Каждый, кто хотя бы раз брал на себя долговые обязательства, разумеется, размышлял о том, как побыстрее избавиться от этого бремени. Обрести статус должника и неплательщика никому не хочется, поэтому это желание вполне оправдывает себя. Однако, даже спеша рассчитаться по своим долгам, клиенты банков совершают серьезные ошибки.
Самой распространенной ошибкой заемщиков можно назвать неверные расчеты по платежам. Часто бывает так, что на первый взгляд перечисляемой суммы хватает на погашение задолженности, забывая о каких-то непредвиденных платежах, пусть и незначительных. А ведь они тоже могут сыграть значительную роль и испортить благоприятную ситуацию.
Лучше всего, если размер необходимой для погашения кредита суммы будет посчитан банковским сотрудником. В таком случае сводится к минимуму риск неверных расчетов и выросших вследствие этого задолженностей.
Впрочем, иногда бывает и так, что ошибается сам банк. При этом ошибка не обязательно должна иметь злой умысел. Это может быть результатом как системной ошибки программного обеспечения банка, так и халатного отношения сотрудника – человеческий фактор никогда нельзя исключать. Поэтому, если есть подозрение, что банк допустил в расчетах ошибку, нужно немедленно уведомить его об этом и попросить разобраться в ситуации.
В соответствии с законодательством, заемщики имеют право досрочно выплатить кредит в полном объеме или частями по своему усмотрению. Однако, здесь стоит оговориться. В тех же положениях законодательного акта говорится, что о намерении досрочно погасить кредит необходимо уведомлять банковскую организацию. Для этого определяются четкие временные рамки – минимум за месяц до предполагаемого погашения. Если же этого не сделать, то внесенную сумму банк расценит как крупный взнос по кредиту, а значит, не пересчитает проценты.
У многих людей нет привычки подстраховываться. После того, как кредит погашен, необходимо потребовать у банка документ, в соответствии с которым данный заемщик больше ничего ему не должен. Однако, данную процедуру многие считают простой формальностью, которая не имеет большого смысла. Но если вдруг произойдет спорная ситуация, именно этот документ докажет, что обязательства по кредитному договору исполнялись добросовестно, а значит, претензий к клиенту у банка быть не может.
Всем известно, что банки не любят безответственных заемщиков. Ведь по сути они пользуются чужими денежными средствами, которые забывают отдавать или отдают с большим опозданием. И всем известно, что заканчиваются такие эпизоды весьма плачевно. Тем не менее, как бы парадоксально это ни звучало, чрезмерная ответственность тоже может навредить.
Это касается тех, кто намеренно досрочно погашает кредит. Ведь этим самым клиент лишает банк прибыли в виде процентов за пользование кредитными средствами. А это чревато сложностями с дальнейшим кредитованием, поскольку такие клиенты попросту невыгодны для банков.
Еще одной ошибкой является длительное накопление большой денежной суммы и погашение после ее накопления.
Большинство заемщиков долго ждут пока накопится крупная сумма денег, чтобы погасить сразу большую часть кредита. С одной стороны, это правильное решение, но с другой из-за аннуитетных платежей такой метод не поможет нам сэкономить больше, чем мы рассчитывали. Чем позже происходит погашение, тем больше процентов набежит на тело займа.
Аннуитетный платеж формируется из процентов и тела займа. Сумма в погашение тела займа, как правило, изначально крайне мала, но сумма процентов- наоборот. А сам аннуитетный платеж всегда одинаков.
И последняя- самая серьезная ошибка. Заемщик, стремясь погасить как можно большую часть кредита, остается без подушки безопасности.
Жизнь в нашей стране непредсказуема. Ваша организация может быть ликвидирована, а вы сокращены, Вы можете получить травму и долгое время не работать, семье потребуется крупная сумма в силу форс-мажорных обстоятельств. Если такие обстоятельства не прописаны как исключительные в Вашем кредитном договоре, заплатить ежемесячный платеж вы будете обязаны. Так что запаситесь терпением и накопите на подушку безопасности хотя бы в размере трех аннуитетных платежей.
Желаю Вам добра и скорейшего погашения Ваших кредитов.
