Во время эпидемии люди чаще стали пользоваться электронными способами оплаты. Массовый отказ от использования наличных дал толчок цифровой экономике и заставил ведущие страны мира задуматься о создании цифровой валюты. Над концепцией "цифрового рубля" думают и России - см. информацию в нашей статье от 18 октября 2020 года "Банк России начинает общественные консультации о выпуске цифрового рубля".
Развитие безналичных платежей - закономерный экономический процесс в нашу эру цифровых технологий. Пандемия коронавируса только значительно ускорила эту тенденцию, окончательно закрепив многолетний тренд на отказ от бумажных купюр: все больше людей по всеми миру перестают пользоваться наличными.
Согласно недавнему исследованию аналитической компании Boston Consulting Group (BCG), Российская Федерация вошла в пятерку стран по отказу от бумажных денег.
По данным Банка России, за второй квартал 2020 года доля безналичных платежей выросла почти до 70%. Отчасти, это связано с риском распространения COVID-19 через бумажные деньги, поскольку в Роспотребнадзоре предупредили, что вирус способен сохраняться на поверхности купюр в течении суток. В свою очередь, Банк России во время эпидемии настойчиво советовал банкам делать упор именно на безналичные методы оплаты товаров и услуг. В итоге, некоторые россияне и вовсе начали забывать, как выглядят банкноты.
На фоне популярности электронных платежей трендом этого года в мировых центральных банках проекты по созданию собственной цифровой валюты. О том, чтобы сделать электронные аналоги денег задумались в Европе, США и Японии. Однако первой страной, где цифровая валюта стала реальностью, оказался Китай, где свой "крипто-юань" уже протестировали в крупных городах и планируют его использование в полной мере уже к открытию Олимпиады 2022 года.
Свою концепцию "цифрового рубля" представили и у нас, Банк России предположил, что деньги можно использовать для платежей и накопления, но криптовалютой он считаться не будет. Это точно не подобие "биткоина" с "майнингом", анонимными кошельками и отсутствием централизованного эмитента. "Цифровой рубль" - это скорее разновидность фиатной валюты, только в цифровом аналоге, эмитентом которого будет выступать Банк России. Таким образом, "цифровой рубль" будет в полной мере выполнять функцию национальной платежной системы без привязки к классическим пластиковым картам.
В отличие от традиционных безналичных рублей, "цифровой рубль" будет находиться вне банковской системы - на электронных кошельках Банка России. Технически "цифровой рубль" будет представлять собой уникальный цифровой код. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными - в том смысле, что как сейчас 1 рубль наличными равняется 1 рублю безналичных, так и 1 "цифровой рубль" будет эквивалентен каждому из них. При этом владельцы денег будут иметь возможность свободно переводить рубли из одной формы в другую.
Предполагается, что денежные переводы в цифровой форме рубля, как и в традиционных бумажных банкнотах, можно будет производить в офлайн-режиме, т.е. без доступа к интернету и мобильной связи.
Однако в Банке России пока не указали, как именно это должно происходить, отметив только, что для таких переводов нужно будет создать некую специальную инфраструктуру. В новой системе фактически предлагается гражданам открывать счета не в банках, а непосредственном в самом Банке России. В настоящий момент, купюры используются для платежей внутри так называемой "серой зоны" экономики, подсчитать объемы которой никто не может. А с появлением "цифрового рубля" появится средство контроля за потоком денежных средств.
Но главные преимущества "цифрового рубля" - облегчение международных транзакций, снижение издержек и повышение прозрачности платежей. Это может помочь, например, в борьбе с бедностью населения, т.к. будет прощу оказывать адресную помощь действительно нуждающимся.
В свою очередь, критики инициативы уже высказали, что в случае появления "цифрового рубля", часть бизнеса может отойти Банку России, однако "занятие бизнесом" - это точно не функция регулятора, поэтому еще требуется проработки вопроса, каким образом коммерческие банки и финансовые учреждения будут встроены в данную систему.
Пандемия COVID-19, при всех ее минусах значительно ускорила процессы цифровизации, поскольку в новых реалиях многие компании перешли на дистанционную работу, а люди, вынужденные сидеть дома, чаще стали оплачивать покупки онлайн. Так что в любом случае, введение цифровой валюты становится уже продиктованной временем острой необходимостью.
Если у вас остались вопросы или хотите принять участие в обсуждении этого масштабного проекта Банка России или просто поделиться своим мнением, пишите на cbdc@cbr.ru
Если информация для Вас оказалось полезной, ставьте "лайк" и подписывайтесь на канал "Банковские карты и услуг"
Внимательно изучить предложения банков по услугам расчетно-кассового обслуживания (РКО), дебетовым и кредитным картам, кредитам, автокредитам, ипотеке, займам и услуг рефинансирования займов в России вы можете на сайте: "Банковские карты и услуги в сфере банковского обслуживания" , и если еще какие-либо вопросы останутся, вы можете смело обратиться к специалистам выбранного вами банка или финансовой организации за соответствующей бесплатной консультацией.
