Без покупки ВЗР сегодня не дают визу ни в одну из стран зоны Шенгена. Требуется страховка и для въезда во многие другие государства, например в Канаду, Китай и Японию. Впрочем, застраховаться полезно перед поездкой в любом направлении. Разбираемся, что важно знать о туристической страховке и как её правильно выбрать.
1. Выбирать нужно не только полис, но и страховщика
Важна не только величина компании и известность бренда. Важно, какой страховщик не просто собирает деньги за полисы, но и в случае необходимости выплачивает возмещение. Сориентироваться помогут соответствующие рейтинги и рэнкинги. Например, долю компании на рынке и уровень её выплат по ВЗР (в деньгах и в процентах) можно оценить по статистике «Эксперт РА».
2. Цены на базовую страховку зависят от страны отдыха
Если в стране дорогие медицинские услуги, то и страховка будет недешёвой. К таким государствам относятся, например, США, Доминикана, Гонконг, Канада, Япония. Так, обращение в Emergency Room (ER) в США с заболеванием, не требующим госпитализации, стоит в среднем от $1000 до $3000, приводит пример руководитель направления управления по развитию личного страхования СК «Сбербанк страхование» Юлия Колышева.
3. Некоторые банки дарят клиентам годовую туристическую страховку
При оформлении банковской карты некоторые кредитные организации бонусом предлагают клиенту годовую страховку ВЗР. Обычно она идёт в комплекте с картами категорий World, Gold и Platinum стоимостью от 1200 до 5000 ₽ и выше. Если в течение года вы проводите много времени в поездках, такая карта поможет сэкономить на полисе порядка 20 000 ₽. Но помните, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в рамках каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Для поездок на более длительный срок такая страховка уже не подойдёт.
4. Наполнение полиса лучше выбирать исходя из типа отдыха и страны
Например, если вам 30 лет, вы чувствуете себя хорошо и хотите просто позагорать в турецком отеле, то хватит базовой страховки. «Если планируете проводить отдых более активно, с прогулками, походами в горы, имеет смысл приобретать полис с расширением страхового покрытия, — говорит адвокат Артём Долгобаев. — Есть и отдельные более рисковые направления. В том же Таиланде есть вероятность укуса змеи, возникновения каких-то тропических заболеваний, кишечных отравлений».
5. Расширение в виде активного отдыха увеличивает стоимость полиса в 1,5–2 раза
А экстремальные виды спорта увеличивают стоимость полиса в 2,5–5 раз, добавляет Юлия Колышева из СК «Сбербанк страхование».
6. У ВЗР есть и немедицинские опции
В полис при желании можно включить страховку от кражи, пропажи и порчи багажа, от отмены поездки. Можно застраховать гражданскую ответственность: например, если любитель активного отдыха неумышленно нанес вред здоровью или имуществу другого человека, компенсацию будет выплачивать страховая компания (но стоит всё же внимательно читать условия каждого отдельно взятого страховщика).
7. Медицинские услуги в другой стране путешественнику оказывает компания-ассистанс (сервисная компания)
Именно от неё зависит качество помощи. «Надёжные страховые компании выбирают себе в партнёры хорошие ассистанс, но и цена здесь может быть выше, — рассказывает адвокат Артём Долгобаев. — Как правило, компания-ассистанс всегда определена чётко, и клиенту выбрать её нельзя».
8. Чаще всего клиенты не получают выплату из-за занятий спортом и активным отдыхом
Как отмечает Артём Искра из «Ренессанс страхования», травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, по стандартному договору не являются страховым случаем, а значит, компания не будет оплачивать расходы на лечение. «Если вы планируете кататься на горных лыжах, заниматься сёрфингом или яхтингом, то это необходимо указать при покупке полиса, —советует он. — Стоимость страховки от этого вырастет, но вы будете под защитой».
Отказать в выплате страховщик может также, если вы обратились за медицинской помощью из-за обострения или осложнения хронического заболевания. «Надо иметь в виду, что во всём мире принято, что страховка для путешествий покрывает только организацию и оплату экстренной помощи», —предупреждает Артём Искра.
9. Ещё одна частая причина отказов в выплатах —алкогольное опьянение застрахованного
На рынке довольно мало страховых продуктов, которые допускали бы возмещение, если человек на отдыхе пропустил бокал-другой вина, а потом с ним произошло страховое событие. Хотя некоторые страховые позволяют включить помощь при алкогольном опьянении в полис (например, ERV и Росгосстрах). Стоимость страховки в этом случае, безусловно, увеличивается.
10. Со страховщиком нужно согласовывать свои действия
Не факт, что страховая возместит затраты на лечение, если путешественник не позвонил в компанию или направился в лечебное учреждение, не согласованное со страховщиком. «Поэтому если произошёл страховой случай, сразу нужно звонить оператору по круглосуточному телефонному номеру, указанному в вашем полисе, — советует Артём Долгобаев. — Далее оператор подскажет, что и как нужно делать». Единственное исключение — ситуации, когда человека забрала скорая помощь в бессознательном состоянии, а рядом с ним нет близких лиц, которые могли бы за него связаться со страховой.
11. Если страховщик отказал в возмещении, но вы с этим не согласны, нужно отправить ему досудебную претензию
«Страховщик рассматривает обоснованность своего первоначального отказа согласно доводам вашей претензии. Если посчитает вашу претензию необоснованной, а свои действия — законными, то вы получите отказ, — рассказывает адвокат Артём Долгобаев. — Если претензия отклоняется, то следующий шаг — это суд».
Автор: Екатерина Аликина, источник фото – unsplash.com
