Пытаясь помочь людям с получением кредита, многие не осознают, что поручительство-это серьезная ответственность наравне с ответственностью заемщика по кредиту. Помощь в получении кредита может обернуться для поручителя проблемой, которую решить будет возможно только через банкротство. Давайте рассмотрим процесс процедуры банкротства для поручителя, её особенности и последствия.
Ответственность поручителя
Поручительство часто встречается при оформлении кредита. Это дает банку дополнительные гарантии возврата денежных средств. Поручительство подразделяется в зависимости от степени ответственности:
- Солидарная. Поручитель несет полную ответственность наравне с заемщиком.
- Субсидиарная. Обязательство поручителя наступает, если заемщик не отказывается исполнять финансовое обязательство.
Чаще всего, в договорах поручительства указывается солидарная ответственность. Перед подписанием договора необходимо внимательно его изучить. Какой вид ответственности будет применен к вам в случаях предъявления претензий со стороны банка.
Если банк не может взыскать долг с заемщика, то он вправе через суд требовать возврата денежных средств с иных лиц, прописанных в договоре. То есть, вначале банк обращается с иском в суд на взыскание денег с основного плательщика. Если заемщик не имеет возможности оплатить долг, он вправе инициировать банкротство, после чего остаток долга придется оплачивать поручителю.
При этом договор поручительства не аннулируется. Аннулирование договора возможно, если при банкротстве заемщика все требования были удовлетворены в полном объеме.
Если средств поручителя не хватает для погашения долга, он может объявить себя банкротом.
Условия признания поручителя банкротом
Для признания поручителя должника банкротом необходимо, чтобы ситуация должна отвечать всем требованиям:
- Недостаточно средств и имущества для покрытия долга по исполнительному лису,
- Размер долга по договору более 500 тысяч рублей,
- Срок просроченных платежей более 3 месяцев.
Этапы процедуры банкротства поручителя физического лица
Чтобы поручителю списать чужой долг путем банкротства, необходимо пройти следующие этапы:
- Подача заявления в суд. Как составить заявление читайте здесь. В нем необходимо указать долг по договору поручительства, личные кредитные обязательства, указать имущество и банковские счета. К заявлению прикладывается пакет документов. Также оплачивается госпошлина и депозит суда в установленном размере.
- Проведение судебного заседания, на котором устанавливают финансового управляющего и назначают одну из процедур банкротства – реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризация долга предполагает установление специального графика, который позволяет восстановить платежеспособность должника
Реализация имущества заключается в соразмерном удовлетворении требований кредиторов.
- Завершение процедуры.
Все этапы аналогичны как при банкротстве любого гражданина. Подробнее читайте в нашей инструкции по банкротству.
Плюсы и минусы банкротства поручителя
Реструктуризация долга
Если должник готов выплачивать кредит по новым условиям и есть возможность восстановить финансовое положение, то суд может ввести процедуру реструктуризации. В этом случае:
- До момента утверждения плана должник освобождается от платежей по кредиту на период до 4 месяцев,
- Рост долга прекратиться, штрафы и иные финансовые санкции не будут начисляться,
- Кредиторы и коллекторы прекратят взаимодействие с должником,
- Будут приостановлены со стороны судебных приставов действия по отношению к банкроту,
Реализация имущества
В процедуре реализации имущества:
- Аналогично процедуре реструктуризации долга, штрафы и пени не будут начисляться,
- Коллекторы и банки прекратят взаимодействие с должником,
- Приостановление действий судебных приставов,
- По завершении процедуры списывается остаток долга. Вы не будете должны банку.
- В ходе процедуры проводится продажа имущества должника.
Не подлежит реализации имущество:
- Единственное жилье,
- Личные вещи,
- Продукты питания,
- Оборудование инструменты для осуществления профессиональной деятельности,
- Награды и медали.
Последствия банкротства поручителя
При банкротстве поручителя возникают аналогичные последствия как при банкротстве граждан:
- 3 года после банкротства нельзя занимать должности в органах управления юридического лица,
- 5 лет нельзя подавать на банкротство повторно,
- 5 лет необходимо указывать на факт банкротства при получении кредита или займа,
- 10 лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления банков.
Прежде чем объявить себя банкротом, необходимо убедиться подходит ли вам эта процедура. Есть ситуации, условия которых не позволяют воспользоваться возможностью списать долги. Обратитесь за бесплатной консультацией в компанию Иджис для получения детального анализа и советов по вашему делу.
Работаем с 2015 года, когда вступил закон о банкротстве граждан: