочки: ТОП-3 предложения!
Куда и кому жаловаться на коллекторов?
Почему могут списать долг с банковской карты?
Полезные материалы про банки здесь!
