В прошлой статье мы ответили на вопрос: Обязательна ли страховка по кредиту и что она дает? Теперь поговорим о том, как рассчитывается страховка по кредиту. Стоит понимать, что самостоятельно рассчитать страховку может и не получиться, так как заемщики не обладают всеми формулами расчета, которыми пользуются банки. Но примерную стоимость определить можно. Поговорим о том, как можно произвести расчет страховой премии и какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки.
Как рассчитать страховку по кредиту?
Обращаясь в банк с заявлением на кредитный продукт, заемщик сообщает сотруднику финансовой организации о своих намерениях, относительно использования кредита, а также сообщает свое решение по поводу оформления страховки или отказа от нее. В случае, если заемщик желает оформить добровольное страхование кредита, банк производит расчет страховой премии. Окончательная сумма индивидуальна для каждого гражданина и зависит от некоторых факторов.
Основные факторы, влияющие на стоимость
Каждый гражданин, обращаясь в банк, сообщает свои личные данные, которые и являются основными факторами, определяющими процентную ставку по кредиту и стоимость страховой премии, в случае, если кредит будет застрахован.
Такими факторами являются:
- возраст заемщика;
- наличие официального трудоустройства;
- трудовой стаж на текущем месте работы;
- общий трудовой стаж;
- размер заработной платы;
- занимаемая должность;
- наличие недвижимого имущества в собственности;
- наличие автомобиля в собственности;
- образование;
- семейное положение;
- количество иждивенцев;
- наличие регистрации в регионе обращения;
- наличие постоянного места жительства и домашнего телефона;
- сумма кредита;
- срок кредитного обязательства;
- кредитная история.
Оценивая все вышеперечисленные моменты, банк принимает предварительное решение о выдаче кредита. После документального подтверждения личных данных заемщиком, банк принимает окончательное решение. В нем он выносит вердикт, относительно полной стоимости кредита и стоимости страховой премии, которая непосредственно влияет на вероятность одобрения займа и процентную ставку.
Формулы
Какой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит. После этого можно высчитать процент страховой премии.
На сегодняшний день применимы следующие величины:
- Сбербанк: 1,5 — 2,5% от стоимости кредита;
- ВТБ: 1 — 1,5%;
- Россельхоз банк: 1 — 2%;
- Альфа Банк: всего 0,2 — 0,5%;
- Райффайзенбанк — 0,1 — 0,2%.
Нужно понимать, что данные ставки постоянно изменяются, в зависимости от ситуации на финансовом рынке в стране и в мире в общем. Данные проценты устанавливает не сам банк, а так организация, которая предоставляет банку услуги страхования. В последнее время крупные банки обзавелись собственными страховыми компаниями, поэтому, можно сказать, страхуют сами себя. Например, у Альфа Банка есть компания «Альфастрахование», а у ВТБ — «ВТБ Страхование».
Если говорить весьма обобщенно и поверхностно, то стоимость страховки будет соответствовать следующей формуле:
Страховка = сумма кредита * на процентную ставку страховой компании. В среднем, эта процентная ставка по стране равна 2 — 3%.
Примеры расчета
Например, вы берете кредит в 100 тысяч рублей в Сбербанке. Если вы приняли решение оформить страховку, то предварительный расчет выдает следующую стоимость страховой премии:
100 000 * 2% / 100 = 2000 рублей.
Напоминаем, этот расчет поверхностный и обобщенный. Нельзя утверждать, что по факту сумма будет именно такой.
Еще пример. Берем 1 миллион рублей в Райффайзенбанке.
1 000 000 * 0,2% / 100 = 2000 рублей.
Сумма кредита в 10 раз больше, а стоимость страховки та же. Все зависит от условий банка и от индивидуальных характеристик заемщика.
Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, а также делитесь публикациями в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен для многих людей!
Источник: MyStrahovki.ru